Никита Малов.

Основатель и управляющий партнёр
аналитической компании ДОВОДАналитика рынков · OSINT

Факты. Решения.
Развитие бизнеса.

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования: образец и бланк

Договор займа с процентами по ставке рефинансирования — это письменное соглашение, где заёмщик платит за пользование деньгами по ставке Банка России, а не по фиксированному проценту из договора. Ниже — бланк в Word и заполненный образец на 1 000 000 ₽ между двумя компаниями.

Бланк в WordWord, 11 КБ Образец в WordWord, 12 КБ Образец в PDFPDF, 67 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

г. Москва

7 ноября 2026 г.

Договор процентного займа

с процентами по ключевой ставке Банка России

№ 3/2026

ООО «Северный склад», именуемое далее «Займодавец», в лице генерального директора А. В. Смирнова, действующего на основании устава, с одной стороны и ООО «Торговая линия», именуемое далее «Заёмщик», в лице генерального директора И. П. Кузнецова, действующего на основании устава, с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Займодавец передаёт Заёмщику заём в размере 1 000 000 (один миллион) рублей, а Заёмщик возвращает сумму займа и уплачивает проценты за пользование ею.

2. Заём выдаётся на срок 12 месяцев и подлежит возврату не позднее 7 ноября 2027 года. Сумма займа перечисляется на расчётный счёт Заёмщика в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора.

3. За пользование займом Заёмщик уплачивает проценты по ставке, равной ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды пользования займом. Проценты начисляются на фактическую сумму задолженности со дня, следующего за днём перечисления суммы займа, по день возврата суммы займа включительно. При изменении ключевой ставки проценты за последующий период считаются по новой ставке без дополнительного соглашения сторон.

4. Проценты уплачиваются ежемесячно не позднее 5-го числа месяца, следующего за расчётным, а при возврате займа — одновременно с возвратом суммы займа.

5. При частичном возврате займа сумма платежа погашает сначала начисленные проценты, затем основной долг, если стороны не согласовали иное.

6. За просрочку возврата займа или уплаты процентов Заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

7. Договор вступает в силу с даты подписания и действует до полного исполнения обязательств сторонами.

8. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.

Приложение: график платежей на 1 л. в 1 экз.

Займодавец

Генеральный директор ООО «Северный склад»

____________ / А. В. Смирнов /

Заёмщик

Генеральный директор ООО «Торговая линия»

____________ / И. П. Кузнецов /

Что значит «по ставке рефинансирования»

Ставка рефинансирования — прежнее название ключевой ставки Банка России. С 1 января 2016 года Банк России не устанавливает её отдельно: значение ставки рефинансирования равно ключевой ставке на соответствующую дату. Поэтому в договоре 2026 года правильнее писать «ключевая ставка Банка России», а формулировку «ставка рефинансирования» оставлять, только если она уже стоит в старом шаблоне компании.

Привязка к ставке Банка России удобна тем, что цена займа не устаревает: ставка меняется по решению регулятора, и проценты идут за ней. Это выгодно займодавцу, когда ставка растёт, и заёмщику, когда падает. Если стороны хотят зафиксировать цену, в договоре ставят конкретный процент годовых — тогда привязка не нужна.

Что указать в договоре

  • Стороны: полные наименования, ОГРН, ИНН и подписанты с должностями.
  • Сумму займа цифрами и прописью.
  • Срок и дату возврата, порядок перечисления денег.
  • Ставку: «ключевая ставка Банка России, действующая в соответствующие периоды пользования займом», — и правило пересчёта при её изменении.
  • Период начисления: со дня, следующего за днём выдачи займа, по день возврата включительно.
  • Порядок уплаты процентов: раз в месяц или вместе с возвратом долга.
  • Очерёдность при частичном возврате: сначала проценты, потом основной долг.
  • Ответственность за просрочку и срок действия договора.

За какой период считать проценты

Проценты начисляют на фактическую сумму долга за каждый день пользования деньгами. День выдачи в расчёт не входит, день возврата входит — так стороны обычно и договариваются, и это соответствует подходу статьи 191 Гражданского кодекса: течение срока начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало.

Если ключевая ставка за время займа менялась, сумму процентов считают по каждому периоду отдельно: за дни действия одной ставки — по ней, за дни действия другой — по новой. В договоре это записывают одной фразой: «при изменении ключевой ставки проценты за последующий период считаются по новой ставке без дополнительного соглашения». Тогда подписывать допсоглашение при каждом решении Банка России не придётся.

Когда проценты не начисляются

По статье 809 Гражданского кодекса заём считается процентным, если в договоре прямо не сказано, что он беспроцентный. Для займов между гражданами, в том числе предпринимателями, на сумму до 100 000 ₽ включительно действует обратное правило: такой заём предполагается беспроцентным, если договор не устанавливает иное.

Если в процентном займе ставка не указана, проценты начисляют по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. То есть молчание о ставке не делает заём беспроцентным — оно лишь подставляет ставку регулятора по умолчанию. Беспроцентным заём становится только тогда, когда это прямо написано в договоре.

Как оформить договор

  1. Сверьте данные сторон. Наименования, ОГРН, ИНН и должности подписантов — по выписке из ЕГРЮЛ на дату договора.
  2. Запишите сумму и срок. Сумма цифрами и прописью, дата возврата конкретным числом, срок перечисления денег займодавцем.
  3. Зафиксируйте ставку. Напишите «ключевая ставка Банка России, действующая в соответствующие периоды пользования займом» и правило пересчёта.
  4. Опишите порядок платежей. Когда платятся проценты, что погашается первым при частичном возврате, как считается неустойка.
  5. Подпишите и передайте деньги. Подпишите два экземпляра, перечислите сумму на счёт заёмщика — дата платёжного поручения и будет днём выдачи займа.

Частые ошибки

  • Пишут «ставка рефинансирования 8,25 %» — такого значения нет с 2016 года, ставка равна ключевой.
  • Указывают ставку, но не пишут, как считать проценты при её изменении, — приходится подписывать допсоглашение.
  • Не называют день возврата в периоде начисления: займодавец и заёмщик считают по-разному и расходятся в сумме.
  • Не согласовали очерёдность частичного платежа: при недостаточности суммы по общему правилу сначала погашаются издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты за пользование займом и только потом основной долг.
  • Займ между компаниями оформляют без письменной формы — при споре сложно доказать и сумму, и ставку.

Частые вопросы

Ставка рефинансирования и ключевая ставка — это одно и то же?

С 1 января 2016 года Банк России не устанавливает ставку рефинансирования отдельно: её значение равно ключевой ставке на соответствующую дату. В новых договорах пишут «ключевая ставка Банка России».

Можно ли не указывать ставку в процентном займе?

Можно, но заём от этого не станет беспроцентным. По статье 809 Гражданского кодекса при отсутствии условия о размере процентов их начисляют по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Когда заём между компаниями беспроцентный?

Только когда это прямо написано в договоре. Предположение о беспроцентности по умолчанию действует для займов между гражданами, включая предпринимателей, на сумму до 100 000 ₽ включительно.

Как считать проценты, если ключевая ставка изменилась?

По каждому периоду отдельно: за дни действия прежней ставки — по ней, за дни действия новой — по новой. Если в договоре есть правило пересчёта без допсоглашения, отдельный документ не нужен.

Нужно ли заверять договор займа у нотариуса?

Нет. Договор займа между организациями заключают в простой письменной форме, нотариальное удостоверение законом не требуется.

Нужна ли расписка, если деньги перечислены на счёт?

Нет. Передача денег подтверждается платёжным поручением с отметкой банка. Расписку берут, когда заём передают наличными.

Когда займы и платежи по ним живут в таблицах вручную

Чтобы проценты и сроки считались сами

Пока займов два-три, проценты считают в таблице. Когда их десяток, а ставка за время займа менялась не раз, таблица расходится с бухгалтерией, и сроки платежей теряются.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые собирают такие документы по шаблону, сверяют суммы и сроки с вашими данными и приносят готовый расчёт на проверку.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»

Другие образцы