Пояснительная записка в банк по 115-ФЗ от ООО: образец и бланк

Банк запросил пояснения по операции — значит, ему нужно понять её экономический смысл: за что пришли деньги, куда ушли и как это связано с работой компании. Ниже — заполненный образец от ООО, бланк для заполнения и разбор того, что банк на самом деле проверяет.

Бланк в WordWord, 11 КБ Образец в WordWord, 11 КБ Образец в PDFPDF, 63 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

В ПАО «Банк»

От ООО «Ромашка»

ИНН 7700000000, расчётный счёт 40702810000000000000

Исх. № 27 от 16 ноября 2026 г.

Пояснительная записка

об операциях по расчётному счёту

16 ноября 2026 г. № 27

ООО «Ромашка» работает с 2019 года, основной вид деятельности — оптовая торговля строительными материалами (ОКВЭД 46.73). В компании 14 сотрудников, есть склад в Москве площадью 600 кв. м, сайт и договоры с поставщиками напрямую.

12 ноября 2026 года на счёт поступило 3 480 000 рублей от ООО «Стройка» по договору поставки от 03.10.2026 № 45 за партию керамогранитной плитки. Оплата по счёту от 10.11.2026 № 312, товар отгружен 13.11.2026 по УПД № 118, транспортная накладная № 214.

В тот же день со счёта перечислено 2 900 000 рублей ООО «Керамоград» по договору поставки от 15.01.2026 № 7 за товар из этой же партии. Разница между поступлениями и списаниями — торговая наценка компании по этой сделке.

Операции по счёту соответствуют уставной деятельности организации, расчёты идут по заключённым договорам, налоги уплачиваются в срок. Копии договоров, счетов, УПД, транспортных накладных и налоговой отчётности прилагаю.

Приложение: 1) договор поставки от 03.10.2026 № 45 на 4 л.; 2) договор поставки от 15.01.2026 № 7 на 3 л.; 3) счёт от 10.11.2026 № 312 на 1 л.; 4) УПД от 13.11.2026 № 118 на 1 л.; 5) транспортная накладная от 13.11.2026 № 214 на 1 л.; 6) налоговая декларация по НДС за 3 квартал 2026 года на 8 л.

Руководитель

Генеральный директор ООО «Ромашка»

____________ / И. И. Иванов /

Зачем банк просит пояснения

Банк обязан контролировать операции клиентов по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Если операция выбивается из обычного потока по счёту — крупная сумма, нетипичный контрагент, быстрый транзит денег, — банк запрашивает документы и пояснения.

Банк проверяет не наличие бумаг, а экономический смысл операции: зачем компании этот платёж, как он связан с её работой, откуда деньги и куда уходят. Пояснительная записка отвечает на эти вопросы одной связной историей, а документы её подтверждают.

Что написать в пояснительной записке

Чем занимается организация: вид деятельности, срок работы, сотрудники, склад или офис, сайт.
Что за операция: дата, сумма, контрагент, номер и дата договора, за что платёж.
Куда ушли деньги: назначение списаний, связь с той же сделкой или с текущей работой.
Как операция укладывается в бизнес: торговая наценка, оплата поставщику за отгруженный товар, возврат займа.
Подтверждение: операции соответствуют уставной деятельности, налоги платятся, документы приложены.
Перечень приложений с числом листов по каждому документу.

Как ответить на запрос банка

Прочитайте запрос по пунктам. Банк перечисляет, что хочет увидеть: договоры, счета, сведения о контрагентах, источник средств. На каждый пункт — свой абзац ответа.
Опишите бизнес коротко. Два-три предложения: что компания делает, с какого года, кто контрагенты. Без общих слов про «динамичное развитие».
Разберите операцию. Сумма, дата, контрагент, договор, счёт, отгрузка. Если операций несколько — по каждой отдельный абзац.
Приложите документы. Договоры, счета-фактуры или УПД, накладные, транспортные документы, платёжные поручения, налоговую отчётность. Копии — с отметкой «копия верна».
Отправьте в срок. Банк даёт срок в запросе — обычно несколько рабочих дней. Если документы не представить, банк может оценить операцию как подозрительную и отказать в её проведении; также возможно ограничение дистанционного доступа к счёту.

Ответ в банк по 115-ФЗ от ИП

Индивидуальный предприниматель составляет пояснение по той же логике, но описывает себя, а не организацию: чем занимается, где работает, есть ли сотрудники, какие контрагенты.

Если операция личная — перевод от родственника, продажа автомобиля, — так и пишут: это не предпринимательский доход, а расчёт с физическим лицом, и прикладывают договор купли-продажи или расписку. Смешивать личные и деловые деньги в одном пояснении не стоит: банк читает их по-разному.

Какие документы приложить

Договоры с контрагентом и все дополнительные соглашения к ним.
Счета, счета-фактуры, УПД, акты приёма-передачи, накладные.
Транспортные накладные и таможенные декларации, если поясняете перевозку или импорт.
Платёжные поручения и банковские ордера по спорным операциям.
Договор займа или кредита, если на счёт пришла или ушла крупная сумма.
Штатное расписание и ведомости на зарплату, если вопросы к выплатам сотрудникам.
Налоговые декларации за последние периоды.
Скриншоты переписки с контрагентом, если она подтверждает договорённость.

Частые вопросы

В какой форме писать — письмо или пояснительная записка?

Форма свободная. На практике удобна пояснительная записка на бланке компании с исходящим номером и датой: она выглядит как официальный документ, и её легко приложить к ответу на запрос. Письмо в банк с тем же содержанием тоже принимают.

Что будет, если не ответить банку?

Банк может оценить операцию как подозрительную и отказать в её проведении, а также ограничить дистанционный доступ к счёту. По 115-ФЗ у банка есть обязанность сообщать в Росфинмониторинг о подозрительных операциях, поэтому молчание только усиливает вопросы.

Нужно ли прикладывать все документы за год?

Нет. Прикладывайте то, что подтверждает конкретные операции из запроса: договор, счёт, отгрузку, оплату. Архив документов за год банк не читает — ему нужна связь между операцией и бизнесом.

Можно ли отправить пояснение по электронной почте?

Да, если банк принимает ответ по электронной почте или через интернет-банк. В этом случае документы отправляют сканами, а оригиналы хранят у себя: банк может запросить их позже.

Что писать, если операция действительно необычная?

Опишите её прямо: например, разовый платёж за оборудование, которое компания раньше не покупала, или возврат займа учредителю. Банк принимает необычные операции, если у них есть объяснение и документы.

Запросы банка отнимают время у руководителя

Чтобы ответы банку собирались по шаблону

Каждый запрос банка — это часы работы: собрать договоры, счета, накладные, описать операцию и уложиться в срок.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые собирают такие ответы по шаблону из данных в CRM и 1С и приносят руководителю готовый документ на подпись.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»