Договор рассрочки между ИП и физическим лицом

По такому договору ИП продаёт физлицу товар и отдаёт его сразу, а покупатель платит не в момент покупки, а частями — по графику, согласованному в договоре. Это обычная купля-продажа с отсрочкой оплаты, а не банковский кредит: деньги в рассрочку даёт сам продавец, банк в сделке не участвует.

Закон называет рассрочкой оплату товара через определённое время после передачи (ст. 488 ГК РФ). Для продажи в рассрочку договор должен определять цену, порядок, сроки и размеры платежей. Переданный товар до оплаты считается находящимся в залоге у продавца, если закон или договор не устанавливает иного. Поэтому график платежей — обязательная часть договора.

Потребительский кредит выдаёт банк или другая кредитная организация, и на него распространяется закон о потребительском кредите. Рассрочку даёт продавец — ИП или компания, — и отношения сторон регулируются главой о купле-продаже ГК РФ и законом о защите прав потребителей.

Для покупателя разница в цене: в кредите он платит банку проценты, в беспроцентной рассрочке — только цену товара. Для продавца разница в риске: деньги он получает не сразу, а частями, и если покупатель перестанет платить, взыскивать долг придётся самому.

Если рассрочка платная, условие о процентах надо прописать в договоре: ставку, от какой суммы считать и за какой период. Без этого условия покупатель вправе считать, что рассрочка беспроцентная, — так работает ст. 489 и п. 4 ст. 488 ГК РФ.

Проценты за рассрочку — это плата за пользование деньгами продавца, а не неустойка. Их можно начислять на остаток долга или на всю цену товара — выберите один способ и опишите его в договоре, чтобы не спорить о расчёте.

При просрочке продавец вправе требовать не только очередной платёж, но и пени или проценты, если они предусмотрены договором. Если покупатель просрочил очередной платёж, продавец вправе отказаться от договора и потребовать возврата товара, пока полученные платежи не превышают половину цены, если договор не устанавливает иного (п. 2 ст. 489 ГК РФ).

Спор с физлицом рассматривает суд общей юрисдикции или мировой судья — в зависимости от суммы долга. Госпошлина считается по ст. 333.19 НК РФ, а если сумма небольшая, можно сначала обратиться за судебным приказом.