Договор финансирования под уступку денежного требования: пример

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона передаёт другой денежное требование к своему должнику, а взамен получает деньги. Ниже — образец такого договора с заполнением и разбор условий, из-за которых сделка потом разваливается в суде.

Бланк в WordWord, 12 КБ Образец в WordWord, 12 КБ Образец в PDFPDF, 71 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

Общество с ограниченной ответственностью «Ромашка», ИНН 7701234567, ОГРН 1157746000001, адрес: 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 1, именуемое в дальнейшем «Финансовый агент», в лице генерального директора Петрова Петра Петровича, действующего на основании устава,

и Общество с ограниченной ответственностью «Василёк», ИНН 7709876543, ОГРН 1167746000002, адрес: 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 9, именуемое в дальнейшем «Клиент», в лице генерального директора Ивановой Ирины Ивановны, действующей на основании устава,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

Договор финансирования под уступку денежного требования

№ Ф-14/2026

14 ноября 2026 г. № Ф-14/2026

1. Предмет договора. 1.1. Клиент уступает Финансовому агенту денежное требование к ООО «Северный ветер» (ИНН 7705555555) об оплате товара, поставленного по договору поставки от 12 октября 2026 г. № 87, на сумму 4 800 000 рублей, срок оплаты по которому наступает 20 декабря 2026 г. 1.2. Требование переходит к Финансовому агенту в момент его возникновения: право на получение денег от должника принадлежит Финансовому агенту, а поставленный товар остаётся у Клиента на ответственном хранении до полной оплаты по договору поставки.

2. Цена и порядок расчётов. 2.1. Финансовый агент выплачивает Клиенту 90 процентов суммы уступленного требования, что составляет 4 320 000 рублей, не позднее трёх рабочих дней после получения от Клиента документов, подтверждающих требование: договора поставки, товарной накладной и счёта-фактуры. 2.2. Остаток в размере 10 процентов Финансовый агент перечисляет после того, как должник оплатит требование, но не позднее 10 рабочих дней с даты поступления денег. 2.3. За пользование денежными средствами Клиент уплачивает Финансовому агенту вознаграждение в размере 18 процентов годовых от суммы выплаченного финансирования за каждый день с даты выплаты до даты возврата финансирования включительно. Вознаграждение удерживается из остатка, причитающегося Клиенту.

3. Ответственность и регресс. 3.1. Финансовый агент не вправе требовать от Клиента возврата финансирования, если должник не оплатил уступленное требование. Риск неисполнения должником обязательства несёт Финансовый агент. 3.2. Клиент отвечает перед Финансовым агентом за действительность требования: за то, что оно существует, принадлежит Клиенту и не уступлено третьим лицам. 3.3. Если требование окажется недействительным, Клиент возвращает полученное финансирование и уплачивает вознаграждение за всё время пользования деньгами.

4. Подтверждение требования. 4.1. Клиент передаёт Финансовому агенту договор поставки, товарную накладную, счёт-фактуру и акт сверки с должником на дату уступки. 4.2. Клиент уведомляет должника об уступке требования в течение трёх рабочих дней с даты подписания договора и передаёт Финансовому агенту копию уведомления. 4.3. До полной оплаты Клиент не изменяет и не расторгает с должником договор поставки без письменного согласия Финансового агента.

5. Расторжение и споры. 5.1. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств. 5.2. Споры передаются в Арбитражный суд города Москвы. 5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.

Финансовый агент

Генеральный директор

____________ / П. П. Петров /

Клиент

Генеральный директор

____________ / И. И. Иванова /

Что это за договор

Договор финансирования под уступку денежного требования — это факторинг. Одна сторона, финансовый агент, передаёт другой стороне, клиенту, деньги в счёт денежного требования клиента к третьему лицу — должнику. Взамен клиент уступает это требование финансовому агенту. Отношения регулирует глава 43 ГК РФ, статьи 824–833.

Требование может быть уже существующим или возникнуть в будущем. Передать можно право на получение денег по любому основанию: за поставленный товар, выполненную работу, оказанную услугу, по договору займа. Закон допускает и уступку требования, срок платежа по которому ещё не наступил.

Сделка двусторонняя, но у неё есть третье лицо — должник. Согласие должника на уступку денежного требования финансовому агенту не требуется. Уступка действительна и при договорном запрете, но клиент может отвечать перед должником за нарушение этого запрета. Уведомить должника нужно, иначе он вправе заплатить клиенту, и такой платёж освободит его от долга.

Что прописать в договоре

Предмет: какое именно требование уступается — должник, основание, сумма, срок платежа. Без этих данных договор не заключён.
Момент перехода требования: сразу при подписании или в момент его возникновения. От этого зависит, кто вправе получить деньги от должника.
Цена: сколько финансовый агент платит клиенту сразу и сколько после оплаты должником.
Вознаграждение финансового агента: процент годовых или фиксированная сумма, порядок удержания.
Регресс: отвечает ли клиент за то, что должник не заплатит, или только за действительность требования.
Документы, которыми клиент подтверждает требование: договор, накладные, счета-фактуры, акт сверки.
Обязанность клиента уведомить должника и запрет менять договор с ним без согласия финансового агента.
Ответственность за недействительность требования и порядок возврата финансирования.

Факторинг, цессия и заём: в чём разница

Уступка требования по статье 382 ГК РФ — это передача права кредитора другому лицу. Цессия может быть безвозмездной и не связана с финансированием. Факторинг — уступка за деньги, при которой финансовый агент платит клиенту за требование и получает вознаграждение за пользование средствами.

Заём даёт деньги под обязанность вернуть их независимо от чужих долгов. В факторинге клиент возвращает финансирование только тогда, когда это прямо предусмотрено договором: например, если требование оказалось недействительным или стороны договорились о регрессе.

Практическое следствие для учёта и налогов: при факторинге у клиента возникает плата за финансирование, а у финансового агента — доход в виде вознаграждения. Как именно это отражается в налогах, зависит от режима сторон и условий сделки.

Регресс и безрегрессный факторинг

Безрегрессный факторинг: если должник не заплатил, убыток несёт финансовый агент. Клиент отвечает только за действительность требования — что оно существует, принадлежит ему и не уступлено другому. Это стандартная конструкция по умолчанию: пункт 3 статьи 827 ГК РФ освобождает клиента от ответственности за неисполнение требования должником, если договор не устанавливает иное.

С регрессом: клиент обязан вернуть финансирование, если должник не оплатил требование в срок. Такое условие должно быть прямо записано в договоре, иначе оно не действует. Регресс обычно сопровождается дополнительным вознаграждением или повышенной ценой финансирования — это предмет переговоров, а не норма закона.

Проверяйте формулировку: «клиент отвечает за платёж должника» и «клиент отвечает за действительность требования» — разные условия с разными последствиями.

Как заключить договор без споров

Проверьте требование. Соберите договор с должником, накладные, акты, счета-фактуры и акт сверки. Требование должно быть бесспорным: подтверждено документами и не оспаривается должником.
Проверьте договор с должником. Убедитесь, что в нём нет запрета на уступку требования. Запрет не делает уступку финансовому агенту недействительной, но клиент может отвечать перед должником за его нарушение. Проверьте последствия нарушения в договоре с должником.
Согласуйте цену и вознаграждение. Зафиксируйте, сколько процентов от суммы требования платят сразу, сколько после оплаты и по какой ставке начисляется вознаграждение.
Определитесь с регрессом. Решите, кто несёт риск неоплаты должником, и запишите это прямым текстом. Молчание договора означает безрегрессный факторинг.
Уведомьте должника. Направьте уведомление об уступке с реквизитами финансового агента и копией договора. Сохраните подтверждение отправки.
Передайте документы и получите финансирование. Передайте финансовому агенту оригиналы или заверенные копии документов по требованию и проверьте поступление денег на счёт.

Частые ошибки

В предмете нет должника, основания или суммы требования — договор считается незаключённым.
Забыли уведомить должника: он платит клиенту, и финансовый агент остаётся без денег.
Условие о регрессе записано намёком, и суд толкует его в пользу клиента.
Клиент уступает требование, которое уже передано другому финансовому агенту или банку.
В договоре с должником есть запрет на уступку, а клиент об этом не сообщил.
Не оговорено, кто платит вознаграждение при досрочной оплате должником, и стороны считают по-разному.

Частые вопросы

Нужно ли согласие должника на уступку требования?

По общему правилу согласие должника не требуется. Уступка денежного требования финансовому агенту действительна даже при договорном запрете, но клиент может отвечать перед должником за его нарушение. Если запрет есть, а уступка состоялась, финансовый агент вправе потребовать от клиента возврата переданных денег.

Можно ли уступить требование, срок оплаты которого ещё не наступил?

Да. Закон прямо допускает передачу требования, срок платежа по которому не наступил, а также требования, которое возникнет в будущем. В договоре тогда описывают, из какого договора и на каких условиях возникнет требование.

Что будет, если должник не заплатит?

Зависит от условия о регрессе. Без регресса убыток несёт финансовый агент, клиент отвечает только за действительность требования. С регрессом клиент возвращает финансирование и платит вознаграждение.

Обязательно ли уведомлять должника письменно?

Письменная форма надёжнее: она позволяет доказать, что должник знал об уступке. Пока должник не уведомлён, он вправе исполнить обязательство клиенту, и такое исполнение считается надлежащим.

Чем факторинг отличается от кредита?

Кредит выдаётся под обязанность вернуть деньги и проценты. Факторинг — покупка денежного требования: финансовый агент платит за право получить деньги от должника, а клиент возвращает финансирование только в случаях, прямо указанных в договоре.

Можно ли расторгнуть договор досрочно?

Можно по соглашению сторон, а также в случаях, предусмотренных законом или договором. Порядок расчётов зависит от основания расторжения, закона и соглашения сторон: автоматически возвращать всё полученное стороны не обязаны. Порядок расчётов и вознаграждения за фактическое пользование деньгами лучше прописать заранее.

Договор факторинга подписан, а документы по требованиям собираются вручную

Чтобы требования и подтверждения собирались сами

Каждое уступленное требование нужно подтвердить договором, накладной, счётом-фактурой и актом сверки. Когда таких требований десятки, ручной сбор превращается в отдельную работу на целый отдел.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые собирают комплект документов по каждому требованию, сверяют суммы и сроки с реестром и приносят готовый пакет на подпись.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»