Договор корреспондентского счета

Договор корреспондентского счета заключают два банка: один открывает другому счет для расчетов и обслуживания его клиентов. Ниже — образец и разбор условий, которые проверяют до подписания.

Бланк в WordWord, 11 КБ Образец в WordWord, 12 КБ Образец в PDFPDF, 61 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

Публичное акционерное общество «Банк Корреспондент»

и Публичное акционерное общество «Банк Респондент»

Договор корреспондентского счета

между кредитными организациями

10 ноября 2026 г. № 27-КС

Корреспондент открывает Респонденту корреспондентский счет в рублях Российской Федерации № 30101810400000000123 и обязуется зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Респондента о переводе сумм со счета и проводить иные операции по счету в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Тарифами и настоящим Договором.

Операции по счету проводятся в пределах остатка денежных средств на счете. Овердрафт не предоставляется, если иное не согласовано дополнительным соглашением.

Тарифы комиссионного вознаграждения являются неотъемлемой частью Договора. Корреспондент вправе изменить Тарифы в одностороннем порядке, уведомив Респондента не позднее чем за 10 рабочих дней до даты введения изменений путем размещения новой редакции на официальном сайте и направления сообщения по согласованному каналу связи.

Стороны обмениваются электронными документами с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе.

Договор вступает в силу с даты подписания и действует до закрытия корреспондентского счета. Счет закрывается по заявлению Респондента после погашения задолженности по комиссиям и завершения расчетов по ранее принятым распоряжениям.

Корреспондент

Председатель Правления

____________ / А. А. Антонов /

Респондент

Председатель Правления

____________ / Б. Б. Борисов /

Что такое договор корреспондентского счета

Договор корреспондентского счета заключают две кредитные организации. Одна открывает другой корреспондентский счет — «ЛОРО» у себя на балансе, а та получает счет «НОСТРО» у корреспондента. Через этот счет проходят платежи банка-респондента и его клиентов.

Форма договора законом не утверждена. Банк-корреспондент разрабатывает ее сам, поэтому условия у разных банков отличаются: состав тарифов, порядок обмена электронными документами, ответственность за просрочку платежа.

Что согласовать до подписания

Номер и вид счета: «ЛОРО» в рублях или иностранной валюте, открывается на основании заявления респондента.
Перечень операций: зачисление средств, переводы по распоряжению респондента, операции по обслуживанию клиентов респондента.
Тарифы: за открытие счета, за проведение платежа, за выписки и справки. Тарифы — неотъемлемая часть договора.
Порядок изменения тарифов: срок уведомления, канал (сайт, система дистанционного обслуживания).
Форматы электронного обмена: какая система, какие электронные подписи, как разрешаются сбои.
Ответственность за просрочку: пеня, порядок ее начисления и предельный размер.
Порядок закрытия счета: заявление респондента, сроки завершения операций и возврата остатка.

Как открыть корреспондентский счет

Подайте заявление. Респондент направляет корреспонденту заявление на открытие счета по форме банка. К заявлению прикладывают документы из перечня, который утвердил корреспондент.
Проверьте документы. Корреспондент проверяет правоспособность респондента, полномочия подписантов, соответствие данных в заявлении.
Подпишите договор. Стороны подписывают договор и соглашение об электронном обмене. С этого момента счет считается открытым.
Настройте обмен. Респондент получает доступ к системе дистанционного обслуживания, тестирует платежи, сверяет реквизиты.
Проведите первый платеж. Небольшая сумма проходит по счету, стороны сверяют выписки. После этого можно переводить основные потоки.

Частые ошибки

Не проверяют полномочия подписанта: договор подписывает сотрудник без доверенности, и банк-корреспондент отказывает в проведении операций.
Не согласуют формат электронного сообщения: платежное поручение приходит в нечитаемом виде, платеж задерживается.
Не фиксируют срок уведомления об изменении тарифов: корреспондент меняет комиссию задним числом.
Забывают про остаток на счете при закрытии: деньги зависают, пока стороны не подпишут акт сверки.
Не проверяют, кто платит комиссию за перевод: по умолчанию ее списывают со счета респондента, и это не всегда очевидно.

Частые вопросы

Кто может открыть корреспондентский счет?

Только кредитная организация: банк или расчетная небанковская кредитная организация. Обычная компания открывает расчетный счет, а не корреспондентский.

Обязательно ли заключать договор на бумаге?

Нет. Банки часто заключают договор путем присоединения к правилам корреспондента: респондент подает заявление о присоединении, и договор считается заключенным. Электронный документ с усиленной квалифицированной подписью равен бумажному.

Можно ли изменить тарифы после подписания?

Да, если договор дает корреспонденту такое право. Обычно корреспондент уведомляет респондента за несколько рабочих дней до вступления изменений в силу. Если срок не соблюден, респондент вправе оспорить списание.

Как закрыть корреспондентский счет?

Респондент подает заявление о закрытии. Корреспондент завершает операции по ранее принятым распоряжениям, списывает комиссии и возвращает остаток. Счет закрывается, стороны подписывают акт сверки.

Что будет, если респондент не оплатит комиссию?

Корреспондент списывает комиссию со счета без дополнительного согласия респондента, если это предусмотрено договором. При недостатке средств образуется задолженность, которую взыскивают по условиям договора.

Когда договоры с банками проверяют вручную

Чтобы типовые договоры проверялись без юриста

Корреспондентские договоры, тарифы и заявления приходят от каждого банка в своей редакции. Сотрудник сверяет реквизиты, сроки уведомления и ответственность, и на это уходит день.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые сверяют договор с чек-листом компании, отмечают расхождения и приносят готовую сводку для решения.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»