Никита Малов.

Основатель и управляющий партнёр
аналитической компании ДОВОДАналитика рынков · OSINT

Факты. Решения.
Развитие бизнеса.

Договор факторинга: образец и форма

Договор факторинга — это финансирование под уступку денежного требования: фактор платит клиенту за право получить деньги с его покупателей. Ниже — образец договора с банком-фактором, пример договора факторинга с заполненными условиями и разбор пунктов, из-за которых такой договор чаще всего переделывают.

Бланк в WordWord, 12 КБ Образец в WordWord, 12 КБ Образец в PDFPDF, 71 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

г. Москва

«16» ноября 2026 г. № 7-Ф

Договор финансирования под уступку денежного требования

(договор факторинга)

АО «Банк» (фактор), ОГРН 1027700000000, ИНН 7700000000, в лице управляющего директора К. С. Орлова, действующего на основании доверенности от 12.01.2026 № 4, с одной стороны и ООО «Ромашка», ОГРН 1157700000000, ИНН 7700000000, в лице генерального директора П. П. Петрова, действующего на основании устава, с другой стороны

1. Предмет договора. Фактор финансирует клиента под уступку денежных требований к покупателям по договорам поставки, перечисленным в приложении № 1, а клиент уступает эти требования фактору и уплачивает вознаграждение.

2. Финансирование. Лимит финансирования — 15 000 000 рублей. Финансирование предоставляется частями в размере до 80 % суммы уступленного требования в течение двух рабочих дней после получения от клиента реестра поставок и документов по приложению № 2.

3. Уступаемое требование. Требование переходит к фактору в момент его возникновения по договору поставки, указанному в реестре. Клиент отвечает за действительность требования: поставка выполнена, покупатель уведомлён, запрета на уступку договор поставки не содержит.

4. Вознаграждение фактора. Клиент платит комиссию за финансирование в размере, указанном в тарифах фактора на дату предоставления каждой суммы, и комиссию за обработку документов. Вознаграждение удерживается из суммы финансирования.

5. Регресс. Договор заключён с правом регресса: если покупатель не оплатил требование в срок, клиент возвращает фактору сумму финансирования и вознаграждение в течение пяти рабочих дней с даты требования фактора.

6. Уведомление должника. Клиент уведомляет покупателя об уступке в течение трёх рабочих дней с даты её совершения и передаёт фактору подтверждение. Пока уведомление не получено, покупатель вправе платить клиенту, и эти платежи засчитываются в погашение финансирования.

7. Ответственность и споры. За просрочку возврата финансирования клиент платит пеню 0,1 % от просроченной суммы за каждый день. Споры рассматривает арбитражный суд по месту нахождения фактора.

8. Срок действия. Договор действует до 31 декабря 2027 года, а в части расчётов — до полного исполнения обязательств. Приложения: № 1 — перечень договоров поставки, № 2 — перечень документов по поставке, № 3 — тарифы фактора.

Финансовый агент (фактор)

Управляющий директор АО «Банк»

____________ / К. С. Орлов /

Клиент

Генеральный директор ООО «Ромашка»

____________ / П. П. Петров /

Что такое договор факторинга

Договор факторинга по главе 43 ГК РФ называется договором финансирования под уступку денежного требования. Одна сторона — финансовый агент, фактор — передаёт клиенту деньги, а клиент уступает ей право требовать оплату со своих покупателей.

По статье 824 ГК РФ фактор может получить требование как за плату, так и в порядке обеспечения. В первом случае он покупает долг покупателя и расплачивается с клиентом деньгами, во втором — выдаёт финансирование под залог этого требования.

Банк-фактор почти всегда работает на своих правилах: клиент подписывает общие условия и заявку с лимитом, тарифом и перечнем покупателей. Образец ниже — рабочая форма такого договора, её удобно взять за основу при согласовании с фактором.

Пример договора факторинга: что в нём меняется от сделки к сделке

Пример договора факторинга удобно читать по заполненному образцу выше: в нём клиент ООО «Ромашка» уступает банку требования к своим покупателям с лимитом 15 000 000 рублей и финансированием до 80 % суммы каждой поставки.

Меняются от сделки к сделке четыре вещи: лимит финансирования, доля от суммы требования, размер комиссий и наличие регресса. Всё остальное — перечень покупателей, порядок уведомления, ответственность — банк задаёт своими общими условиями, и спорить о них почти бесполезно.

Этот же пример договора факторинга показывает, где чаще всего расходятся ожидания: клиент считает, что получит всю сумму поставки сразу, а по договору фактор платит долю, а остаток — только после оплаты покупателем.

Что согласовать в договоре факторинга

  • Лимит финансирования и долю от суммы требования, которую фактор платит сразу.
  • Перечень покупателей, требования к которым фактор принимает, и порядок его изменения.
  • Момент перехода требования: при подписании реестра или при возникновении долга по поставке.
  • Вознаграждение фактора: комиссия за финансирование, за обработку документов, за неисполнение покупателем.
  • Регресс: возвращает ли клиент деньги, если покупатель не заплатил, и в какой срок.
  • Порядок уведомления покупателя об уступке и последствия, если он заплатил клиенту.
  • Ответственность за просрочку, подсудность споров и срок действия договора.

Уступка требования и запрет в договоре поставки

Право требовать оплату переходит к фактору по правилам главы 24 ГК РФ об уступке требования. По статье 826 ГК РФ требование может перейти к фактору сразу при его возникновении — так работает большинство схем с реестром поставок.

Проверьте договор поставки с покупателем: если в нём стоит запрет на уступку денежного требования, уступка фактору всё равно действительна по статье 828 ГК РФ. Но клиент может отвечать перед покупателем за нарушение запрета, поэтому его стоит снять допсоглашением с покупателем до подписания реестра.

Покупателя уведомляют об уступке. Пока уведомления нет, по статье 830 ГК РФ он вправе платить клиенту, и фактору придётся засчитывать эти деньги в погашение финансирования.

Как оформить договор факторинга

  1. Сверьте покупателей. Соберите договоры поставки и проверьте, нет ли в них запрета на уступку. Покупателей с долгами и просрочками фактор обычно не принимает.
  2. Согласуйте лимит и тариф. Лимит финансирования, доля от суммы требования и комиссии фиксируются в заявке или приложении к договору.
  3. Подпишите общие условия. Банки-факторы заключают рамочный договор, а каждую поставку оформляют реестром. В реестре указывают покупателя, сумму и дату оплаты.
  4. Уведомьте покупателя. Отправьте уведомление об уступке с реквизитами фактора и получите подтверждение. С этого момента покупатель платит фактору.
  5. Ведите реестр поставок. Каждую отгрузку вносите в реестр и передавайте фактору документы по приложению: счёт, накладную, счёт-фактуру.

Частые ошибки

  • Не проверили запрет на уступку в договоре поставки — фактор отказывает в финансировании уже после отгрузки.
  • Не уведомили покупателя: он платит клиенту, и фактор засчитывает эти деньги в погашение, а не в оплату требования.
  • Смешали регрессный и безрегрессный факторинг в одном договоре: непонятно, кто несёт риск неоплаты покупателем.
  • Не указали, из какой суммы удерживается вознаграждение, и клиент получает меньше, чем рассчитывал.
  • Передали фактору будущее требование, не определив его так, чтобы можно было установить, к какой поставке и покупателю оно относится.

Частые вопросы

Чем договор факторинга отличается от кредита?

Кредит банк выдаёт под обязательство вернуть деньги и проценты. При факторинге клиент уступает фактору право требовать оплату с покупателей, и возврат финансирования часто идёт из этих платежей. Обеспечением служит не залог, а дебиторская задолженность.

Что такое регрессный и безрегрессный факторинг?

При регрессном факторинге, если покупатель не заплатил, клиент возвращает фактору финансирование и вознаграждение. При безрегрессном риск неоплаты берёт на себя фактор, но комиссия за такое финансирование выше.

Обязательно ли уведомлять покупателя об уступке?

Да, иначе покупатель вправе платить клиенту по статье 830 ГК РФ, и фактор не сможет требовать с него оплату напрямую. Уведомление отправляют письменно с реквизитами фактора, подтверждение передают фактору.

Можно ли уступить требование, которое ещё не возникло?

Можно уступить будущее требование, в том числе по договору, который ещё не заключён, если его можно определить. По общему правилу оно переходит к фактору после возникновения, без отдельной уступки.

Какие документы нужны фактору по каждой поставке?

Обычно договор поставки, счёт, товарная накладная или акт, счёт-фактура и подтверждение отгрузки. Точный перечень фактор указывает в приложении к договору, и от него зависит, когда придёт финансирование.

Когда договоры и реестры поставок собираются вручную

Чтобы документы по факторингу собирались сами

Реестры поставок, уведомления покупателям и сверки с фактором отнимают у бухгалтерии дни, а ошибка в реестре задерживает финансирование.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые собирают такие документы по шаблону, сверяют суммы с договорами поставки и приносят готовый пакет на подпись.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»

Другие образцы