Ответ на запрос банка по 115-ФЗ: образец письма

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязывает банки проверять операции клиентов и выяснять их смысл. Если система финансового мониторинга не понимает, откуда деньги и зачем они ушли, банк вправе запросить пояснение и документы.

Запрос сам по себе не значит, что вас подозревают в отмывании. Чаще это нехватка сведений: операция не похожа на обычную для вашего вида деятельности или суммы резко выросли. От того, насколько полно и быстро вы ответите, зависит, снимут ли банк вопросы или ограничит операции по счёту.

Индивидуальный предприниматель пишет пояснительную записку от своего имени: кто он, чем занимается, какая система налогообложения, что за операция и как она связана с бизнесом. Если деньги переводились на личный счёт, так и напишите: выручка переведена на личные и семейные расходы.

К записке приложите документы по сделке: договор, счёт, УПД или акт, транспортные документы. Если операций несколько, разберите каждую отдельным абзацем — так проверяющему проще сопоставить сумму с документом. Образец пояснительной записки для ИП — в бланке выше.

Компания пишет пояснение на фирменном бланке или с указанием наименования, ИНН и номера счёта, подписывает руководитель или представитель по доверенности. В тексте — что за сделка, с кем, на какую сумму, какими документами подтверждается исполнение.

Если операция связана с другой сделкой компании, покажите эту связь: например, оборудование куплено под конкретный договор подряда. Ссылайтесь на номера приложений прямо в тексте.

Физлицо, у которого нет статуса предпринимателя, отвечает на запрос так же письменно, но объясняет личные доходы и расходы: зарплату, продажу имущества, подарок, помощь родственников, переводы между своими счетами. К пояснению прикладывают то, что подтверждает источник денег: трудовой договор или справку о доходах, договор купли-продажи, выписку другого банка.

Если суммы пришли от знакомых или родственников, укажите, кто это и на каком основании перевёл деньги. Общие слова «личные накопления» без подтверждения проверяющего не убедят.

В Сбербанке, как и в любом другом банке, запрос приходит от службы финансового мониторинга, и ответ оформляют пояснительной запиской с приложениями. Отличаются только адресат, номер и дата запроса — сам текст об операции и опись документов остаются теми же, что в образце выше.

Объяснительная в Сбербанк по 115-ФЗ строится по той же схеме: факт операции, её экономический смысл, подтверждающие документы. Отправляйте ответ способом, указанным в запросе, и сохраните подтверждение отправки.

Когда банк просит не одну бумагу, а целый комплект, пояснительная записка к нему становится оглавлением: в ней перечисляют, какие операции разбираются и какие документы приложены к каждой. Так проверяющий видит связь между текстом и папкой документов.

В записке укажите номер и дату запроса, перечислите операции по порядку, для каждой назовите приложение, а в конце дайте общую опись с номерами и количеством листов. Записку подписывает тот, кто отвечает за достоверность сведений: предприниматель, руководитель компании или представитель по доверенности.