Никита Малов.

Основатель и управляющий партнёр
аналитической компании ДОВОДАналитика рынков · OSINT

Факты. Решения.
Развитие бизнеса.

Договор залога денежных средств

Деньги на счёте можно отдать в залог: кредитор получает право при неисполнении обязательства списать сумму со счёта раньше других. Ниже — образец договора залога денежных средств на банковском счёте и разбор условий, без которых залог не работает.

Бланк в WordWord, 12 КБ Образец в WordWord, 12 КБ Образец в PDFPDF, 67 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

г. Москва

12 марта 2027 г.

Договор залога денежных средств

на банковском счёте

№ З-14

Общество с ограниченной ответственностью «Ромашка», именуемое в дальнейшем «Залогодатель», в лице генерального директора Петрова Петра Петровича, действующего на основании устава, с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Финанс-Партнёр», именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице директора Смирнова Андрея Андреевича, действующего на основании устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1.1. Залогодатель закладывает Залогодержателю права по договору банковского счёта № 40702810123450000012, открытому в ПАО «Банк» (БИК 044525000), в отношении твёрдой денежной суммы 3 000 000 рублей.

1.2. Залог обеспечивает исполнение обязательства Залогодателя по договору займа от 12 марта 2027 года № 7-З, в том числе возврат 2 800 000 рублей основного долга и уплату процентов.

1.3. В течение всего срока действия договора остаток денежных средств на залоговом счёте не может быть ниже 3 000 000 рублей.

2.1. Залогодержатель вправе получить удовлетворение из заложенной суммы преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными законом.

2.2. При неисполнении обязательства по пункту 1.2 Залогодержатель направляет Залогодателю письменное требование о списании заложенной суммы. Банк исполняет требование в порядке, установленном договором залога прав по договору банковского счёта.

2.3. Залогодатель без письменного согласия Залогодержателя не вправе давать банку распоряжения о переводе с залогового счёта суммы, которая уменьшит остаток ниже размера, указанного в пункте 1.3.

2.4. Банк по письменному требованию Залогодержателя предоставляет сведения об остатке денежных средств на залоговом счёте, об операциях по счёту и о наложенных на счёт ограничениях.

3.1. Договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения обязательства, указанного в пункте 1.2.

3.2. Договор составлен в трёх экземплярах: по одному для каждой стороны и один для банка, в котором открыт залоговый счёт.

Залогодатель

Генеральный директор ООО «Ромашка»

____________ / П. П. Петров /

Залогодержатель

Директор ООО «Финанс-Партнёр»

____________ / А. А. Смирнов /

Что закладывают по такому договору

Для обеспечения деньгами на счёте в залог передают права по договору банковского счёта — право требовать от банка выдачи или перевода суммы. Для этого банк открывает клиенту залоговый счёт. Это прямо предусмотрено статьёй 358.9 Гражданского кодекса.

Договор залога денежных средств бывает двух видов. Первый — залог прав по договору банковского счёта в отношении твёрдой денежной суммы: в договоре называют сумму, и остаток на счёте не должен опускаться ниже неё. Второй — залог прав по договору банковского счёта без фиксированной суммы, когда закладывают все права по счёту. На практике для обеспечения займа и кредита используют первый вид: он понятен банку и кредитору.

Что указать в договоре

  • Счёт: номер, банк, БИК — без этого предмет залога не определён.
  • Размер твёрдой суммы, ниже которой остаток на счёте не опускается.
  • Обеспечиваемое обязательство: договор, сумма основного долга, проценты, срок.
  • Право залогодержателя требовать списания заложенной суммы при неисполнении обязательства.
  • Запрет распоряжаться деньгами без письменного согласия залогодержателя, если после операции остаток станет ниже согласованной твёрдой суммы.
  • Обязанность банка сообщать залогодержателю остаток, операции и ограничения по счёту.
  • Срок действия договора и число экземпляров — один из них передают в банк.

Как оформить залог денег на счёте

  1. Согласуйте условие с банком. Банк ведёт счёт и исполняет требования залогодержателя, поэтому его условия прописывают в трёхстороннем соглашении или в самом договоре залога.
  2. Опишите предмет залога. Укажите номер счёта, банк и твёрдую сумму. Общая формулировка «залог денежных средств» без счёта предмет не определяет.
  3. Свяжите залог с обязательством. Назовите договор займа или кредита, сумму и срок. Залог без обеспечиваемого обязательства недействителен.
  4. Передайте экземпляр в банк. Уведомите банк о залоге и передайте ему копию договора. Если залогодержатель — другое лицо, залог прав по счёту возникает с момента уведомления банка и предоставления копии договора.
  5. Проверяйте остаток. Залогодержатель запрашивает у банка сведения об остатке и операциях — это его право по статье 358.9 ГК РФ.

Чем залог денег отличается от обеспечительного платежа и удержания

Обеспечительный платёж — это деньги, которые сторона заранее перечисляет другой стороне в счёт будущих обязательств. Они уходят с её счёта и лежат у получателя. Залог денежных средств оставляет деньги на счёте залогодателя, но ограничивает право ими распоряжаться.

Удержание — право кредитора не отдавать вещь должника до исполнения обязательства. К деньгам на счёте оно не применяется: удерживать можно вещь, а не запись на счёте.

Залог прав по счёту даёт залогодержателю преимущество перед другими кредиторами залогодателя при обращении взыскания, но не перед банком по его собственным требованиям к клиенту и не перед законными изъятиями — об этом прямо говорит статья 358.9 ГК РФ.

Когда залог денег не сработает

Договор не назвал счёт — предмет залога не определён, и залогодержатель не докажет, на какие именно деньги он рассчитывал.

Залогодатель свободно переводит суммы, а банк не знает о залоге: к моменту требования на счёте пусто. Поэтому согласие банка и запрет распоряжаться суммой ниже твёрдого остатка обязательны.

Залог оформлен ради вида, без обеспечиваемого обязательства: обеспечивать нечего, и требование списать сумму повисает.

Сумма залога меньше долга, а стороны считают, что заложен весь долг: залогодержатель получит только заложенную сумму, остальное взыскивает общим порядком.

Частые вопросы

Можно ли заложить наличные деньги в кассе?

Нет. Предметом залога по статье 358.9 ГК РФ выступают права по договору банковского счёта, то есть безналичные деньги. Наличные обеспечивают иначе: задатком, обеспечительным платежом, авансом.

Нужно ли регистрировать договор залога денежных средств?

Нет. Залог прав по договору банковского счёта не подлежит государственной регистрации и учёту в реестре уведомлений о залоге движимого имущества: закладываются права, а не вещь.

Что произойдёт, если остаток на счёте упадёт ниже твёрдой суммы?

Залогодержатель вправе требовать восстановления остатка или досрочного исполнения обеспеченного обязательства. Конкретные последствия стороны прописывают в договоре, а банк следит за остатком по условиям трёхстороннего соглашения.

Может ли банк списать заложенную сумму без решения суда?

Может, если это предусмотрено договором залога прав по договору банковского счёта. Взыскание на заложенные права по счёту обращают в порядке, установленном договором, а банк исполняет требование залогодержателя.

Кто платит за ведение залогового счёта?

Условие о плате за ведение счёта и за залог банк устанавливает в тарифах. Стороны распределяют эти расходы в договоре: по умолчанию расходы несёт залогодатель, если не договорились иначе.

Чем залог денежных средств отличается от поручительства?

При залоге кредитор получает право на конкретную сумму на счёте залогодателя. При поручительстве отвечает третье лицо всем своим имуществом, и взыскание с него идёт общим порядком.

Деньги на счетах должны работать, а не лежать без движения

Чтобы движение денег было видно до кассового разрыва

Залог, обеспечительный платёж и удержание — способы закрыть риск. Но если в компании нет платёжного календаря, риск обнаруживается, когда денег на счёте уже нет.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые собирают данные о поступлениях и списаниях из банка, 1С и CRM, сводят их в платёжный календарь и приносят руководителю картину на неделю вперёд.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»

Другие образцы