Договор на расчетно-кассовое обслуживание: образец

Договор на расчётно-кассовое обслуживание банк предлагает подписать вместе с заявлением на открытие счёта. Ниже — образец такого договора и бланк, а также пункты, на которые стоит посмотреть до подписи: тарифы, сроки платежей, порядок изменения условий и закрытия счёта.

Бланк в WordWord, 12 КБ Образец в WordWord, 13 КБ Образец в PDFPDF, 70 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

Коммерческий банк «Примербанк» (ООО)

в лице управляющего дополнительным офисом П. П. Петрова, действующего на основании доверенности № 12 от 10.01.2026

и ООО «Ромашка», именуемое в дальнейшем «Клиент»

в лице генерального директора И. И. Иванова, действующего на основании устава

Договор расчетно-кассового обслуживания счета

№ ____ от «___» __________ 20__ г.

12 ноября 2026 г. № 47-РКО

1. Предмет договора. Банк открывает Клиенту расчётный счёт № 40702810000000000001 в рублях и осуществляет его расчётно-кассовое обслуживание на условиях настоящего договора и действующего законодательства. Услуги, не относящиеся к расчётно-кассовому обслуживанию (кредитование, факторинг, лизинг, операции с ценными бумагами), Банк оказывает по отдельным договорам.

2. Перечень услуг. Банк открывает и ведёт счёт, принимает и зачисляет денежные средства, выполняет распоряжения Клиента о перечислении средств, выдаёт наличные на цели, разрешённые законом, принимает наличные для зачисления на счёт, выдаёт выписки по счёту и справки, ведёт карточку с образцами подписей и оттиска печати.

3. Тарифы. Стоимость услуг определяется Сборником тарифов Банка, действующим на дату оказания услуги. Тарифы на открытие счёта, ведение счёта, переводы, выдачу наличных и прочие операции приведены в приложении № 1 к настоящему договору. Комиссия списывается со счёта Клиента в день совершения операции без дополнительного распоряжения Клиента.

4. Изменение тарифов. Банк вправе изменить тарифы, уведомив Клиента не позднее чем за 10 рабочих дней до вступления изменений в силу через систему дистанционного банковского обслуживания или на официальном сайте Банка. Изменения, ухудшающие положение Клиента, вступают в силу только при отсутствии возражений Клиента, направленных Банку до даты вступления изменений в силу.

5. Сроки операций. Банк исполняет распоряжения Клиента в пределах операционного времени в день их поступления. Платёжные поручения, поступившие после окончания операционного времени, исполняются на следующий рабочий день. Сроки перечисления денежных средств по счетам Клиента в других банках определяются законом и правилами платёжной системы.

6. Дистанционное обслуживание. Банк подключает Клиента к системе дистанционного банковского обслуживания и выдаёт средства электронной подписи. Порядок обмена электронными документами, признания их равнозначными бумажным с подписями и разрешения споров по ним определяется отдельным соглашением, которое является приложением к настоящему договору.

7. Ответственность. За нарушение сроков исполнения распоряжения Клиента Банк уплачивает неустойку в размере, установленном законом. За нарушение сроков оплаты услуг Банка Клиент уплачивает неустойку в размере 0,1 % от просроченной суммы за каждый день просрочки.

8. Срок действия и расторжение. Договор вступает в силу с даты подписания и действует бессрочно. Клиент вправе расторгнуть договор в любое время, подав в Банк заявление о закрытии счёта. Банк вправе расторгнуть договор в случаях, предусмотренных законом, письменно уведомив Клиента. На дату закрытия счёта Клиент оплачивает фактически оказанные услуги.

9. Прочие условия. Отношения сторон, не урегулированные договором, регулируются законодательством Российской Федерации. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой стороны.

Банк

Управляющий дополнительным офисом

____________ / П. П. Петров /

Клиент

Генеральный директор ООО «Ромашка»

____________ / И. И. Иванов /

Что такое договор на расчётно-кассовое обслуживание

Договор на расчётно-кассовое обслуживание банк заключает с клиентом вместе с открытием счёта: организация или предприниматель получает счёт, а банк обязуется проводить по нему платежи, выдавать и принимать наличные, выдавать выписки и справки.

Сам счёт открывается по договору банковского счёта, и правила списания денег со счёта, очерёдности платежей и закрытия счёта задаёт глава 45 Гражданского кодекса. РКО — это набор услуг вокруг счёта, и их условия банк описывает в отдельном договоре или приложении к договору счёта.

Единой формы закон не устанавливает. Банки берут за основу примерную форму договора расчётно-кассового обслуживания счёта и дополняют её своими тарифами и регламентами.

Что должно быть в договоре

Предмет: какой счёт открывают, в какой валюте, какие услуги по нему оказывают.
Перечень услуг: приём и зачисление средств, переводы, выдача и приём наличных, выписки и справки, ведение карточки с образцами подписей и печати.
Тарифы: за открытие счёта, ведение счёта, каждый платёж, выдачу наличных, справки. Тарифы — приложением к договору с датой редакции.
Порядок изменения тарифов: как банк уведомляет и сколько дней даёт на возражения.
Операционное время и сроки исполнения платёжных поручений.
Дистанционное обслуживание и электронная подпись: каким документом стороны признают электронные платёжки.
Ответственность сторон за просрочку платежа и сроки оплаты услуг банка.
Срок действия и порядок расторжения: заявление о закрытии счёта и оплата фактических услуг на дату закрытия.

Как заключить договор РКО

Выберите банк и тариф. Сравните не только плату за ведение счёта, но и цену каждого платежа, выдачу наличных, справки и подключение к дистанционному обслуживанию.
Подайте документы. Банк запросит устав, свидетельство о регистрации, решение о назначении руководителя, карточку с образцами подписей и печати, документы по адресу.
Проверьте тарифы и приложения. Сверьте, что в приложении к договору стоят те тарифы, которые вам обещали, и указана дата их редакции.
Подпишите договор и заявление. Подпишите договор, заявление на открытие счёта и соглашение о дистанционном обслуживании, получите реквизиты счёта.
Сообщите в налоговую. Банк сам передаёт сведения об открытии счёта в налоговый орган; проверьте, что счёт появился в личном кабинете.

На что смотреть до подписи

Плата за ведение счёта при нулевом обороте: у части банков она списывается, даже если операций не было.
Цена одного платёжного поручения сверх бесплатного пакета и цена срочного платежа.
Порядок изменения тарифов: если банк меняет их без предупреждения, расходы предсказать нельзя.
Комиссия за выдачу наличных и за приём наличных — она отличается от цены безналичных переводов.
Условия блокировки счёта по закону о противодействии отмыванию денег: какие документы банк вправе запросить и на какой срок он может приостановить операции.
Порядок закрытия счёта: срок, за который банк закрывает счёт после заявления, и плата за закрытие.

Частые вопросы

Договор РКО и договор банковского счёта — это одно и то же?

Нет. Счёт открывается по договору банковского счёта, его правила задаёт глава 45 ГК. РКО — услуги вокруг счёта, и их банк описывает отдельным договором или приложением к договору счёта. На практике банк может объединить оба документа в один.

Можно ли открыть счёт без договора РКО?

Счёт и обслуживание по нему неразрывны: банк открывает счёт, чтобы проводить по нему операции, и берёт за это плату по своим тарифам. Отказаться от части услуг — например, от выдачи наличных — можно, но тогда банк не будет их оказывать.

Обязателен ли договор РКО на бумаге?

Банки часто оформляют договор в электронном виде через дистанционное обслуживание, а тарифы публикуют на сайте. Для споров надёжнее иметь подписанный экземпляр договора с приложением тарифов и датой редакции.

Что будет, если не платить за обслуживание счёта?

Банк спишет комиссию со счёта, а если денег не хватит, образуется задолженность. Договор обычно даёт банку право приостановить обслуживание и потребовать оплаты; порядок расторжения задаёт глава 45 ГК.

Как закрыть счёт по договору РКО?

Клиент подаёт заявление о закрытии счёта, банк закрывает счёт и возвращает остаток денег. На дату закрытия клиент оплачивает фактически оказанные услуги; срок закрытия счёта после заявления определяет договор.

Тарифы банка съедают маржу незаметно

Чтобы видеть, сколько на самом деле стоит расчётный счёт

Плата за ведение счёта, комиссии за платежи и выдачу наличных складываются в сумму, которая не видна в отчёте о прибыли.

Я собираю ИИ-агента, который читает выписки и тарифы банка, считает фактические расходы на расчётный счёт и показывает, где комиссии выросли после очередного изменения тарифов.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»