Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования — он же договор факторинга — нужен, когда компания отдаёт фактору долги покупателей и получает деньги раньше срока оплаты. Ниже — что требует глава 43 ГК РФ, из чего собрать предмет и как отличить факторинг от обычной уступки права.

Бланк в WordWord, 11 КБ Образец в WordWord, 12 КБ Образец в PDFPDF, 69 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

ООО «Фактор», г. Москва

в лице генерального директора С. А. Орлова, действующего на основании устава,

и ООО «Ромашка», г. Москва

в лице генерального директора И. И. Иванова, действующего на основании устава,

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

о финансировании денежных требований к должникам

16 ноября 2026 г. № 7-Ф

1. Предмет договора. Финансовый агент передаёт клиенту денежные средства в счёт денежных требований клиента к третьим лицам (должникам), вытекающих из поставок товаров и оказания услуг по договорам, перечисленным в приложении № 1, а клиент уступает эти требования финансовому агенту и оплачивает услуги финансового агента. Финансовый агент ведёт учёт уступленных требований, предъявляет их должникам к оплате, получает платежи и рассчитывается с клиентом.

2. Сумма финансирования и вознаграждение. Финансовый агент передаёт клиенту до 80 % суммы уступленного требования. Вознаграждение финансового агента — 2 % от суммы требования и плата за пользование денежными средствами по ставке, указанной в приложении № 2. Вознаграждение удерживается из очередного платежа.

3. Переход требования. Требование переходит к финансовому агенту в момент заключения договора, а требование по обязательству, которое возникнет в будущем, — с момента его возникновения, если стороны не согласовали более поздний срок.

4. Ответственность клиента. Клиент отвечает за действительность уступленного требования. За неисполнение должником требования клиент отвечает, только если это прямо предусмотрено в приложении № 3 к договору.

5. Расчёты. Если полученные от должника деньги меньше долга клиента перед финансовым агентом, обеспеченного уступкой, клиент отвечает за остаток долга. Остаток клиент перечисляет в течение 5 рабочих дней с даты получения отчёта финансового агента.

6. Прочие условия. Споры рассматривает Арбитражный суд города Москвы. Договор действует до полного исполнения обязательств. Приложение № 1 — реестр требований, приложение № 2 — тарифы, приложение № 3 — условия об ответственности клиента за должника.

Финансовый агент

Генеральный директор ООО «Фактор»

____________ / С. А. Орлов /

Клиент

Генеральный директор ООО «Ромашка»

____________ / И. И. Иванов /

Что такое договор финансирования под уступку денежного требования

Это договор факторинга из главы 43 ГК РФ. По ст. 824 ГК РФ одна сторона — финансовый агент (фактор) — передаёт или обязуется передать другой стороне — клиенту — деньги в счёт денежного требования клиента к третьему лицу, то есть к должнику. Клиент обязуется уступить фактору денежные требования к должнику и оплатить услуги, а фактор — совершить не менее двух предусмотренных законом действий, связанных с этими требованиями.

Важное отличие от простой уступки права: фактор не просто получает долг, а совершает не менее двух действий из перечня ст. 824 ГК РФ. Он финансирует клиента, ведёт учёт требований, предъявляет их должникам к оплате и получает платежи, работает с обеспечением обязательств должников.

Договор может работать и как обеспечение: требование к должнику уступают фактору, чтобы обеспечить обязательство клиента перед ним.

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования

Финансовый агент (фактор) — коммерческая организация, которая совершает предусмотренные договором действия с уступленными требованиями.
Клиент — кредитор по денежному требованию: поставщик, подрядчик или исполнитель, который уступает требование фактору.
Должник — третье лицо, которое должно клиенту по договору поставки, подряда или оказания услуг. Должник стороной договора факторинга не является, но его согласие или уведомление может требоваться по условиям основного договора.

Что входит в предмет договора

Описание уступаемого требования: реквизиты договора с должником, сумма, срок платежа, состав документов.
Существующее требование — по обязательству, срок платежа по которому наступил или ещё не наступил, — и будущее требование по обязательству, которое возникнет позже, в том числе из договора, который будет заключён в будущем (ст. 826 ГК РФ).
Момент перехода требования: по общему правилу — при заключении договора; будущее требование переходит с момента возникновения, если договор не устанавливает более поздний срок.
Перечень действий фактора из ст. 824 ГК РФ: финансирование, учёт, предъявление требований к оплате, работа с обеспечением.
Размер финансирования, вознаграждение фактора и порядок расчётов по полученным от должника суммам.
Ответственность клиента за действительность требования и, если стороны так решили, за неисполнение должником (ст. 827 ГК РФ).

Как составить договор

Проверьте требование. Убедитесь, что долг существует и подтверждён документами: договором, накладными, актами, счетами. По ст. 826 ГК РФ можно уступить и будущее требование, но его надо описать так, чтобы оно было определимо.
Опишите действия фактора. Перечислите не меньше двух действий из ст. 824 ГК РФ: что именно фактор делает с требованием — финансирует, ведёт учёт, взыскивает с должника, работает с обеспечением.
Согласуйте цену. Зафиксируйте сумму финансирования, вознаграждение фактора и плату за пользование деньгами. Отдельно — как считаются суммы, полученные от должника, и что происходит с остатком долга клиента.
Решите вопрос ответственности. По ст. 827 ГК РФ клиент по умолчанию отвечает за действительность требования, а не за платёжеспособность должника. Ответственность за неисполнение должником включайте в договор прямо, иначе её нет.
Проверьте уведомление должника. Посмотрите основной договор: нет ли в нём запрета на уступку или требования согласовать её с должником. Уведомление должника о переходе требования защищает фактора от платежа не тому лицу.
Подпишите и передайте реестр. Подпишите договор и приложения: реестр требований, тарифы, условия ответственности. Реестр обновляйте по мере передачи новых требований.

Частые ошибки

Путают факторинг с цессией: по ст. 824 ГК РФ фактор должен совершить не менее двух действий с требованием, одной передачи долга мало.
Не описывают требование — ни договор с должником, ни сумму, ни срок. Тогда непонятно, что именно уступлено.
Оставляют ответственность клиента за должника по умолчанию: без прямого условия в договоре клиент за неисполнение должником не отвечает (ст. 827 ГК РФ).
Забывают про остаток долга при обеспечительной уступке: если фактор получил от должника меньше суммы обеспеченного долга клиента, клиент отвечает за остаток (п. 2 ст. 831 ГК РФ).
Не проверяют запрет на уступку в договоре с должником и не направляют уведомление о переходе требования.

Частые вопросы

Чем договор факторинга отличается от договора цессии?

Цессия — это передача права требования по ст. 382–390 ГК РФ, и цессионарий может просто получить долг. По договору факторинга фактор обязан совершить не менее двух действий из ст. 824 ГК РФ: например, профинансировать клиента и вести учёт требований. Кроме того, факторинг регулирует глава 43 ГК РФ, а цессию — общие нормы об уступке.

Кто является сторонами договора финансирования под уступку денежного требования?

Финансовый агент (фактор) и клиент. Должник стороной договора не становится: он должен клиенту по своему договору поставки, подряда или услуг, а после уступки платит фактору.

Можно ли уступить требование, срок оплаты по которому ещё не наступил?

Да. По ст. 826 ГК РФ предметом уступки может быть существующее требование, в том числе с ненаступившим сроком платежа, и будущее требование по обязательству, которое возникнет позже. Будущее требование переходит к фактору с момента возникновения, если договор не предусматривает более поздний срок.

Отвечает ли клиент, если должник не заплатил фактору?

По общему правилу нет: по ст. 827 ГК РФ клиент отвечает за действительность требования, а не за то, что должник его оплатит. Ответственность за неисполнение должником наступает, только если это прямо предусмотрено договором.

Что будет, если должник заплатил меньше, чем клиент должен фактору?

Клиент остаётся ответственным за остаток своего долга перед фактором, обеспеченного уступкой (п. 2 ст. 831 ГК РФ). Порядок и срок погашения остатка стоит прописать в договоре.

Обязательно ли уведомлять должника об уступке?

Прямого требования в главе 43 ГК РФ нет, но уведомление защищает расчёты: пока должник не знает о переходе требования, он исполняет обязательство клиенту. Заодно проверьте основной договор — там может быть запрет на уступку или условие о согласии должника.

Когда договоров и требований становится слишком много

Чтобы реестры требований и документы собирались сами

Реестр уступленных требований, сверка сумм с должниками и отчёты фактора съедают время бухгалтерии и финансовой службы.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые собирают такие реестры по шаблону, сверяют суммы с договорами и приносят готовый документ на подпись.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»