Договор поручительства со Сбербанком

Поручительство — способ обеспечить чужой кредит: поручитель обязывается перед банком отвечать за исполнение обязательства заёмщиком полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). Сбербанк заключает такой договор, когда ему нужна дополнительная гарантия по кредиту — например, по кредиту малому бизнесу или по ипотеке созаёмщика.

Договор поручительства со Сбербанком существует в двух видах. Первый — отдельный документ, который банк готовит к конкретному кредитному договору: в нём указывают заёмщика, сумму кредита и объём ответственности поручителя. Второй — присоединение к Общим условиям договора поручительства: поручитель подписывает предложение банка, и договор считается заключённым.

По данным судебной практики, поручители по кредитам Сбербанка нередко становятся ответчиками вместе с заёмщиком: банк взыскивает долг с обоих солидарно. Поэтому до подписания стоит понять, за что именно поручитель отвечает.

По умолчанию поручитель и заёмщик отвечают перед банком солидарно (п. 1 ст. 363 ГК РФ). Это значит, что банк вправе потребовать всю сумму долга сразу с поручителя, не обращаясь сначала к заёмщику. Солидарное взыскание — обычная практика Сбербанка по кредитам малому бизнесу и по ипотеке.

Субсидиарная ответственность наступает, только если она прямо предусмотрена договором поручительства. В этом случае банк сначала предъявляет требование к заёмщику. Если тот отказал или не ответил в разумный срок, банк может обратиться к поручителю с учётом правил статьи 399 ГК РФ.

Поручитель, исполнивший обязательство, получает права кредитора по этому обязательству: он вправе требовать от заёмщика возврата уплаченного (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Поручительство прекращается по правилам ст. 367 ГК РФ. Одно из оснований — истечение срока, на который оно дано. Если срок поручительства не указан, оно прекращается, когда кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявил иск к поручителю.

Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определён либо определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поручительство прекращается также при переводе долга на другое лицо без согласия поручителя, при изменении основного обязательства без согласия поручителя, повлёкшем для него неблагоприятные последствия, поручитель отвечает на прежних условиях, и при отказе кредитора принять надлежащее исполнение.