Договор залога прав по договору банковского счета: образец и бланк

Договор залога прав по договору банковского счета дает кредитору право получить деньги с залогового счета, если должник не заплатит. Ниже — образец с заполнением и бланк: какие реквизиты счета и обязательства назвать, как поставить банк в известность и что происходит со счетом после просрочки.

Бланк в WordWord, 12 КБ Образец в WordWord, 12 КБ Образец в PDFPDF, 67 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

г. Москва

7 ноября 2026 г.

Договор залога прав по договору банковского счета

№ ____

№ 3/ЗС

Общество с ограниченной ответственностью «Ромашка», ИНН 7701234567, ОГРН 1157746123456, именуемое Залогодателем, в лице генерального директора П. П. Петрова, действующего на основании устава, с одной стороны и Публичное акционерное общество Банк «Опора», именуемое Залогодержателем, в лице начальника управления корпоративного кредитования И. И. Иванова, действующего на основании доверенности от 12 января 2026 г. № 4, с другой стороны заключили договор о нижеследующем.

1. Предмет договора. 1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог права по договору банковского счета от 14 марта 2024 г. № 40702810900000012345, заключенному с Банком «Опора», в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 20 октября 2026 г. № К-77/2026. Банковские реквизиты залогового счета: расчетный счет 40702810900000012345 в Банке «Опора», БИК 044525225, корреспондентский счет 30101810400000000225.

1.2. Существо обеспечиваемого обязательства: возврат кредита в размере 12 000 000 рублей. Срок исполнения — 20 октября 2027 г. За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, указанной в кредитном договоре.

1.3. Предметом залога являются права Залогодателя по договору банковского счета в отношении всей денежной суммы, находящейся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора, если стороны не согласовали твердую сумму.

2. Возникновение залога. Поскольку Залогодержатель является банком, заключившим с Залогодателем договор залогового счёта, залог возникает с момента заключения настоящего договора.

3. Права Залогодержателя. 3.1. Банк по письменному требованию Залогодержателя предоставляет сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях по счету, о предъявленных по счету требованиях, о запретах и ограничениях на счет. 3.2. При неисполнении обязательства по кредитному договору Залогодержатель вправе получить удовлетворение из денежных средств на залоговом счете.

4. Заключительные положения. 4.1. Договор составлен в письменной форме в трех экземплярах: по одному для каждой стороны и один для банка. 4.2. Споры рассматриваются в арбитражном суде по месту нахождения Залогодержателя.

Залогодатель

Генеральный директор ООО «Ромашка»

____________ / П. П. Петров /

Залогодержатель

Начальник управления корпоративного кредитования Банка «Опора»

____________ / И. И. Иванов /

Что такое залог прав по договору банковского счета

Залог прав по договору банковского счета — способ обеспечить кредит или другой долг деньгами, которые лежат на специальном залоговом счете. Должник (залогодатель) не передает кредитору (залогодержателю) деньги в руки, а дает право взять их со счета, если обязательство не исполнено.

Предмет залога — права по договору банковского счета, а не сами банкноты. Поэтому залог возможен, только если банк открыл клиенту залоговый счет (ст. 358.9 ГК РФ). Счет может быть открыт и до заключения договора залога, и при отсутствии на нем денег на момент подписания.

Залогодержателем чаще выступает банк, который выдал кредит и ведет залоговый счет, но закон этого не требует: залогодержателем может быть любой кредитор.

Что обязательно указать в договоре

Банковские реквизиты залогового счета: номер счета, банк, БИК, корреспондентский счет (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).
Существо обеспечиваемого обязательства: кредит, заем, поручительство, оплата по договору поставки.
Размер обязательства и срок его исполнения — без них договор не считается заключенным.
Основной договор, из которого возникло обязательство: номер и дата.
Предмет залога: вся сумма на счете в любой момент действия договора или твердая сумма (п. 2 и 3 ст. 358.10 ГК РФ).
Порядок уведомления банка и последствия неуведомления, если стороны хотят их прописать.

Как оформить залог счета

Откройте залоговый счет. Обратитесь в банк, где у компании уже есть расчетный счет, или в любой другой: залоговый счет открывают отдельно от обычного, и деньги на нем живут по правилам залога.
Согласуйте предмет залога. Решите, что заложено: вся сумма на счете или твердая сумма, ниже которой остаток опускаться не должен. Второй вариант удобнее должнику: остальное он тратит свободно.
Составьте один документ. Договор залога прав по договору банковского счета заключают в письменной форме. При электронном обмене обеспечьте возможность достоверно определить подписавших его лиц.
Уведомьте банк. Если залогодержатель — не банк, ведущий залоговый счёт, уведомите этот банк о залоге и предоставьте ему копию договора. С этого момента возникает залог.
Проверьте отметку банка. Убедитесь, что банк получил уведомление и копию договора залога. Если залогодержатель — сам банк, ведущий залоговый счёт, залог возникает с момента заключения договора залога.

Что происходит с деньгами на счете при просрочке

При неисполнении обязательства залогодержатель получает удовлетворение из денежных средств на залоговом счете. Обращение взыскания на права по договору банковского счета и порядок списания денег с залогового счета регулируют статьи 358.12 и 358.13 ГК РФ: сначала залогодержатель направляет банку требование, и банк списывает сумму долга в пределах заложенных прав.

Если заложена твердая сумма, залогодатель без письменного согласия залогодержателя не вправе давать банку распоряжения, из-за которых остаток на счете станет ниже этой суммы (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Остальной суммой он распоряжается свободно.

Банк по письменному требованию залогодержателя обязан сообщать остаток на залоговом счете, операции по счету, предъявленные требования, запреты и ограничения на счет. Порядок и сроки таких сведений определяют банковские правила, а в непокрытой ими части — соглашение банка, залогодателя и залогодержателя.

Частые ошибки

Нет банковских реквизитов залогового счета — договор не заключен по п. 1 ст. 358.10 ГК РФ.
Не указаны размер или срок обеспечиваемого обязательства: без них предмет залога не определен.
Стороны обменялись электронными документами, но не обеспечили возможности достоверно определить подписавших их лиц — при споре письменную форму договора будет трудно подтвердить.
Банк, ведущий залоговый счёт, не уведомлён и не получил копию договора: если залогодержатель — другое лицо, залог ещё не возник.
Залог оформлен по обычному расчетному счету без открытия залогового — предмета залога нет.
Заложена вся сумма, а должник рассчитывал тратить деньги на текущую деятельность: остаток на счете в любой момент может уйти в пользу залогодержателя.

Частые вопросы

Чем залог прав по договору банковского счета отличается от обычного залога денег?

Деньги как таковые заложить нельзя: предметом залога выступают права по договору банковского счета. Поэтому обязательное условие — открытие залогового счета в банке (ст. 358.9 ГК РФ).

Можно ли заключить договор, если на счете еще нет денег?

Да. Договор залога прав по договору банковского счета можно заключить и при отсутствии на момент подписания денежных средств на залоговом счете (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ).

Обязательно ли заверять копии договоров у нотариуса?

Нет. Для возникновения залога в пользу другого кредитора банк уведомляют о залоге и предоставляют ему копию договора залога; статья 358.11 ГК РФ не требует нотариально заверять копию.

Что будет, если банк не уведомить?

Если залогодержатель — другое лицо, залог возникнет только после уведомления банка и предоставления ему копии договора залога. Если залогодержатель — сам банк, ведущий счёт, залог возникает с заключением договора.

Может ли залогодержателем быть не банк?

Да. Банк — лишь один из возможных залогодержателей (п. 2 ст. 358.9 ГК РФ). Заложить права по счету можно в пользу любого кредитора, например поставщика по договору с отсрочкой платежа.

Что происходит со счетом после погашения долга?

Залог прекращается исполнением обеспеченного обязательства. Договор залогового счета можно закрыть, а деньги перевести на обычный расчетный счет; порядок закрытия и остаток оговаривают с банком.

Читать в журнале

Кассовый разрыв: как найти дыру в деньгах до того, как нечем платить

Когда деньги на счете нужны как обеспечение, а не как запас

Чтобы залог счета не мешал платить по счетам

Залоговый счет ограничивает маневр: часть денег заперта под кредит, а бухгалтерия и руководитель видят только остаток в банке и не понимают, сколько из него свободно.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые следят за остатками и обязательствами по счетам, сверяют платежи с графиком кредита и заранее показывают, когда денег на счете не хватит на очередной платеж.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»