Отчёт о рисках в Росфинмониторинг: образец

Отчёт о рисках — внутренний документ организации или ИП, который работает по закону о противодействии отмыванию денег. В нём оценивают, каким рискам подвергается бизнес, и записывают, чем эти риски снижают. Ниже — структура и заполненный образец.

Бланк в WordWord, 11 КБ Образец в WordWord, 11 КБ Образец в PDFPDF, 67 КБ

Проверка актуальности

Проверьте документ перед подписанием

Законы меняются быстрее, чем бланки в интернете: образцы составляют в разное время, и обновить их все не успевает никто. Чтобы документ работал на вас сегодня, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сам возьмёт этот образец, сверит его с действующей редакцией законов и пришлёт, что поправить.

Образец заполнения

ООО «Ромашка»

ИНН 7700000000

Утверждён приказом от 15 декабря 2026 г. № 47

Отчёт об оценке рисков

по противодействию легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма за 2026 год

15 декабря 2026 г. № 12

ООО «Ромашка» оказывает услуги по бухгалтерскому обслуживанию и работает по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Отчёт составлен за 2026 год по итогам проверки клиентов и операций.

Клиентская база — 84 организации и 12 индивидуальных предпринимателей. Доля наличных расчётов — не более 3 % выручки. Клиентов из регионов с повышенной степенью риска нет.

Выявлен повышенный риск по трём клиентам: расчёты с контрагентами, зарегистрированными менее года назад, и частые изменения банковских реквизитов. По каждому запрошены документы, подтверждающие операции.

Меры: проверка клиентов по перечням Росфинмониторинга при приёме на обслуживание и далее не реже одного раза в квартал; идентификация выгодоприобретателей; контроль операций наличными; обучение сотрудников по ПОД/ФТ.

Отчёт хранится в офисе организации; ответственный за ПОД/ФТ — заместитель директора С. С. Смирнов.

Руководитель организации

Генеральный директор ООО «Ромашка»

____________ / П. П. Петров /

Ответственный за ПОД/ФТ

Заместитель директора

____________ / С. С. Смирнов /

Кому нужен отчёт о рисках

Отчёт о рисках по противодействию легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма — часть внутреннего контроля. Его составляют организации и ИП, на которых распространяется Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ: банки, страховщики, лизинговые компании, микрофинансовые организации, а также те, кто работает с денежными средствами клиентов.

Оценка рисков нужна, чтобы показать: компания знает, где её могут использовать для сомнительных операций, и принимает меры. Отчёт не сдают в Росфинмониторинг — его хранят у себя и предъявляют по запросу. В ведомство направляют сообщения об операциях, которые подлежат обязательному контролю, и сведения о подозрительных сделках.

Что войдёт в отчёт

Сведения об организации: наименование, ИНН, виды деятельности, кто отвечает за ПОД/ФТ.
Клиентская база: сколько клиентов, из каких регионов, какая доля наличных расчётов.
Риски по клиентам: работа с новыми контрагентами, иностранными партнёрами, наличными, недвижимостью.
Риски по операциям: суммы, регулярность, необычные схемы расчётов.
Меры снижения: проверка по перечням, идентификация выгодоприобретателей, обучение сотрудников, контроль операций.
Ответственный за ПОД/ФТ и порядок хранения отчёта.

Как составить отчёт

Опишите бизнес. Перечислите услуги и операции, с которыми приходят деньги: расчёты с клиентами, наличные, переводы, сделки с имуществом.
Оцените клиентов. Разделите клиентов по типам и регионам. Отметьте тех, кто работает с наличными, зарегистрирован недавно или менял реквизиты.
Опишите риски. По каждому направлению запишите, как бизнес может быть использован для отмывания денег или финансирования терроризма.
Запишите меры. Проверка по перечням Росфинмониторинга, идентификация выгодоприобретателей, контроль операций, обучение сотрудников — что именно делается и как часто.
Утвердите и храните. Подпишите отчёт у руководителя, назначьте ответственного за ПОД/ФТ и определите, где и сколько хранится документ.

Частые ошибки

Отчёт описывает только общие слова о законе, без конкретных рисков и мер по своему бизнесу.
Не указан ответственный за ПОД/ФТ — тогда непонятно, кто выполняет меры.
Клиентов проверяют по перечням один раз при приёме, а не регулярно.
Не описаны операции с наличными и с новыми контрагентами — самые частые источники риска.
Отчёт хранят только в электронном виде без подтверждения, что его утвердил руководитель.

Частые вопросы

Нужно ли сдавать отчёт о рисках в Росфинмониторинг?

Нет. Отчёт о рисках — внутренний документ организации или ИП. В Росфинмониторинг направляют сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сведения о подозрительных операциях, а отчёт хранят у себя и предъявляют по запросу.

Кто должен составлять отчёт о рисках?

Организации и ИП, которые работают по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ и обязаны организовать внутренний контроль. Конкретный перечень видов деятельности установлен законом; если бизнес не входит в него, обязанности по ПОД/ФТ у него нет.

Как часто пересматривают отчёт?

Закон не устанавливает единого срока. Организация сама утверждает периодичность во внутренних правилах: обычно отчёт пересматривают раз в год или при существенном изменении деятельности — новых услугах, клиентах, схемах расчётов.

Что проверить по перечням Росфинмониторинга?

Клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца проверяют по перечням лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, и лиц, причастных к распространению оружия массового уничтожения, а также по применимым решениям о замораживании и перечням Совета Безопасности ООН. Проверку проводят при приёме на обслуживание и далее регулярно.

Чем отчёт о рисках отличается от правил внутреннего контроля?

Правила внутреннего контроля — документ о том, как организация выполняет требования закона: кто проверяет клиентов, как фиксирует операции, как обучает сотрудников. Отчёт о рисках — оценка: каким рискам бизнес подвержен и насколько меры из правил их снижают.

Когда проверка клиентов и документов отнимает время у бизнеса

Чтобы рутинные проверки шли сами

Проверка клиентов по перечням, сверка реквизитов и сбор документов по каждой операции занимают часы, особенно когда клиентов много.

Я настраиваю ИИ-агентов, которые берут на себя повторяющиеся проверки и сбор документов по шаблону, а руководителю приносят готовый результат.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»