Страховые калькуляторы онлайн

Введите страховую сумму, годовой тариф страховщика, срок договора, коэффициент и франшизу. Калькулятор посчитает страховую премию пропорционально сроку и покажет сумму за вычетом франшизы.

Результат

Страховая премия: 30 000 ₽
Сумма за вычетом франшизы: 1 980 000 ₽

При введённом тарифе и пропорциональном расчёте срока страховая премия составит 30 000 ₽. Страховая сумма за вычетом франшизы — 1 980 000 ₽; порядок возмещения определяют условия договора.

Премия — это плата за страхование, а не сумма возмещения: при убытке страховщик платит по условиям договора и в пределах страховой суммы, франшизу страхователь покрывает сам.

Что считают страховые калькуляторы

Страховой калькулятор отвечает на один вопрос: сколько стоит застраховать этот объект на этот срок. Ответ складывается из страховой суммы, тарифа страховщика, срока договора и коэффициентов, которые задают правила страхования.

Страховая сумма — предел, в котором страховщик отвечает по договору. Тариф — доля страховой суммы за год, её устанавливает страховщик по виду страхования, объекту и условиям. Срок меньше года уменьшает премию пропорционально: за три месяца платят примерно четверть годовой премии. Коэффициент повышает или снижает тариф за историю убытков, франшизу, категорию объекта.

Франшиза — часть убытка, которую страхователь возмещает сам. Она не уменьшает премию в расчёте, но уменьшает сумму, на которую можно рассчитывать при убытке, поэтому калькулятор показывает и её.

Формулы страховой премии

Страховая премия: Премия = Страховая сумма × Тариф (%) × Коэффициент × Срок в месяцах / 12
Сумма за вычетом франшизы: За вычетом франшизы = Страховая сумма − Франшиза
Годовая премия без коэффициента: Годовая премия = Страховая сумма × Тариф (%)

Ставку и коэффициенты берите из правил страхования и расчёта страховщика: единого тарифа по виду страхования нет, каждый страховщик считает по своим правилам.

Два примера

Имущество компании на год

Компания страхует оборудование на 2 000 000 ₽ на год по тарифу 1,5 % без надбавок. Страховая премия за год — 30 000 ₽.

Франшиза по договору — 20 000 ₽: при убытке эту часть компания покрывает сама, поэтому сумма за вычетом франшизы — 1 980 000 ₽.

Посчитать с этими числами

Тот же объект на квартал

Если тот же объект страхуют на три месяца, премия уменьшается пропорционально сроку и составит 7 500 ₽.

Сумма за вычетом франшизы от срока не зависит — 1 980 000 ₽: франшиза задана в рублях договором.

Посчитать с этими числами

Частые вопросы

Как посчитать страховую премию?

Умножьте страховую сумму на годовой тариф, на коэффициент из правил страхования и на долю срока договора в году: срок в месяцах разделите на 12.

Что такое франшиза и уменьшает ли она премию?

Франшиза — часть убытка, которую страхователь возмещает сам, она прописывается в договоре в рублях или в процентах. Премию она прямо не уменьшает: скидку за франшизу страховщик даёт через коэффициент к тарифу, если это есть в его правилах. Вид франшизы меняет выплату. Безусловная вычитается из возмещения: её сумма в рублях или процент от убытка либо страховой суммы уходит на страхователя. При условной, если убыток больше франшизы, возмещение платят полностью, а если меньше — не платят вовсе. Поэтому «страховая сумма минус франшиза» — верхняя граница выплаты и только для безусловной франшизы в рублях; саму страховую сумму франшиза не уменьшает, она уменьшает возмещение.

Почему премия за неполный год меньше?

Тариф страховщика задан на год. У некоторых видов страхования пропорции другие — это прописано в правилах страховщика.

От чего зависит тариф?

От вида страхования, объекта и условий: для имущества — от типа объекта и рисков, для ответственности и личного страхования — от своих факторов. Тариф и коэффициенты задаёт страховщик в правилах страхования, единого тарифа нет. Поэтому в калькуляторе тариф и коэффициент вводит человек, а не подставляет программа.

Страховая сумма и страховая премия — это одно и то же?

Нет. Страховая сумма — предел ответственности страховщика, она задаёт масштаб возмещения.

Как проверить расчёт страховщика?

Сверьте три вещи: страховую сумму (она должна совпадать со стоимостью объекта или лимитом по договору), тариф и коэффициенты из правил страхования, срок договора. Подставьте их в калькулятор: если премия в расчёте страховщика отличается, спросите, какой коэффициент или надбавку применили.

Страховка посчитана, а бизнес всё равно теряет деньги

Посчитать, что бизнес теряет на самом деле

Калькулятор считает премию, но не отвечает, какие убытки страховка не покроет и сколько стоит простой. Я считаю юнит-экономику по каждому направлению после всех расходов, включая страхование, и показываю точку безубыточности.

На выходе — расчёт по каждой позиции и финансовая модель, по которой видно, что будет с деньгами при каждом решении.

Читать об услуге «Юнит-экономика и финансовая модель»