Страховые калькуляторы онлайн

Введите страховую сумму, годовой тариф страховщика, срок договора, коэффициент и франшизу. Калькулятор покажет страховую премию и сумму за вычетом франшизы.

Результат

Страховая премия: 12 000 ₽
Сумма за вычетом франшизы: 990 000 ₽

По введённому годовому тарифу и пропорциональному сроку премия составит 12 000 ₽. Страховая сумма за вычетом франшизы — 990 000 ₽; условия конкретного возмещения определяет договор.

Премия — это цена договора, а не гарантия выплаты: страховщик платит по правилам страхования и только при наступившем страховом случае.

Из чего складывается страховая премия

Страховая премия — плата за страхование по договору. Её считают от страховой суммы, тарифа страховщика и срока: у большинства видов страхования тариф годовой, поэтому договор на несколько месяцев стоит долю годовой премии.

Внутри тарифа страховщик закладывает вероятность убытка, расходы на ведение дела и запас. Поэтому одинаковые суммы в разных компаниях стоят по-разному, а коэффициенты из методики могут поднять или снизить базовую ставку.

Страховая сумма, премия и возмещение — не одно и то же

Страховая сумма — верхняя граница ответственности страховщика. Премия — сколько клиент платит за эту защиту. Возмещение — сколько он получит при страховом случае, и оно бывает меньше суммы: учитывают франшизу, износ имущества, лимиты по отдельным рискам и правила страхования.

Поэтому калькулятор показывает премию и арифметическую разницу между страховой суммой и франшизой. Выплату рассчитывают по размеру убытка и условиям договора: безусловную франшизу вычитают из убытка, а условную при превышении её порога не вычитают.

Формулы расчёта

Страховая премия: Премия = Страховая сумма × Годовой тариф × Коэффициент × Срок в месяцах / 12
Сумма за вычетом франшизы: Сумма за вычетом франшизы = Страховая сумма − Франшиза
Годовая премия: Годовая премия = Страховая сумма × Годовой тариф × Коэффициент

Формула показывает порядок счёта, но окончательную премию назначает страховщик по своим правилам и анкете: тариф в договоре может отличаться от расчётного.

Два примера

Имущество застраховано на полгода

Собственник страхует оборудование на 3 000 000 ₽ по годовому тарифу 1,5 % на шесть месяцев без франшизы и надбавок.

Премия за срок — 22 500 ₽. Сумма за вычетом франшизы равна страховой сумме: 3 000 000 ₽.

Если бы договор заключили на год, премия была бы вдвое больше — срок входит в расчёт прямо.

Посчитать с этими числами

Договор с франшизой и надбавкой за риск

Страховая сумма — 1 000 000 ₽, годовой тариф — 2 %, коэффициент за риск — 1,2, франшиза — 50 000 ₽.

Премия за год — 24 000 ₽. Разница между страховой суммой и франшизой — 950 000 ₽. Фактическое возмещение зависит от размера убытка, вида франшизы и остальных условий договора.

Франшиза снижает цену договора, но эту часть убытка клиент покрывает сам.

Посчитать с этими числами

Частые вопросы

Что такое франшиза и зачем она нужна?

Франшиза — часть убытка, которую клиент берёт на себя. Она бывает условной и безусловной: при условной страховщик не платит вовсе, если убыток не больше франшизы, при безусловной вычитает её из каждой выплаты. В калькуляторе показана простая арифметика: сумма за вычетом франшизы. Как именно франшиза работает, задают правила страхования и договор.

Почему премия за неполный год меньше?

Годовой тариф рассчитан на год защиты. Если договор заключён на несколько месяцев, премию считают пропорционально сроку: месяцы делят на 12.

Можно ли вернуть часть премии при досрочном расторжении?

Возврат регулируют закон, договор и правила страхования. По общему правилу п. 3 ст. 958 ГК при добровольном отказе премия не возвращается, если законом или договором не предусмотрено иное. При прекращении риска по п. 1 ст. 958 страховщик оставляет премию пропорционально времени действия страхования, а остаток возвращает. Например, это применяется при гибели имущества по причинам, не являющимся страховым случаем.

От чего зависит тариф страховщика?

От вида страхования, объекта и его состояния, истории убытков, срока и франшизы. В имущественном страховании смотрят стоимость и износ, в страховании ответственности — масштаб деятельности. Тариф вводите из расчёта страховщика: калькулятор не подставляет чужие ставки.

Калькулятор заменит расчёт страховщика?

Нет. Он показывает арифметику премии и помогает сравнить предложения на одних и тех же вводных. Итоговую премию и условия выплаты страховщик фиксирует в договоре и правилах страхования.

Премия посчитана, а бизнес виден только по отчётам страховщика

Собрать цифры бизнеса на одном экране

Страховая премия — одна строка в расходах. Чтобы понять, сколько на самом деле стоит риск и как он влияет на деньги компании, нужны выручка, заявки, маржа и платежи в одном месте, а не в переписке со страховщиком и таблицах.

Я собираю главные цифры бизнеса на одном экране и настраиваю автообновление: вы видите бизнес за пять минут в день и получаете сообщение, когда цифра уходит за заданные пределы.

Читать об услуге «Панель собственника»