Калькулятор расчета процентов по лизингу

Введите цену автомобиля, аванс, ежемесячный платёж, число платежей и выкуп. Калькулятор сложит всё, что вы отдадите по договору, покажет разницу с ценой машины и удорожание в процентах.

Результат

Всего по договору: 3 940 000 ₽
Разница с ценой автомобиля: 940 000 ₽
Удорожание относительно цены: 31,33 %
Цена за вычетом аванса: 2 400 000 ₽

Аванс, платежи и выкуп дают 3 940 000 ₽; разница с ценой автомобиля — 940 000 ₽, или 31,33 %. Дополнительные расходы включайте отдельно.

Платежи и выкуп берите в той же сумме, что в графике: с НДС или без него. НДС в составе платежей на общей системе принимают к вычету — при счёте-фактуре и облагаемой деятельности, и тогда реальная стоимость денег ниже. На УСН со спецставкой 5 % или 7 % вычета нет, и разница с ценой для такого плательщика окончательная. Страховки, обслуживание и ремонт в график обычно не входят и платятся отдельно.

Что такое проценты по лизингу

В графике лизинга каждый платёж состоит из двух частей: возврата денег, которые лизингодатель заплатил за автомобиль, и платы за пользование этими деньгами. Плата за пользование и есть проценты по лизингу — доход лизингодателя за то, что он купил машину и на время отдал её вам.

Поэтому разница между суммой всех платежей и ценой автомобиля — это плата за пользование деньгами лизингодателя плюс его комиссии, если они заложены в график. Эта же разница в процентах от цены автомобиля и называется удорожанием: отдельным слагаемым оно не является. Чем короче срок и больше аванс, тем меньше процентов вы заплатите, потому что лизингодатель меньше рискует и меньше денег держит в машине.

Стоимость автомобиля по договору лизинга

Цена автомобиля по договору лизинга — это не только цена в салоне. Стоимость по договору складывается из аванса, всех ежемесячных платежей и выкупа. Калькулятор показывает именно эту величину: сколько денег вы отдадите лизингодателю за весь срок.

Сравнивайте предложения по двум числам: сумме всех платежей и удорожанию к цене машины. Одинаковый ежемесячный платёж у двух лизингодателей может скрывать разный аванс, разный выкуп и разный срок. Калькулятор сводит график к одной цифре, и предложения становится видно насквозь.

Формулы

Всего по договору: Аванс + Ежемесячный платёж × Число платежей + Выкуп
Разница с ценой: Всего по договору − Цена автомобиля
Удорожание: Разница с ценой / Цена автомобиля × 100 %
Финансируется: Цена автомобиля − Аванс

Финансируемая сумма — это то, что лизингодатель фактически платит продавцу за вас. Проценты начисляются именно на неё, а не на полную цену машины.

Два примера

Автомобиль с авансом и выкупом

Машина стоит 3 000 000 ₽, аванс — 600 000 ₽. Лизингодатель финансирует 2 400 000 ₽.

За три года платежи и выкуп дают 3 940 000 ₽. Разница с ценой машины — 940 000 ₽, удорожание — 31,33 %.

Посчитать с этими числами

Без аванса, машина дешевле

Машина за 1 800 000 ₽ без первого взноса: финансируется вся цена, 1 800 000 ₽.

Платежи и выкуп за срок дают 1 920 000 ₽, разница с ценой — 120 000 ₽, или 6,67 %.

Посчитать с этими числами

Частые вопросы

Как посчитать проценты по лизингу?

Сложите аванс, все ежемесячные платежи и выкуп — получите сумму по договору. Вычтите из неё цену автомобиля: остаток и есть плата за пользование деньгами лизингодателя вместе с его комиссиями. В калькуляторе это строка «Разница с ценой автомобиля».

Что такое удорожание по лизингу?

Удорожание — та же разница с ценой машины, но в процентах от цены. Чем меньше срок и больше аванс, тем удорожание обычно ниже.

Входит ли страховка в платёж по лизингу?

Как правило, нет: КАСКО, ОСАГО и обслуживание лизингодатель оплачивает отдельно и выставляет вам, либо вы страхуете машину сами по условиям договора. Эти суммы не входят в проценты по лизингу и в расчёт калькулятора. Смотрите в графике, что именно покрывает платёж.

Почему цена машины по договору лизинга выше, чем в салоне?

Лизингодатель покупает машину у продавца по одной цене, а вам передаёт её в пользование с рассрочкой. За то, что он вложил деньги и взял на себя риск, он берёт плату — она и создаёт разницу. Плюс в договор могут входить его комиссии и услуги. Калькулятор показывает, во сколько машина обходится вам за весь срок, а не в день покупки.

Можно ли выкупить машину досрочно и пересчитают ли проценты?

Условия досрочного выкупа задаёт договор лизинга. Часто проценты пересчитывают по фактическому сроку пользования, но бывает и минимальный срок, раньше которого досрочный выкуп невыгоден или запрещён. Прочитайте раздел о досрочном выкупе и попросите у лизингодателя график с пересчётом — до подписания.

Что выгоднее: лизинг или кредит на машину?

Сравнивайте не ставки, а полную стоимость: сколько всего денег вы отдадите за срок. По лизингу это аванс, платежи и выкуп; по кредиту — первый взнос, платежи и проценты банку. У лизинга бывает налоговый эффект: вычет входного НДС при соблюдении общих условий доступен на ОСНО и на УСН с общеустановленными ставками НДС; при освобождении от НДС или применении спецставок УСН 5 % и 7 % такого вычета нет; по договорам, заключённым с 1 января 2022 года, лизингополучатель учитывает в расходах по налогу на прибыль лизинговые платежи без включённой в них выкупной стоимости, а налоговую амортизацию начисляет лизингодатель, для договоров, действовавших на 1 января 2022 года, сохраняются прежние правила. Посчитайте оба варианта и сравните итоговые суммы.

График сходится, а денег в бизнесе не прибавляется

Посчитать, сколько на самом деле стоит машина и тянет ли её бизнес

Калькулятор показывает сумму по одному договору. Но лизинг живёт в общем денежном потоке компании: платёж надо закрывать каждый месяц, а выручка приходит неровно.

Я считаю юнит-экономику направлений и строю финансовую модель, где видны платежи по лизингу, точка безубыточности и запас денег на каждый месяц.

Читать об услуге «Юнит-экономика и финансовая модель»