Расчет процентов по кредитной линии онлайн калькулятор

Кредитная линия — не один кредит, а право брать деньги частями, поэтому проценты набегают только на то, что вы действительно выбрали. Введите остаток долга, ставку, число дней и лимит линии: калькулятор посчитает проценты за период и комиссию за невыбранный остаток.

Результат

Проценты за период: 14 794,52 ₽
Комиссия за резерв: 821,92 ₽
Всего расходов: 15 616,44 ₽
Неиспользованный лимит: 1 000 000 ₽

За участок графика с неизменным остатком проценты составят 14 794,52 ₽, комиссия — 821,92 ₽. При изменении долга рассчитайте каждый участок отдельно.

Проценты считаются только за те дни, когда деньги были выбраны. Комиссия за резерв берётся с той части лимита, которой вы не пользуетесь: так банк получает плату за готовность выдать деньги.

Чем кредитная линия отличается от кредита

Обычный кредит выдают одной суммой и проценты начисляют на неё целиком, даже если деньги лежат без дела. У кредитной линии банк открывает лимит: вы берёте транши по мере нужды, возвращаете и берёте снова, пока не истёк срок линии.

Поэтому плата состоит из двух частей. Проценты начисляют на фактический остаток долга за каждый день пользования деньгами. Комиссию за неиспользованный лимит берут не всегда, но если она в договоре есть, её платят и тогда, когда вы линией не пользуетесь вовсе.

Вид линии тоже меняет расчёт. У возобновляемой линии лимит восстанавливается после возврата транша, у невозобновляемой — нет: вернули деньги, а второй раз эту сумму уже не выбрать.

Формулы расчёта

Проценты за период: Проценты = Остаток долга × Ставка × Дни / Дни в году
Свободный остаток возобновляемой линии: Свободно = Лимит − Остаток долга; погашение возвращает лимит
Свободный остаток невозобновляемой линии: Свободно = Лимит − Сумма всех выданных с начала срока траншей; частичное погашение лимит не возвращает
Комиссия за резерв: Комиссия = Свободный остаток × Комиссия × Дни / Дни в году
Всего расходов: Всего = Проценты + Комиссия

Если долг в течение месяца менялся, разбейте срок на участки с одинаковым остатком, посчитайте проценты по каждому и сложите. Так же поступают, когда ставка привязана к ключевой и меняется в середине периода.

Два примера

Транш выбран на месяц

Компания выбрала из возобновляемой линии 1 000 000 ₽ на 30 дней под 18 % годовых. Проценты за этот участок — 14 794,52 ₽.

Лимит линии — 2 000 000 ₽, свободно остаётся 1 000 000 ₽. За резерв этой части банк начислит 821,92 ₽, всего расходов — 15 616,44 ₽.

Посчитать с этими числами

Долг менялся: считаем участками

Из линии выбрано 600 000 ₽, ставка 18 %, участок длится 15 дней: проценты — 4 438,36 ₽, комиссия за невыбранный лимит — 575,34 ₽.

Вторую половину месяца остаток был другим — посчитайте её отдельным участком с новым остатком и сложите результаты. Свободный лимит на этом участке — 1 400 000 ₽, всего расходов — 5 013,70 ₽. Если линия невозобновляемая, свободный остаток считайте от суммы всех выданных траншей, а не от текущего долга.

Посчитать с этими числами

Частые вопросы

Как посчитать проценты по кредитной линии?

Умножьте остаток долга на годовую ставку и на число дней пользования, затем разделите на число дней в году по договору.

Что такое комиссия за неиспользованный лимит?

Плата за то, что банк держит деньги наготове. Её считают от свободного остатка линии. У возобновляемой линии это лимит минус текущий остаток долга, у невозобновляемой — лимит минус сумма всех выданных с начала срока траншей: частичное погашение лимит там не возвращает.

Почему проценты считают за каждый день, а не за месяц?

Долг по линии меняется в любой день, поэтому плата набегает за фактические дни пользования. Месяц — просто удобный отрезок: в нём разное число дней, и проценты за февраль и за март при одном остатке будут разными.

Какой остаток подставлять, если долг гасили частями?

Каждый участок с неизменным остатком считайте отдельно: от выдачи до частичного возврата — один остаток, после возврата — уже другой. Сложите проценты по всем участкам — получите сумму за период.

Входят ли в расчёт выходные и праздники?

Да, проценты начисляют за календарные дни, включая выходные и праздники. Поэтому в поле «Дней с этим остатком» ставьте календарные дни, а не рабочие.

Что будет, если выбрать всю линию?

Свободный остаток станет нулём, и комиссия за резерв тоже: платить за неиспользованный лимит не с чего. Останутся только проценты на весь выбранный долг. У невозобновляемой линии это верно, пока сумма выданных траншей равна лимиту: после частичного погашения свободного лимита всё равно не появится.

Линия выбрана, а сколько она стоит — непонятно

Собрать расчёт, который покажет цену денег

Калькулятор считает проценты за один участок. Когда линия работает месяцами, транши берут и гасят вперемешку, а ставка привязана к ключевой, нужна модель: график выборок и возвратов, проценты по каждому участку, комиссия за резерв и итог за год.

Я собираю такую модель вместе с ИИ-агентом, который сам разбирает выписку по счёту, подставляет остатки и дни в расчёт и готовит сводку по расходам на линию.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»