Никита Малов.

Основатель и управляющий партнёр
аналитической компании ДОВОДАналитика рынков · OSINT

Факты. Решения.
Развитие бизнеса.

Номинальная ставка процента: формула

Номинальная ставка — это годовая ставка, которую делят на число начислений в году, чтобы получить ставку за период. Введите ставку и число начислений: калькулятор покажет ставку за период и эффективную годовую ставку, которую вы реально получите.

Результат

Ставка за период
1 %
Эффективная годовая ставка
12,68 %

При капитализации ставка за период — 1 %, эффективная ставка за год — 12,68 %.

Ставка за период получается делением годовой ставки на число начислений, а эффективная ставка учитывает, что начисленные проценты прибавляются к вкладу и дальше работают сами.

Что такое номинальная ставка процента

Номинальная ставка — это годовая ставка, привязанная к числу начислений в году. Если банк обещает 12 % годовых с ежемесячным начислением, то за месяц начислят 12 % / 12 = 1 %. Номинальная ставка нужна, чтобы сравнивать разные условия: она всегда приводится к году, но не учитывает, сколько раз проценты прибавляют к вкладу.

Сама по себе номинальная ставка ещё не говорит, сколько вы заработаете. Два вклада с одинаковой номинальной ставкой, но разной частотой начисления дадут разный доход, потому что проценты, начисленные раньше, начинают приносить свои проценты.

Формулы номинальной и эффективной ставки

Ставка за период
Ставка за период = Номинальная годовая ставка / Число начислений в год
Наращенная сумма
Сумма = Вклад × (1 + Номинальная ставка / m)^(m × Лет)
Эффективная годовая ставка
Эффективная ставка = (1 + Номинальная ставка / m)^m − 1
Обратный переход
Номинальная ставка = m × ((1 + Эффективная ставка)^(1/m) − 1)

Здесь m — число начислений в год. Если проценты не капитализируют, а выплачивают в конце срока, эффективная ставка равна номинальной: доход за год считают от первоначальной суммы.

Примеры расчёта

Вклад с ежемесячной капитализацией

Банк обещает 12 % годовых с начислением процентов каждый месяц. За месяц начислят 1 %, а с учётом капитализации за год вклад вырастет на 12,68 %.

Разница между номинальной и эффективной ставкой тем заметнее, чем чаще начисляют проценты и чем выше ставка.

Посчитать с этими числами

Вклад с ежеквартальной капитализацией

Номинальная ставка 10 % годовых, проценты начисляют четыре раза в год. Ставка за квартал — 2,5 %, эффективная ставка за год — 10,38 %.

При той же номинальной ставке, но ежемесячном начислении эффективная ставка была бы выше: проценты чаще прибавляются к вкладу.

Посчитать с этими числами

Кредит с ежемесячным начислением процентов

Кредит оформлен под 18 % годовых с начислением процентов каждый месяц. Ставка за месяц — 1,5 %, а эффективная годовая ставка — 19,56 %.

Стоимость кредита для сравнения — ПСК в процентах годовых: она учитывает проценты, комиссии и иные платежи по договору и рассчитывается по формуле закона, а не как сложный процент. Эффективная ставка по формуле капитализации показывает только рост при реинвестировании процентов и по кредиту с погашением долга неприменима.

Посчитать с этими числами

Чем номинальная ставка отличается от эффективной

Номинальная ставка — это «имя» ставки: она показывает, сколько процентов начисляют за год без учёта капитализации. Эффективная ставка — это реальный прирост за год: она учитывает, что начисленные проценты тоже приносят доход.

Для вкладов сравнивают доходность с учётом капитализации (эффективную ставку), для потребительских кредитов — полную стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых, рассчитанную по закону с учётом предусмотренных им платежей и исключений; штрафы за просрочку в ПСК не входят.

Частые вопросы

Как посчитать номинальную ставку процента?

Номинальная ставка — это годовая ставка, которую делят на число начислений в году, чтобы получить ставку за период. Если известна ставка за период, номинальную годовую получают умножением: ставка за период × число начислений в году.

Как перевести номинальную ставку в эффективную?

Эффективная ставка = (1 + Номинальная ставка / m)^m − 1, где m — число начислений в год.

Что такое номинальная ставка простыми словами?

Это ставка, которую указывают в договоре в пересчёте на год, но без учёта того, как часто начисляют проценты. Реальный доход зависит от капитализации: чем чаще начисляют, тем выше эффективная ставка при той же номинальной.

Почему эффективная ставка выше номинальной?

Потому что начисленные проценты прибавляются к вкладу и в следующем периоде сами приносят проценты. Чем чаще начисление, тем больше таких «процентов на проценты» за год.

Где ещё применяют номинальную ставку?

В кредитах, облигациях и инвестиционных расчётах: номинальная ставка — это базовая годовая ставка, от которой считают платежи за период. Для сравнения доходности используют эффективную ставку.

Ставка в договоре есть, а реальная стоимость денег неясна

Собрать ИИ-агента, который сверяет условия и считает ставки

Если вы регулярно сравниваете кредиты, вклады или условия поставщиков, ручная сверка занимает часы. ИИ-агент возьмёт на себя одну понятную задачу: разобрать документы, вытащить ставки и сроки, посчитать эффективную ставку и показать расхождения.

Агента подключают к CRM, 1С и почте, проверяют на ваших настоящих случаях, и вы получаете результат, а не презентацию.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»

Другие калькуляторы