Калькулятор факторинга

Введите сумму уступаемого требования, аванс, годовую ставку финансирования, срок и комиссию. Калькулятор покажет, сколько поставщик получит сразу, сколько заплатит за финансирование и что останется после оплаты должником.

Результат

Первое финансирование: 800 000 ₽
Проценты: 31 561,64 ₽
Комиссия: 10 000 ₽
Стоимость факторинга: 41 561,64 ₽
Остаток после оплаты должником и удержания расходов: 158 438,36 ₽
Всего поставщику: 958 438,36 ₽

Из требования поставщик получает аванс 800 000 ₽; расходы по заданным условиям — 41 561,64 ₽, всего поставщику — 958 438,36 ₽.

Калькулятор считает по условиям договора. Комиссия и другие удержания могут взиматься сверх процентов; уточните в договоре, как именно фактор удерживает вознаграждение.

Что такое факторинг и зачем его считают

Факторинг — это финансирование под уступку дебиторской задолженности. Поставщик отгружает товар или оказывает услугу с отсрочкой платежа, а фактор выплачивает ему часть суммы требования сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя.

Расчёт факторинга нужен, чтобы понять реальную цену такого финансирования: сколько поставщик получит на руки в день уступки, сколько заплатит за пользование деньгами и какие комиссии удержит фактор. Без расчёта легко принять решение, которое съест всю прибыль от сделки.

Формулы расчёта факторинга

Первое финансирование (аванс): Аванс = Сумма требования × Аванс, %
Проценты за финансирование: Проценты = Сумма требования × Аванс, % × Годовая ставка × Дни / Дней в году
Комиссия: Комиссия = Сумма требования × Комиссия, %
Стоимость факторинга: Стоимость = Проценты + Комиссия
Остаток после оплаты должником: Остаток = Сумма требования − Аванс − Стоимость
Всего поставщику: Всего = Аванс + Остаток

Если остаток после оплаты должником и удержания расходов отрицательный, значит расходы по договору превышают сумму, которая осталась после аванса. В таком случае поставщик должен доплатить фактору разницу, если это предусмотрено договором.

Примеры расчёта

Поставка с отсрочкой 60 дней

Поставщик уступает требование на 1 000 000 рублей. Аванс — 800 000 ₽, проценты за 60 дней — 31 561,64 ₽, комиссия — 10 000 ₽.

Общая стоимость факторинга — 41 561,64 ₽. После оплаты должником и удержания расходов поставщик получит остаток 158 438,36 ₽. Всего поставщику — 958 438,36 ₽.

Посчитать с этими числами

Небольшая поставка с высокой ставкой

Требование на 300 000 рублей, аванс 210 000 ₽. Проценты за 90 дней по ставке 30 % — 15 534,25 ₽, комиссия — 6 000 ₽.

Стоимость факторинга — 21 534,25 ₽. Остаток после оплаты должником — 68 465,75 ₽, всего поставщику — 278 465,75 ₽.

Посчитать с этими числами

Частые вопросы

Как рассчитать стоимость факторинга?

Сложите проценты за пользование финансированием и комиссию фактора. Проценты считаются от суммы требования, доли аванса, годовой ставки и срока финансирования. В калькуляторе это поля «Аванс», «Годовая ставка» и «Срок финансирования». Результат — в строке «Стоимость факторинга».

Что такое аванс при факторинге?

Аванс — это часть суммы требования, которую фактор перечисляет поставщику сразу при уступке. Обычно он составляет от 70 до 90 % суммы требования, но точный размер зависит от договора и надёжности должника. В калькуляторе аванс задаётся в процентах от суммы требования.

Какой срок финансирования указывать?

Срок финансирования — это период от даты перечисления аванса до даты погашения требования должником. Он может совпадать с отсрочкой платежа по договору поставки или быть меньше, если должник оплачивает досрочно. Если фактический срок отличается от договорного, расчёт нужно скорректировать.

Почему остаток после оплаты должником может быть отрицательным?

Остаток отрицательный, если проценты и комиссия вместе превышают разницу между суммой требования и авансом. Это значит, что расходы по факторингу больше, чем сумма, которая осталась после выплаты аванса. В таком случае поставщик должен доплатить фактору разницу, если это предусмотрено договором. Проверьте условия договора и попробуйте изменить срок или ставку.

Входит ли НДС в расчёт факторинга?

Калькулятор не добавляет НДС к сумме требования и не выделяет его из вознаграждения фактора. Если ваша сделка облагается НДС, уточните у фактора, как НДС учитывается в процентах и комиссии. Суммы в калькуляторе считаются без НДС.

Цифры бизнеса разбросаны по таблицам и отчётам

Собрать главные цифры на одном экране

Калькулятор показывает стоимость одной сделки, но не отвечает, как факторинг влияет на деньги компании в целом. Я собираю выручку, заявки, деньги и маржу на одной панели, которая обновляется каждый день.

Вы видите бизнес за пять минут в день и получаете сообщение, когда цифра выходит за заданные границы.

Читать об услуге «Панель собственника»