Среднемесячный оборот по расчетному счету как рассчитать для банка

Банк просит показать оборот по счёту за полгода или год. Введите поступления и списания за период и число полных месяцев — калькулятор покажет средние суммы в месяц. Какой из двух оборотов нужен банку, смотрите в его запросе: чаще это поступления, иногда все обороты вместе.

Результат

Средние поступления в месяц: 600 000 ₽
Средние списания в месяц: 500 000 ₽
Среднее сальдо оборотов: 100 000 ₽

За месяц в среднем поступает 600 000 ₽, списывается 500 000 ₽, разница — 100 000 ₽. Состав операций для банка возьмите из его запроса.

Оборот по счёту — это движение денег, а не прибыль: в поступлениях сидят займы и возвраты, а в списаниях — налоги и возврат кредитов. Банк по обороту оценивает, хватает ли вам денег на платёж по новому кредиту, поэтому сумму и период он задаёт сам.

Что банк называет оборотом по счёту

Оборот по расчётному счёту — сумма всех операций за период. У него две стороны: дебетовый оборот, то есть поступления, и кредитовый — списания. Когда банк просит «среднемесячный оборот», он почти всегда имеет в виду поступления: по ним видно, сколько денег приходит в бизнес.

Но формулировки у банков разные. Один просит оборот по поступлениям от контрагентов, другой — все зачисления, третий — сумму поступлений и списаний. Поэтому первым делом прочитайте, что именно написано в запросе, и только потом считайте.

За какой период считать

Банки обычно смотрят последние 6 или 12 полных месяцев до даты заявки. Иногда просят конкретные месяцы или период с начала года. Берите ровно тот период, который назван в запросе.

Неполный месяц — тот, в котором вы открыли счёт или подаёте заявку, — в расчёт не берите: он исказит среднее в меньшую сторону. Если банк просит оборот за год, а счёт открыт полгода назад, так и напишите: расчёт за фактический период, с указанием даты открытия счёта.

Формулы

Средние поступления в месяц: Средние поступления = Поступления за период ÷ Число полных месяцев
Средние списания в месяц: Средние списания = Списания за период ÷ Число полных месяцев
Среднее сальдо: Сальдо = Средние поступления − Средние списания

Ту же сумму можно посчитать иначе: сложите поступления за каждый месяц и разделите на число месяцев — результат совпадёт. Выписку с итогами по месяцам даёт банк в интернет-банке или по запросу в отделении.

Два примера

Магазин показывает оборот за полугодие

Магазин взял выписку за 6 полных месяцев: поступления — 1 200 000 ₽ в среднем за месяц, списания — 1 083 333,33 ₽.

Сальдо оборотов — 116 666,67 ₽. В заявке на кредит магазин указывает среднемесячные поступления — столько банк и просил.

Посчитать с этими числами

Услуги считают за год

Компания услуг взяла 12 полных месяцев: поступления — 1 200 000 ₽ в среднем за месяц, списания — 1 000 000 ₽.

Сальдо — 200 000 ₽. Если банк просит оборот без внутренних переводов между своими счетами, такие операции из выписки уберите до расчёта.

Посчитать с этими числами

Частые вопросы

Что считать оборотом по расчётному счёту: поступления или все операции?

Смотря что просит банк. Чаще — поступления: это дебетовый оборот, деньги, которые пришли на счёт. Но некоторые банки считают оборотом сумму поступлений и списаний. В запросе это обычно написано дословно — от него и отталкивайтесь. Если формулировка неясна, спросите менеджера банка и сохраните ответ.

Как посчитать среднемесячный оборот за полгода?

Сложите поступления за 6 полных месяцев и разделите на 6.

Включать ли в оборот займы, возвраты и переводы между своими счетами?

Зависит от запроса. Если банку нужен оборот от продаж, займы, возвраты от поставщиков и переводы между своими счетами уберите: это не выручка. Если нужен весь оборот по счёту — оставьте всё. Внутренние переводы между счетами в одном банке часто исключают, чтобы не задваивать сумму: уточните это у банка.

Что делать, если счёт открыт недавно?

Считайте за фактические полные месяцы и укажите это в пояснении: с какого числа открыт счёт, за какой период взяты суммы. Банк может попросить оборот по счетам в других банках — тогда возьмите выписки оттуда и сложите поступления по всем счетам, если запрос про общий оборот.

Оборот по счёту и выручка — это одно и то же?

Нет. В оборот попадают займы, возвраты, переводы между счетами, а выручка — только доход от продаж. Поэтому оборот по счёту обычно больше выручки из отчёта о финансовых результатах. Для банка это нормально: он смотрит на движение денег, а не на бухгалтерскую выручку.

Влияет ли оборот на лимит по эквайрингу или овердрафту?

Да, банки часто привязывают лимит овердрафта к среднемесячным поступлениям за последние месяцы. Точный процент и период банк называет в своих условиях — единого правила нет.

Банк просит цифры, а собрать их не из чего

Собрать обороты, поступления и деньги на одном экране

Выписку за полгода банк даёт, но она не отвечает, сколько денег приходит в бизнес каждый день и когда их не хватит на платёж. Я собираю главные цифры на одном экране: поступления, списания, остатки и заявки, и настраиваю обновление каждый день.

Вы видите оборот и деньги за пять минут, а когда цифра уходит за пределы, которые вы задали, приходит сообщение.

Читать об услуге «Панель собственника»