Расчет банковской гарантии
Введите сумму гарантии, годовую ставку банка, срок и минимальную комиссию. Калькулятор покажет плату по ставке и сумму к оплате, если банк берёт не меньше минимальной комиссии.
Результат
- Комиссия по ставке
- 14 794,52 ₽
- Комиссия с учётом минимума
- 20 000 ₽
- Сумма гарантии
- 1 000 000 ₽
По ставке получается 14 794,52 ₽, с учётом минимальной комиссии к оплате 20 000 ₽. Сравните результат с предложением банка и отдельно проверьте дополнительные комиссии.
Минимальная комиссия выше платы, рассчитанной по годовой ставке.
Комиссия — не единственный расход: банк может взять плату за выдачу и проверку документов, а под гарантию потребовать залог или поручительство. Эти условия смотрите в предложении банка.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия — письменное обязательство банка заплатить за вас, если вы не выполните условие контракта или договора. Её берут под госконтракты по 44-ФЗ и 223-ФЗ, под авансы, аренду и отсрочки платежа.
Для заказчика гарантия заменяет ваши деньги: он знает, что получит сумму от банка по первому требованию. Для вас это платная услуга: банк берёт комиссию за то, что держит наготове свои деньги, и оценивает ваш риск.
Из чего складывается комиссия
Плата за гарантию считается как процент от суммы за срок гарантии. Ставка в предложении банка годовая, поэтому при гарантии на полгода платите примерно половину годовой ставки, а не всю.
У большинства банков есть минимальная комиссия за гарантию: даже при коротком сроке и небольшой сумме плата не опускается ниже этой суммы. Отдельно банк может взять плату за оформление и за проверку документов, а также потребовать обеспечение — залог, поручительство или депозит.
Формулы расчёта
- Комиссия по ставке
- Комиссия = Сумма гарантии × Ставка × Срок гарантии / Дней в тарифном году
- Комиссия к оплате
- К оплате = наибольшее из двух: комиссия по ставке или минимальная комиссия
Тарифный год банк задаёт в своих условиях: чаще это 365 дней, иногда 360. Дни считают по сроку действия гарантии, а не по сроку исполнения контракта.
Два примера расчета банковской гарантии
Гарантия на полгода по ставке банка
Гарантия на 1 000 000 ₽ сроком на полгода по годовой ставке 3 % с минимальной комиссией 20 000 ₽.
Плата по ставке — 14 794,52 ₽. Минимальная комиссия ниже, поэтому к оплате 20 000 ₽.
Посчитать с этими числамиКороткая гарантия упирается в минимум
Гарантия на 300 000 ₽ сроком на месяц по ставке 4 % годовых с минимальной комиссией 15 000 ₽.
Плата по ставке — 986,30 ₽, но банк берёт не меньше минимальной комиссии, поэтому к оплате 15 000 ₽.
Посчитать с этими числамиЧастые вопросы
Как посчитать комиссию за банковскую гарантию?
Умножьте сумму гарантии на годовую ставку и на срок гарантии в днях, затем разделите на число дней в тарифном году банка. Если банк установил минимальную комиссию, сравните её с этой суммой и платите большее из двух.
Почему ставка годовая, а гарантия на несколько месяцев?
Банк держит наготове свои деньги весь срок гарантии, поэтому плату считает пропорционально сроку: годовая ставка умножается на число дней гарантии и делится на дни в тарифном году. За полгода плата примерно вдвое меньше, чем за год при той же сумме.
Что такое минимальная комиссия?
Это нижняя граница платы за гарантию: банк не берёт меньше этой суммы, даже если по ставке выходит копейки. При короткой гарантии или небольшой сумме минимальная комиссия часто оказывается больше расчёта по ставке. Введите её из предложения банка, а если минимума нет — ноль.
Какие ещё расходы бывают, кроме комиссии?
Банк может взять плату за оформление гарантии и за проверку документов, а под гарантию потребовать залог, поручительство или депозит. Эти условия смотрите в предложении банка: калькулятор считает только плату по ставке с учётом минимума.
От чего зависит ставка банка?
От вашего риска для банка: срока гарантии, суммы, опыта исполнения похожих контрактов, финансового состояния и обеспечения. Чем надёжнее выглядит заёмщик и чем больше залога, тем ниже ставка. Точную ставку банк называет после проверки документов.
Что будет, если заказчик потребует выплату по гарантии?
Банк, выплативший по гарантии, вправе требовать от принципала возмещения уплаченного (и процентов, если они предусмотрены) в порядке и объёме, установленных соглашением о выдаче гарантии; если банк выплатил деньги в соответствии с условиями гарантии, принципал по общему правилу обязан их возместить, а соглашение может предусматривать иное. Поэтому гарантия — не страховка от претензий, а отсрочка платежа за счёт банка.