Никита Малов.

Основатель и управляющий партнёр
аналитической компании ДОВОДАналитика рынков · OSINT

Факты. Решения.
Развитие бизнеса.

Расчет неустойки по договору займа

Введите сумму долга, даты просрочки и условие договора о неустойке — процент в день или долю ключевой ставки. Калькулятор посчитает неустойку за каждый день, учтёт потолок и покажет итог вместе с долгом.

Как задана неустойка в договоре

Укажите дневной процент из условий договора.

Включительно.

Если в договоре сказано «не более 10 % от суммы долга», введите 10.

Результат

Неустойка
15 000 ₽
Долг с неустойкой
515 000 ₽
Дней просрочки
30 дней

За 30 дней на сумму 500 000 ₽ начислено 15 000 ₽. Вместе с долгом получается 515 000 ₽.

При частичных платежах разделите период на отрезки и рассчитайте каждый на остаток долга.

Неустойка по договору займа — не единственная санкция: если договором не предусмотрена неустойка за просрочку возврата, на сумму займа начисляются проценты по статье 395 ГК РФ. Калькулятор считает договорную неустойку, а не ту, что оставит суд.

Что такое неустойка по договору займа

Неустойка — это определённая договором или законом сумма, которую заёмщик платит при просрочке возврата займа или уплаты процентов. Её размер и порядок начисления фиксируют в договоре: например, 0,1 % от суммы долга за каждый день просрочки или 1/300 ключевой ставки Банка России.

Если в договоре займа нет условия о неустойке, при просрочке возврата суммы займа на неё начисляются проценты по статье 395 ГК РФ — по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 811 ГК РФ). Эти проценты платятся независимо от процентов за пользование займом.

Калькулятор неустойки по договору оказания услуг

Тот же расчёт подходит и для договора оказания услуг: если заказчик не оплатил услуги в срок, неустойка считается от суммы долга за каждый день просрочки по проценту или доле ключевой ставки из договора. В поле «Сумма долга» укажите неоплаченную стоимость услуг, в датах — период просрочки.

Калькулятор неустойки по договору ру считает и для займа, и для услуг: выберите способ начисления, который записан в вашем договоре, и получите сумму за каждый день.

Формулы расчёта

Неустойка процентом в день
Неустойка = Сумма долга × Дневной процент ÷ 100 × Дней просрочки
Неустойка долей ключевой ставки
Неустойка = Сумма долга × Ключевая ставка дня ÷ 100 ÷ Знаменатель доли × Дней просрочки
С потолком
Неустойка = min(Расчётная неустойка; Сумма долга × Потолок ÷ 100)

Дни просрочки считают со дня, следующего за днём, когда заём должен был быть возвращён, по день фактического возврата включительно (пункт 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7). Если договором предусмотрена неустойка, проценты по статье 395 ГК РФ не взыскиваются, если иное не установлено договором (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Примеры расчёта

Заём между организациями: 0,1 % в день

ООО «Альфа» заняло у ООО «Бета» 500 000 ₽. Срок возврата — 31 июля 2026 года. Деньги вернули 30 августа 2026 года. Договор предусматривает неустойку 0,1 % от суммы долга за каждый день просрочки.

Просрочка длилась 30 дней. Неустойка: 500 000 ₽ × 0,1 % × 30 дней = 15 000 ₽. Общая сумма к возврату с учётом неустойки — 515 000 ₽.

Посчитать с этими числами

Заём с потолком 10 % от суммы долга

ИП взял заём 300 000 ₽. Просрочка — 181 день. По условиям договора неустойка — 0,5 % в день, но не более 10 % от суммы долга.

Без ограничения неустойка составила бы 271 500 ₽. С потолком 30 000 ₽ она равна 30 000 ₽. Итог с долгом — 330 000 ₽.

Посчитать с этими числами

Договорная неустойка по ключевой ставке (1/300)

В договоре займа на 1 000 000 ₽ неустойка задана как 1/300 ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки. Период просрочки — 30 дней.

За каждый день берётся ставка, действовавшая в этот день. Неустойка — 14 000 ₽, итог с долгом — 1 014 000 ₽.

Посчитать с этими числами

Частые вопросы

Как рассчитать неустойку по договору займа?

Умножьте сумму долга на дневной процент неустойки и на число дней просрочки. Дни считайте со дня, следующего за сроком возврата, по день возврата включительно.

Можно ли взыскать и неустойку, и проценты по статье 395 ГК РФ?

По общему правилу нет: если договором предусмотрена неустойка за просрочку, проценты по статье 395 ГК РФ не взыскиваются (пункт 4 статьи 395 ГК РФ). Но проценты за пользование займом (статья 809 ГК РФ) платятся отдельно от неустойки — это плата за деньги, а не санкция.

Как считать неустойку, если долг возвращали частями?

Разбейте период просрочки на отрезки между платежами. Для каждого отрезка считайте неустойку на остаток долга после предыдущего платежа. Сложите результаты по всем отрезкам.

Что делать, если неустойка явно несоразмерна долгу?

Суд вправе уменьшить неустойку по статье 333 ГК РФ, если она несоразмерна последствиям нарушения. Для этого должник подаёт заявление. Калькулятор считает договорную неустойку, а не ту, что оставит суд.

Какой день считать последним при расчёте неустойки?

День фактического возврата долга включается в период просрочки (пункт 48 постановления Пленума ВС РФ № 7). Если долг вернули 30 августа, то 30 августа — последний день начисления.

Договор займа есть, а порядок начисления неустойки размыт

Собрать ИИ-агента, который проверит договоры займа

Я собираю ИИ-агента под задачу: он просматривает договоры займа и находит условия о неустойке, сроках возврата и потолках. Агент подключается к вашей CRM, 1С или папке с документами и проверяется на сотне реальных договоров.

На выходе — список договоров с рисками: где неустойка не определена, где потолок ниже рыночного, где срок возврата наступил, а платежа нет.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»

По этой теме

Другие калькуляторы