Виды расчётно-кассового обслуживания
Коротко
Расчётно-кассовое обслуживание — это набор банковских операций по счёту компании: провести платёж, снять и внести наличные, принять оплату картой, выплатить зарплату, провести валюту. Виды обслуживания различаются тем, какие операции банк подключает к счёту и как считает за них плату.
Из чего складывается обслуживание
Счёт — основа: без него не работает ни один другой вид обслуживания. К счёту банк подключает операции, и каждая из них — отдельная строка в тарифах. Поэтому «расчётно-кассовое обслуживание» в договоре с банком — это не одна услуга, а пакет: счёт, платежи, касса, приём оплаты, зарплата, валюта.
Собственнику важно смотреть не на цену открытия счёта, а на то, какие операции компания делает каждый день и сколько каждая стоит. Открытие счёта часто бесплатное, а деньги уходят на платежах, наличных и эквайринге.
Основные виды расчётно-кассового обслуживания
- Расчётный счёт: открытие, ведение, закрытие, справки и выписки по счёту.
- Платёжные поручения: переводы контрагентам внутри банка и в другие банки, в том числе по бюджетным платежам.
- Кассовое обслуживание: внесение и снятие наличных, размен и обмен денег, проверка подлинности купюр.
- Инкассация: перевозка наличных между офисом и банком, если компания работает с выручкой.
- Эквайринг: приём оплаты картой и через интернет — торговый и интернет-эквайринг.
- Зарплатный проект: зачисление зарплаты сотрудникам на карты банка и связанные с этим операции.
- Валютный контроль: обслуживание внешнеторговых контрактов, паспорта сделок и документы по валютным операциям.
- Дистанционное обслуживание: интернет-банк и мобильное приложение, электронная подпись, интеграция с учётной программой.
Что выбрать бизнесу
Набор зависит от того, откуда приходят деньги и как компания платит. Если выручка идёт наличными, без кассы и инкассации не обойтись. Если продажи в рознице или в интернете — нужен эквайринг. Если есть импорт или экспорт — валютный контроль.
Для компании, которая платит только безналично и получает оплату на счёт, хватает счёта, платёжных поручений и дистанционного обслуживания. Остальные виды подключают, когда появляется операция, а не заранее: лишние подключённые услуги тоже стоят денег.
Тарифы сравнивают по своей структуре платежей: сколько стоит платёж внутри банка и в другой банк, сколько — внесение и снятие наличных, какой процент берёт эквайринг, есть ли плата за ведение счёта при нулевом обороте.
Частые вопросы
Обязательно ли открывать расчётный счёт в банке?
Для расчётов с контрагентами по безналу нужен счёт в банке. Наличные расчёты между организациями и ИП ограничены 100 000 ₽ по одному договору, включая расчёты после окончания его действия; безналичные платежи в этот лимит не входят (Указание Банка России от 09.12.2019 № 5348-У).
Что входит в кассовое обслуживание, кроме снятия денег?
Внесение наличных, снятие, размен и обмен купюр, проверка подлинности. Конкретный перечень и цены банк фиксирует в тарифах, поэтому перед подключением смотрят тарифный сборник банка.
Нужен ли эквайринг, если компания работает только по счетам?
Нет. Эквайринг нужен, когда покупатель платит картой или через интернет. Если оплата приходит только безналичным переводом на счёт, эквайринг не подключают.
Чем инкассация отличается от кассового обслуживания?
Кассовое обслуживание — операции с наличными в отделении банка. Инкассация — перевозка наличных между компанией и банком, её подключают отдельно и оплачивают по тарифу перевозки.
Можно ли обойтись без валютного контроля?
Да, если у компании нет внешнеторговых контрактов и валютных операций. При экспорте или импорте валютный контроль становится частью обслуживания, и документы по контракту банк проверяет по правилам валютного законодательства.
Проверка актуальности
Проверьте ответ на сегодняшний день
Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.
Бот проверки запускаем в ближайшие дни.
Тарифы банка проще сравнить, когда видно свои платежи
Соберу цифры бизнеса на одном экране
Чтобы выбрать обслуживание, нужно знать, сколько платежей в месяц, какой оборот по наличным и сколько денег уходит на комиссии. Я собираю главные цифры бизнеса на одном экране и настраиваю автоматическое обновление.
Вы видите выручку, заявки, деньги и маржу за пять минут в день, а не разбираете выписки по счетам вручную. Это для собственников, которым нужна картина, а не пачка файлов.