Что такое корр счет в Тинькофф
Коротко
Корреспондентский счёт — счёт, который банк держит в другом банке или в расчётной сети Банка России для расчётов с другими банками. У Тинькофф (Т-Банка) это счёт банка, а не счёт компании: у бизнеса в этом банке открыт расчётный счёт, и в платёжном поручении рядом стоят два номера — свой расчётный и корр. счёт банка вместе с его БИК.
Корр. счёт банка и расчётный счёт компании
Деньги компании лежат на её расчётном счёте. Когда компания платит поставщику, клиент которого обслуживается в другом банке, платёж идёт через расчётную сеть: банк плательщика списывает сумму со счёта компании и перечисляет её со своего корреспондентского счёта в адрес банка получателя. Поэтому корр. счёт в реквизитах — всегда счёт банка, и он одинаков для всех клиентов в рамках одного БИК, то есть одного подразделения банка. У филиала свой БИК и своя пара «БИК + корр. счёт»; брать их нужно только вместе, из одного источника реквизитов.
В платёжном поручении реквизиты получателя состоят из двух частей. Счёт получателя — 20 цифр, это расчётный счёт компании. В блоке «Банк получателя» заполняют наименование, БИК и корр. счёт, закреплённый за этим БИК. Если получатель обслуживается в филиале, у него просто другой БИК и другой корр. счёт — дополнительного поля не появляется. Свой корр. счёт компания не заполняет: он уже зашит в справочник банка, из которого бухгалтерия берёт реквизиты.
Как читается номер из 20 цифр
- Первые пять цифр — балансовый счёт второго порядка. У расчётного счёта компании это 40702, у корреспондентского счёта банка — 30102.
- С шестой по восьмую цифру стоит признак рубля или код валюты: для рублёвого счёта 810.
- Девятая цифра — защитный ключ, он считается по остальным цифрам номера.
- С десятой по тринадцатую — код подразделения банка, с четырнадцатой по двадцатую — порядковый номер лицевого счёта.
- По началу номера видно, чей это счёт: 40702 — счёт компании, 30102 — корр. счёт банка. Если в поле «счёт получателя» стоит номер на 30102, реквизиты перепутаны и платёж вернётся.
Что означает КПП в реквизитах
КПП — код причины постановки на учёт. Его присваивает налоговая инспекция, и он состоит из кода налогового органа, причины постановки и порядкового номера. У одной организации может быть несколько КПП: по месту нахождения, по обособленным подразделениям, по имуществу.
В реквизитах банка КПП не указывают: у банка в платёжном поручении есть БИК и корр. счёт. КПП нужен в реквизитах самой компании — в договорах, счетах и платёжных документах рядом с ИНН. Если в реквизитах контрагента стоит КПП другого подразделения, платёж от этого не изменится, но документы по сделке будут оформлены с расхождением.
Частые вопросы
Где взять корр. счёт и БИК банка?
В реквизитах, которые банк выдаёт при открытии счёта, и в справочнике БИК на сайте Банка России. В платёжном поручении корр. счёт стоит в блоке «Банк получателя» рядом с БИК; вручную его не придумывают — ошибка в одной цифре отправляет платёж в другой банк или возвращает его.
Корр. счёт и расчётный счёт — одно и то же?
Нет. Расчётный счёт принадлежит компании и открыт для её операций. Корр. счёт принадлежит банку и служит для расчётов между банками. В платёжном поручении они стоят в разных полях, и путать их нельзя.
Можно ли принимать оплату на корр. счёт банка?
Нет. Деньги клиентов поступают на расчётный счёт компании. Корр. счёт — внутренний счёт банка для межбанковских расчётов, и в договоре с покупателем его не указывают.
Зачем в платёжке корр. счёт, если есть БИК?
БИК определяет банк, корр. счёт — счёт, через который банк проводит платежи. Оба реквизита нужны, чтобы платёж попал в нужный банк и был зачислен на счёт получателя. Если банк проводит расчёты через корреспондентский счёт филиала, в реквизитах появляется и он.
Что будет, если указать чужой корр. счёт?
Платёж уйдёт в банк, которому принадлежит этот счёт, и получатель денег его не увидит. Банк вернёт сумму по неверным реквизитам, но на это уходит время, а срок оплаты по договору может быть нарушен. Реквизиты получателя берут из договора или счёта, а не из переписки в мессенджере.
Когда реквизиты и деньги расходятся
Проверить, куда уходят деньги и что сходится в учёте
Корр. счёт и КПП — часть картины, по которой видно, совпадают ли реквизиты в договорах, счетах и платежах и не теряются ли деньги на возвратах и ошибках в платёжках.
Я собираю цифры бизнеса на одном экране: выручку, заявки, деньги и маржу, и настраиваю обновление каждый день, чтобы расхождения в платежах были видны сразу, а не в конце квартала.