Что такое корреспондентский счёт
Коротко
Корреспондентский счёт — это счёт, который банк открывает для себя в другом банке или в Центральном банке, чтобы проводить переводы между банками. Он принадлежит не компании и не предпринимателю, а кредитной организации. В реквизитах бизнеса корреспондентский счёт стоит рядом с расчётным, но это счёт его банка.
Зачем банку счёт в другом банке
У компании деньги лежат на расчётном счёте в её банке. Когда она переводит их поставщику, у которого счёт в другом банке, деньги должны перейти из одного банка в другой. Для этого у каждого банка есть корреспондентский счёт — своего рода расчётный счёт самого банка в банковской системе.
У российского банка есть основной корреспондентский счёт в Центральном банке: без него он не может работать. Кроме того, банк вправе открыть любое число дополнительных корреспондентских счетов в других банках — так переводы между конкретными банками идут быстрее.
Стороны называют так: банк, который даёт поручение и распоряжается счётом, — банк-респондент; банк, который это поручение исполняет, — банк-корреспондент. Счёт банка-респондента в банке-корреспонденте в банковском учёте называется «ностро», а счёт банка-корреспондента у респондента — «лоро».
Как проходит перевод между банками
Клиент отправляет платёж из своего банка. Банк списывает сумму с расчётного счёта клиента и уменьшает остаток на своём корреспондентском счёте, а банк получателя зачисляет деньги на счёт клиента. Для клиента это одно действие, внутри же деньги проходят через корреспондентские счета двух банков.
Если платёж идёт внутри одного банка — с одного расчётного счёта на другой, — корреспондентский счёт не участвует: оба счёта в одном банке, и деньги никуда не переходят.
Чем корреспондентский счёт отличается от расчётного
| Расчётный счёт | Корреспондентский счёт | |
|---|---|---|
| Чей счёт | Компании или ИП | Банка |
| Где открыт | В банке, который обслуживает бизнес | В Центробанке или в другом банке |
| Зачем нужен | Получать выручку и платить контрагентам | Проводить переводы между банками |
| Совпадает ли у разных компаний | Нет, у каждой свой | Да, у клиентов одного банка он одинаковый |
| Сколько цифр в номере | 20 | 20 |
Где его найти и как не перепутать
- Корреспондентский счёт указан в реквизитах, которые банк выдаёт компании: рядом с расчётным счётом, БИК и наименованием банка.
- В платёжном поручении есть отдельные поля для счёта плательщика или получателя и для корреспондентского счёта его банка. Перепутать их — значит отправить платёж не туда и получить возврат.
- Оба номера состоят из 20 цифр, поэтому их легко спутать. Ориентир простой: расчётный счёт у каждой компании свой, а корреспондентский у компаний, которые обслуживаются в одном банке, совпадает.
- Корреспондентский счёт не открывают бизнесу и не используют для расчётов с контрагентами: он нужен только банку.
Частые вопросы
Корреспондентский счёт — это счёт компании?
Нет. Это счёт банка, в котором у компании открыт расчётный счёт. Компания распоряжается своим расчётным счётом, а корреспондентским — банк.
Может ли у двух компаний быть одинаковый корреспондентский счёт?
Да, если обе обслуживаются в одном банке: у них разные расчётные счета, но корреспондентский счёт банка один и тот же.
Зачем корреспондентский счёт указывают в реквизитах?
Чтобы платёж дошёл до нужного банка. По БИК и корреспондентскому счёту система определяет банк получателя, а по расчётному счёту — клиента внутри этого банка.
Что будет, если перепутать расчётный и корреспондентский счёт в платёжке?
Платёж не дойдёт до получателя: банк вернёт его или зачислит не туда. Поэтому реквизиты сверяют с карточкой банка или договором, а не переписывают из старых писем.
Обязателен ли корреспондентский счёт в Центробанке?
Да, основной корреспондентский счёт в Центральном банке есть у каждого российского банка. Дополнительные счета в других банках банк открывает по своему решению.
Когда платежи и остатки надо видеть целиком
Чтобы деньги на счетах и в кассах были видны в одной картине
Корреспондентский счёт — деталь банковских реквизитов. Собственнику же важно другое: сколько денег на всех счетах сейчас, сколько уйдёт в ближайшие дни и хватит ли на платежи.
Я собираю цифры бизнеса на одном экране и настраиваю их ежедневное обновление: выручка, заявки, деньги, маржа. Вы видите остатки и движение денег, не собирая их по выпискам вручную.