Перевод долга по договору займа

Коротко

Перевод долга по договору займа — замена должника: обязанность вернуть заём переходит от одного лица к другому. По статье 392.3 Гражданского кодекса долг можно передать полностью или в части, а по пункту 2 статьи 391 — только с согласия займодавца. Без этого согласия соглашение о переводе долга недействительно.

Что меняется при переводе долга

Новый должник принимает обязательство по займу. Судьбу обеспечения нужно проверить отдельно: например, обеспечение третьего лица при освобождении прежнего должника сохраняется, если это лицо согласилось отвечать за нового. В некоторых случаях прежний должник остаётся ответственным перед кредитором.

Долг можно перевести по соглашению старого и нового должников с согласия займодавца. Если обязательство связано с предпринимательской деятельностью его сторон, перевод возможен также по соглашению займодавца и нового должника. Без согласия займодавца не обойтись: пункт 2 статьи 391 ГК РФ прямо это требует. Согласие дают письменно, можно отдельным документом или оговоркой в самом соглашении.

Как оформить соглашение о переводе долга по договору займа

Проверьте исходный договор займа: нет ли в нём запрета на замену должника или особого порядка согласования.
Получите письменное согласие займодавца. Если заём обеспечен поручительством или залогом, согласие потребуется и от поручителя, залогодателя — иначе обеспечение может не перейти к новому должнику.
Составьте соглашение о переводе долга в трёх экземплярах: для старого должника, нового и займодавца. Укажите реквизиты договора займа, размер долга на дату перевода, основной долг и проценты отдельно, срок исполнения.
Подпишите соглашение всеми сторонами. Если согласие займодавца оформлено отдельным письмом, приложите его к соглашению.
Передайте новому должнику документы по займу: договор, график платежей, подтверждение выдачи денег. Это не обязательное условие действительности, но без них новый должник не сможет проверить расчёты.
Если заём был нотариально удостоверен или обеспечен ипотекой, проверьте, требуется ли нотариальное удостоверение самого перевода долга и регистрация изменений в залоге.

Чем перевод долга отличается от уступки права

При переводе долга меняется должник, а кредитор остаётся прежним. При уступке права требования (статья 382 ГК РФ) меняется кредитор, а должник остаётся тем же. Поэтому согласие займодавца нужно именно при переводе долга: для него важно, кто будет возвращать деньги.

Статья 392.1 ГК РФ регулирует права кредитора в отношении нового должника и судьбу обеспечения при переводе долга. В договоре займа чаще встречается именно перевод долга: заёмщик продаёт бизнес или имущество, и долг переходит к покупателю.

Частые вопросы

Можно ли перевести долг без согласия займодавца?

Нет. Пункт 2 статьи 391 ГК РФ требует согласия кредитора. Соглашение без него недействительно, и займодавец вправе требовать возврата долга от первоначального должника.

Что будет с процентами и неустойкой при переводе долга?

Если в соглашении не указано иное, новый должник отвечает за долг в том же размере, включая проценты и неустойку, начисленные к дате перевода. Проценты и неустойка, начисленные после перевода, ложатся на нового должника.

Нужно ли согласие поручителя?

Поручительство прекращается, если поручитель в разумный срок после уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника (пункт 3 статьи 367 ГК РФ). То же правило действует для залога: без согласия залогодателя залог может прекратиться.

Облагается ли перевод долга налогом?

У нового должника при переводе долга не возникает дохода: он получает обязанность, а не имущество. Налоговые последствия для прежнего должника зависят от условий перевода. Если организацию безвозмездно освобождают от долга и она ничего не должна новому должнику, возникает вопрос об учёте дохода от списания задолженности с учётом исключений статьи 251 НК РФ.

Можно ли перевести долг по договору займа между физическими лицами?

Да. Правила статей 391 и 392.3 ГК РФ действуют для любых займов, включая займы между гражданами. Согласие займодавца обязательно, а соглашение лучше составить письменно, чтобы избежать споров о факте перевода.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Читать в журнале

Долг переходит — документы должны перейти вместе с ним

Соберу ИИ-агента, который разберёт договоры займа и найдёт условия о переводе долга

Когда долг переходит к другой компании, нужно быстро проверить исходный договор займа, дополнительные соглашения и обеспечение. Я собираю ИИ-агента, который читает документы, находит условия о запрете перевода долга, согласии займодавца и обеспечении, и выдаёт короткую сводку.

Агент подключается к вашей папке с документами или CRM и работает по вашим правилам. Это для компаний, где договоров много и юрист не успевает читать каждый вручную.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»