Что такое ДБО
Коротко
ДБО — дистанционное банковское обслуживание. Это работа со счётом через канал банка, без визита в отделение: платежи, выписки, справки и обмен документами идут из программы или личного кабинета. Так же сокращённо называют договор ДБО — соглашение с банком, которое открывает доступ к этому каналу.
Что такое дистанционное банковское обслуживание
Дистанционное банковское обслуживание — это способ распоряжаться счётом удалённо. Банк даёт клиенту канал: программу на компьютере, личный кабинет в браузере или приложение. Через канал уходят платёжные поручения, приходят выписки по счёту, запрашиваются справки, а в некоторых банках так же сдают отчётность и обмениваются документами с контрагентами.
Для компании это основной способ платить: счёт в банке есть почти всегда, а ездить в отделение за каждым платежом никто не станет. Поэтому ДБО — не дополнительная услуга, а рабочее место бухгалтера и собственника.
Возможности канала у банков различаются. Что именно доступно в вашем случае — какие платежи, справки, отчётность и обмен документами, — смотрят в описании канала и в договоре с банком, а не по общей статье.
Что такое договор ДБО
Договор ДБО — это соглашение между клиентом и банком, по которому банк подключает клиента к каналу и принимает от него распоряжения в электронном виде. В нём описано, как клиент подтверждает платёж, как банк проверяет, что распоряжение отправил именно клиент, и что считается моментом приёма документа.
К договору идут приложения: тарифы, правила работы в канале, перечень доступных операций. Перед подключением читают именно их: там написано, за что банк берёт деньги, какие операции проходят без визита, а какие всё равно требуют бумаги.
Правила дистанционного обслуживания и то, как банк подтверждает распоряжения клиента, описаны в договоре банковского счёта и в договоре ДБО. Если спор идёт о конкретном платеже, смотрят эти документы и переписку с банком, а не общие статьи в интернете.
Что обычно делают через ДБО
- Отправляют платёжные поручения: поставщикам, сотрудникам, в бюджет.
- Смотрят выписку по счёту и остаток, ищут поступления и списания.
- Получают справки и выписки для бухгалтерии, банков и контрагентов.
- Обмениваются документами с контрагентами, если банк такой обмен поддерживает.
- Сдают отчётность и платят налоги, если канал это позволяет.
- Управляют зарплатным проектом и корпоративными картами, если они подключены.
- Работают с валютными платежами и конвертацией, если счёт валютный.
Чем каналы отличаются
| Программа на компьютере | Личный кабинет в браузере | |
|---|---|---|
| Где работает | Ставится на компьютер бухгалтера | Открывается в браузере с любого устройства |
| Доступ | С рабочего места, где установлена программа | С любого компьютера, где есть интернет |
| Подтверждение платежа | Ключом или токеном | Кодом или подтверждением в приложении |
| Что важно проверить | Как хранится ключ и кто имеет к нему доступ | Как устроен вход и что будет при потере телефона |
Частые вопросы
ДБО и интернет-банк — это одно и то же?
Не совсем. ДБО — общее название удалённого обслуживания, а интернет-банк и программа на компьютере — его каналы. В разговоре слова часто заменяют друг друга, но в договоре с банком смотрят название конкретного канала и его правила.
Что такое ДБО для ИП?
То же, что для компании: канал, через который ИП платит, смотрит выписку и получает справки. Набор операций зависит от банка и тарифа, поэтому перед подключением смотрят тарифы и перечень доступных операций.
Можно ли вести бизнес без ДБО?
Можно платить по бумажным поручениям в отделении, но это медленно и неудобно при большом числе платежей. Как именно банк принимает бумажные распоряжения и сколько это стоит, описано в тарифах банка.
Что делать при потере ключа или телефона для подтверждения?
Сразу сообщить в банк: порядок блокировки и восстановления доступа описан в договоре ДБО и правилах канала. Какие действия банк считает подтверждёнными до блокировки, решают эти документы.
Кто отвечает, если платёж ушёл не туда?
Это решает договор с банком и то, как банк проверяет распоряжения клиента. Смотрят, кто и как подтвердил платёж, и что в этот момент делал банк; общий ответ без документов дать нельзя.
Нужно ли платить за ДБО?
Обычно у банка есть тариф за подключение и за ведение канала, но условия у всех разные. Стоимость смотрят в тарифах банка, а не в общих статьях.
Когда хотите видеть деньги бизнеса, а не только остаток в банке
Собрать цифры из банка, CRM и рекламы на одном экране
Выписка из банка показывает, сколько денег на счёте, но не показывает, какой канал или клиент их принёс. Чтобы решать по цифрам, остаток из банка сводят с заявками, продажами и расходами на рекламу.
Я собираю главные цифры бизнеса на одном экране и настраиваю, чтобы они обновлялись сами: выручка, заявки, деньги, маржа.