Ставка рефинансирования или ключевая ставка: как правильно писать в договоре

Коротко

С 1 января 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой ставке Банка России: значение ключевой ставки и есть ставка рефинансирования. Поэтому в договоре, который заключают сейчас, пишут «ключевая ставка Банка России». Формулировка «ставка рефинансирования» в новом тексте не ошибка, но она отсылает к тому же показателю и создаёт лишний повод для спора о том, что имели в виду стороны.

Одна ставка под двумя названиями

Банк России с 1 января 2016 года не устанавливает ставку рефинансирования отдельно: её значение приравнено к ключевой ставке. С этого дня ставка рефинансирования — справочная величина, равная ключевой. Когда в законе или договоре написано «ставка рефинансирования», считают по ключевой ставке, действовавшей в соответствующие периоды.

Отсюда практический вывод для текста договора: показатель один, и называть его лучше так, как он называется в официальных документах Банка России, — ключевая ставка. Тогда условие читается однозначно и при расчёте неустойки или процентов не возникает вопроса, какую ставку брать.

Что писать в договоре, который заключают сейчас

В условии о неустойке или о процентах за пользование чужими деньгами пишут: «ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды». Слово «действовавшая» важно: ставка меняется на заседаниях Совета директоров Банка России, и за длинный период просрочки она может смениться несколько раз.

Если нужна привязка к закону, ссылаются на статью 395 Гражданского кодекса: проценты за пользование чужими денежными средствами считаются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Договором можно поставить и свою ставку — например, фиксированный процент в день или долю ключевой ставки; тогда в тексте прямо пишут, какую именно долю берут и от какой базы.

Формулировки, которые работают

«За нарушение срока оплаты покупатель уплачивает неустойку в размере 1/300 ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки».
«Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (статья 395 ГК РФ)».
«Стороны применяют ключевую ставку Банка России на день фактического исполнения обязательства» — вариант, когда хотят привязать расчёт к одной дате, а не к периодам.
«Ставка рефинансирования Банка России» — допустимо, если текст готовили по старому шаблону: показатель тот же, но в новом договоре лучше заменить на ключевую ставку.

Договоры со старой формулировкой

Если в подписанном договоре осталась ставка рефинансирования, переписывать его не нужно: суды применяют к ней значение ключевой ставки. Спор возникает не из-за названия, а из-за периода: одна сторона берёт ставку на день просрочки, другая — на день решения суда. Поэтому в тексте фиксируют, на какой момент ставку берут.

Когда договор продлевают или подписывают дополнительное соглашение, условие о ставке приводят к текущим названиям: заменяют ставку рефинансирования на ключевую ставку Банка России и дописывают, за какой период её берут. Так снимают вопрос на будущее, не трогая уже исполненные обязательства.

Как считается неустойка по ключевой ставке

Формула зависит от условия договора: если за каждый день установлена 1/300 ключевой ставки, долг умножают на ключевую ставку, на 1/300 и на число дней просрочки — без дополнительного деления на число дней в году. Дни считают со дня, следующего за сроком платежа, по день фактической уплаты включительно. Если ставка за период просрочки менялась, расчёт разбивают на отрезки с одной ставкой и складывают результаты.

Значение ключевой ставки берут из официальных данных Банка России, а не из новостей и не из справочников в интернете: на сайте регулятора есть таблица значений по датам. Договорная неустойка по статье 330 Гражданского кодекса может быть выше или ниже ставки рефинансирования, но суд вправе снизить её по статье 333, если она несоразмерна последствиям нарушения.

Частые вопросы

Ставка рефинансирования и ключевая ставка — это одно и то же?

С 1 января 2016 года да: значение ставки рефинансирования приравнено к ключевой ставке Банка России. Отдельного значения ставки рефинансирования Банк России больше не устанавливает.

Можно ли оставить в договоре ставку рефинансирования?

Можно: она равна ключевой, и расчёт по ней даст тот же результат. В новом договоре лучше писать «ключевая ставка Банка России» — так условие читается однозначно.

Какую ставку брать, если просрочка длилась несколько месяцев?

Ту, которая действовала в каждый конкретный период просрочки. Расчёт разбивают на отрезки между изменениями ставки и складывают суммы.

Можно ли в договоре поставить свою ставку вместо ключевой?

Да, стороны свободны в определении неустойки. Договорная неустойка применяется вместо процентов по статье 395, если в договоре не написано иное. Суд может снизить чрезмерную неустойку по статье 333 ГК.

Где смотреть значение ключевой ставки на нужную дату?

На сайте Банка России: там опубликована таблица значений ключевой ставки с датами начала действия. Решения о ставке принимает Совет директоров, и новая ставка действует с объявленной даты.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Договор должен защищать деньги, а не создавать спор

Соберу ИИ-агента, который проверит договоры на такие формулировки

Условие о ставке — одна из сотен формулировок, которые проходят через компанию каждый месяц. Я собираю ИИ-агента под одну задачу: он читает договоры и дополнительные соглашения, находит устаревшие и спорные формулировки вроде ставки рефинансирования и показывает их до подписания.

Агента подключаю к вашей почте, CRM или папке с документами и проверяю на ваших настоящих договорах. Это для компаний, где договоры идут потоком и юрист не успевает читать каждый.

Читать об услуге «ИИ-агенты под задачу компании»