Расчёты в форме перевода электронных денежных средств

Коротко

Расчёт в форме перевода электронных денежных средств — это операция, при которой оператор по распоряжению клиента уменьшает остаток его электронных денег и на ту же сумму увеличивает остаток у получателя. Стороны, порядок и сроки задаёт статья 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Что происходит при таком переводе

Электронные деньги — это запись в информационной системе оператора. Банкнот и монет за каждой записью не лежит: оператор держит средства клиентов на своём счёте и ведёт остатки. Поэтому перевод выглядит как две записи, а не как движение денег между счетами.

Закон описывает перевод как одновременное действие: оператор принимает распоряжение клиента, уменьшает остаток плательщика и увеличивает остаток получателя на сумму перевода. Если оператор не может провести всё сразу, он делает это в срок, который предусмотрен частью 11 статьи 7: для перевода с использованием предоплаченной карты — не более трёх рабочих дней после принятия распоряжения, если договор с клиентом или правила платёжной системы не дают более короткий срок.

Кто вправе быть плательщиком и получателем

Часть 9 статьи 7 ограничивает круг сторон, когда среди них есть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. В таком составе юридическое лицо или ИП может быть получателем электронных денег, а также плательщиком, если получатель — идентифицированное или упрощённо идентифицированное физическое лицо либо организация или ИП с корпоративным электронным средством платежа по части 7 статьи 10 закона.

Короче: бизнес принимает электронные деньги от людей и от компаний с корпоративным средством платежа, а сам платит ими в ограниченном круге случаев. Для перевода электронных денег другому физическому лицу плательщик должен использовать электронное средство платежа по части 2 статьи 10 закона либо пройти упрощённую идентификацию.

Что проверить перед тем, как принимать электронные деньги

Оператор: он должен быть в реестре операторов электронных денежных средств Банка России.
Договор с оператором: в нём записаны тарифы, лимиты остатка и порядок возврата денег клиенту.
Идентификация плательщика: от неё зависит, какое средство платежа у человека — по части 2 или по части 10 статьи 10 закона.
Схема расчётов с юридическими лицами: кто плательщик и кто получатель, чтобы не нарушить часть 9 статьи 7.
Возврат остатка: как клиент закрывает кошелёк и в какой срок получает деньги.

Частые вопросы

Это то же самое, что перевод с карты на карту?

Нет. При переводе с карты на карту деньги идут между банковскими счетами. При переводе электронных денег меняются остатки в системе оператора, а банковский счёт в операции не участвует.

Может ли компания заплатить электронными деньгами другой компании?

Часть 9 статьи 7 допускает участие юридических лиц и ИП в переводах электронных денег в описанных там составах сторон. Если ваш случай не подходит под эту норму, платёж идёт через банк.

Сколько идёт перевод с предоплаченной карты?

Не более трёх рабочих дней после того, как оператор принял распоряжение клиента. Договор с оператором или правила платёжной системы могут установить более короткий срок.

Что будет, если оператора лишат лицензии?

Остатки электронных денег — обязательство оператора перед клиентом. Порядок и сроки возврата смотрите в договоре с оператором и в информации Банка России о конкретном операторе.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Электронные деньги удобны, пока видно, откуда они пришли

Сведу платежи, кассы и CRM в одну картину денег

Когда оплата идёт через кошелёк, карту, кассу и мессенджер, выручка в отчёте есть, а откуда она пришла — непонятно. Я собираю платежи из всех источников в одну панель и показываю, какой канал приносит деньги, а какой только оборот.

Это для собственников, у которых оплата принимается несколькими способами и хочется видеть каждую поступившую сумму с источником.

Читать об услуге «Панель собственника»