Расчёты в юанях: как платить китайскому поставщику

Коротко

Расчёты в юанях — это платежи, в которых деньги идут в китайской валюте: российская компания перечисляет юани через свой банк, а поставщик получает их в китайском банке. Валютой контракта при этом может быть и юань, и рубль: от выбора зависит, кто из сторон принимает на себя разницу курсов.

Валюта цены и валюта платежа — не одно и то же

В контракте с китайским поставщиком две разные вещи: в чём считают стоимость товара и в чём по факту приходят деньги. Цену можно зафиксировать в юанях, а платёж провести в рублях, и наоборот. От этого зависит, кто принимает на себя разницу курсов.

Если цена в юанях, а платёж в рублях, рублёвую сумму считают по курсу на дату, прописанную в контракте: день оплаты, день отгрузки или день выставления счёта. Если цену и платёж держат в юанях, курс к рублю не участвует, но появляется курс юаня к рублю в вашей бухгалтерии и в банке.

Смешивать эти вещи в одном пункте контракта — частая причина споров: поставщик ждёт одну сумму, а приходит другая, и обе стороны считают себя правыми.

Расчёты с Китаем в рублях

Платить китайскому поставщику в рублях можно, если он согласен получать рубли на свой счёт. Тогда в контракте фиксируют рублёвую цену либо цену в юанях с пересчётом по дате, и китайский банк зачисляет рубли получателю.

Курсовой риск в этом случае несёт та сторона, которая потом меняет рубли на юани: обычно это поставщик, и он закладывает этот риск в цену. Российская компания, наоборот, получает понятную рублёвую сумму платежа и не зависит от движения курса между подписанием контракта и оплатой.

Рублёвые расчёты с Китаем удобны, когда у вас рублёвая выручка и вы не хотите держать валютную позицию. Минус один: не каждый китайский поставщик готов принимать рубли, а часть банков на его стороне берёт за такую операцию отдельную комиссию.

Что прописать в контракте

Валюту цены и валюту платежа отдельными пунктами, с кодом валюты по общероссийскому классификатору.
Дату, на которую определяют курс, если цена и платёж в разных валютах, и что считать курсом — курс банка плательщика, банка получателя или официальный курс Банка России.
Кто платит комиссии банков на своём и на чужом конце: за перевод, за конвертацию, за проверку документов.
Порядок изменения цены при сильном движении курса: коридор, за которым цену пересматривают, и кто её пересчитывает.
Перечень документов под каждую поставку: контракт, счёт, упаковочный лист, транспортные документы, при необходимости — документы о происхождении товара.
Реквизиты получателя полностью, как в его банке: наименование, номер счёта, банк и его код. Расхождение хотя бы в одном символе останавливает платёж.

Как проходит платёж

Платёж в юанях идёт через два банка: российский, где открыт ваш счёт, и китайский, где счёт поставщика. Российский банк проверяет контракт и документы по поставке, переводит деньги и отправляет их дальше по банковской сети. Китайский банк зачисляет сумму получателю или возвращает её, если что-то не совпало.

Время зачисления зависит от банков на обоих концах, а не только от вашего. Часть платежей приходит в тот же день, часть идёт несколько дней, а часть возвращается с формулировкой о несоответствии документов. Поэтому срок оплаты в контракте стоит считать от зачисления денег поставщику, а не от списания с вашего счёта.

У российского банка свои требования к пакету документов по валютной операции: контракт, счёт, документы о поставке. Комплект отличается от банка к банку, и его лучше получить у своего менеджера до первой оплаты.

Юани, рубли и доллары в контракте

	Цена и платёж в юанях	Цена в юанях, платёж в рублях	Цена и платёж в рублях
Кто принимает курсовой риск	Российская сторона при переводе рублей в юани	Стороны делят его по дате курса из контракта	Китайский поставщик, если ему нужны юани
Что проверяет банк	Контракт и документы по поставке	Контракт, документы и курс пересчёта	Контракт и документы по поставке
Что видит бухгалтерия	Сумму в юанях и рублёвый эквивалент	Рублёвую сумму и курс пересчёта	Только рубли
Когда удобно	Поставщик выставляет счёт в юанях и не хочет рубли	У вас рублёвая выручка, а поставщик готов ждать пересчёта	Короткие поставки с быстрой оплатой

Почему платёж возвращается

Чаще всего деньги возвращаются из-за расхождения в реквизитах: другая буква в наименовании, другой номер счёта, другой банк. Второй частый случай — документы не совпадают с контрактом: в счёте одна сумма, в контракте другая, или в назначении платежа указан не тот контракт.

Третий случай — платёж не проходит проверку в китайском банке: получатель не подтвердил сделку или банк запросил документы, которых в пакете нет. Тогда деньги возвращаются на ваш счёт, и платёж нужно проводить заново с исправленным комплектом.

Практика простая: перед каждой оплатой сверять реквизиты с карточкой получателя, которую прислал сам поставщик, и проверять, что номер и дата контракта в назначении платежа совпадают с подписанным документом.

Частые вопросы

Можно ли платить китайскому поставщику в рублях?

Да, если поставщик согласен получать рубли. В контракте тогда фиксируют рублёвую цену или цену в юанях с пересчётом по дате, и китайский банк зачисляет рубли на счёт получателя. Курсовой риск в этом случае несёт та сторона, которая потом меняет рубли на юани.

Нужен ли паспорт сделки?

Паспорт сделки отменили. Контракт ставят на учёт при достижении порога, установленного инструкцией Банка России: для импортного контракта — 3 млн рублей в эквиваленте, для экспортного — 10 млн рублей. Точный перечень документов уточняйте у своего банка до первой оплаты: требования у банков отличаются.

Что делать, если курс юаня вырос после подписания контракта?

Работает условие контракта о дате курса и о коридоре пересмотра цены. Если такого условия нет, цену меняют дополнительным соглашением, и поставщик вправе его не подписывать. Поэтому коридор и дату курса прописывают до подписания, а не после скачка.

Можно ли заплатить из другого банка, не из того, где открыт счёт?

Платёж идёт со счёта в банке, который проводит валютные операции и принимает ваш комплект документов. Если счёт открыт в банке без таких операций, платёж проводит другой банк по поручению, и это отдельная договорённость с ним.

Кто платит комиссию за перевод?

Та сторона, которую назначил контракт. Обычно комиссию своего банка платит отправитель, комиссию банка получателя — получатель, но комиссия за проверку документов и за возврат платежа ложится на отправителя. Эти строки прописывают в контракте, иначе спорить придётся после списания.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Курс съедает маржу незаметно

Посчитаю, что на самом деле приносит каждый канал и клиент

Когда часть закупок идёт в юанях, а выручка в рублях, прибыль по отчёту и деньги на счёте расходятся. Я считаю, сколько бизнес зарабатывает на каждом товаре, клиенте и канале после всех расходов, включая закупку и курсовую разницу.

Вы получаете расчёт по каждой позиции, точку безубыточности и финансовую модель, по которой видно, что будет с деньгами при каждом решении.

Читать об услуге «Юнит-экономика и финансовая модель»