Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП

Закон о банках и банковской деятельности (ч. 2 ст. 5) говорит, что для открытия счёта нужны документы, но точный состав оставляет банковским правилам. Инструкция № 204-И перечня не устанавливает, поэтому банк публикует свой список в правилах открытия счетов.

Отсюда разница: действующему клиенту банка документы могут почти не понадобиться, а в новом банке попросят паспорт, ИНН и данные о регистрации. Документы принимают в оригиналах или заверенных копиях, допускается и электронная подача — порядок подтверждения тоже задают правила банка.

Часть данных банки берут из ЕГРИП автоматически, поэтому список «на бумаге» короче, чем был несколько лет назад. Для ИП подтверждение полномочий не нужно: предприниматель распоряжается счётом потому, что он ИП, — в отличие от компании, где банк проверяет полномочия руководителя.

Анкеты и опросники заполняют по антиотмывочному законодательству: банк обязан идентифицировать клиента и бенефициарных владельцев, установить цели деловых отношений и характер деятельности. У ИП бенефициарный владелец, как правило, он сам. Ответы попадают в профиль клиента: если операции по счёту расходятся с заявленными, банк может запросить пояснения. Поэтому деятельность описывают так, как она выглядит на практике.

Дополнительные документы банк запрашивает по обстоятельствам: справку из налоговой или копию последней декларации, если бизнес работает больше квартала; копию бухгалтерской отчётности; лицензию, если сфера лицензируется, — например медицина, образование, розничная продажа алкоголя, перевозки, охрана, работа с отходами. Вместо бумажного бланка достаточно электронной выписки из реестра лицензий на Госуслугах.

Сообщать в налоговую об открытии счёта в российском банке не нужно: банк передаёт сведения сам. Счетов можно открыть несколько, в одном банке или в разных, — закон их число не ограничивает.

Организации подают в банк больше бумаг, чем предприниматель, и главное отличие — в подтверждении полномочий. Банк должен убедиться, что человек, который будет распоряжаться счётом, вправе это делать.

Поэтому у компании обычно просят устав, решение или протокол о создании, документ о полномочиях руководителя и карточку с образцами подписей, если банк её требует. Паспорт руководителя нужен, СНИЛС — если банк запросит. Данные о регистрации банк, как и по ИП, может получить из реестров.

Точный состав — в правилах открытия счетов конкретного банка: закон и инструкция Банка России его не фиксируют.