Форма договора страхования

Договор страхования заключают в письменной форме. Нарушение этого правила влечёт недействительность договора, и исключение одно — обязательное государственное страхование по статье 969 ГК РФ.

Письменная форма выполняется тремя способами. Первый — один документ, подписанный сторонами. Второй — страховщик вручает страхователю полис, свидетельство, сертификат или квитанцию, подписанные страховщиком, на основании письменного или устного заявления страхователя; принятие такого документа и означает согласие заключить договор на предложенных условиях. Третий — один электронный документ с подписями сторон либо обмен электронными документами и иными данными по правилам абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Страховщик вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора и полиса по отдельным видам страхования. Это право, а не обязанность страхователя: стандартная форма проверяется на те же обязательные сведения, что и любая другая.

Отдельный договор при страховании имущества не обязателен. Полис, подписанный страховщиком и принятый страхователем, — полноценная форма договора. Условия правил страхования обязательны для страхователя, если полис прямо предусматривает их применение, а сами правила изложены в полисе, на его обороте или приложены к нему. В последнем случае вручение правил удостоверяют записью в полисе.

Если полис и заявление расходятся в условиях, спор решает суд по правилам толкования договора. Поэтому заявление заполняют по фактическим данным об имуществе: недостоверные сведения о предмете страхования дают страховщику основание оспаривать договор.