Факторинг для маркетплейсов: как продавцу получить деньги под поставки и выплаты

У продавца на маркетплейсе деньги застряли в двух местах: в товаре, который ещё не продан, и в отчётах площадки, по которым выплата придёт позже. Факторинг закрывает оба разрыва. В первом случае фактор оплачивает поставщику закупку, и продавец получает товар со скидкой за объём и раннюю оплату. Во втором — финансирует уже проданные заказы, ожидающие перечисления от маркетплейса.

Wildberries запустил агентский факторинг: продавец подаёт заявку в личном кабинете, а платежи по факторингу погашаются с его баланса на маркетплейсе. Срок предоставления средств — до шести месяцев, лимит финансирования рассчитывается индивидуально. Это та схема, по которой площадка сама связывает продавца, поставщика и фактора.

Кредит банк выдаёт под обеспечение и возврат по графику независимо от того, как идут продажи. Факторинг привязан к конкретной поставке или к конкретной выручке площадки: сумма финансирования ограничена объёмом этих поступлений, а погашение идёт из них. Поэтому лимит считают по обороту продавца на маркетплейсе, а не по залогу.

В агентском факторинге погашение идёт с баланса продавца на площадке — продавец не переводит деньги отдельным платежом, фактор удерживает их из выручки. Это удобно, но требует, чтобы выручки на балансе хватало: если продажи просядут, гасить станет нечем.

Смотрите, что именно финансируется: закупка у поставщика или уже проданные заказы. От этого зависит, когда фактор ждёт возврата и из каких денег. В агентской схеме уточните, с какого баланса и в каком порядке списываются платежи, что будет при нехватке выручки и как считается лимит.

Отдельно проверьте полную стоимость: комиссию за финансирование, плату за обслуживание, штрафы за просрочку погашения. Сравнивайте её со скидкой поставщика и с тем, сколько заработает товар за срок оборота. Если скидка за раннюю оплату меньше стоимости факторинга, схема работает в минус.