Задаток аванс залог в чем разница
Коротко
Задаток — денежная сумма в счёт будущих платежей, которая подтверждает заключение договора и обеспечивает его исполнение: при срыве по вине плательщика остаётся у получателя, при срыве по вине получателя возвращается в двойном размере. Аванс — предоплата без обеспечительной функции: он засчитывается в цену, а при несостоявшейся сделке возвращается. Залог — имущество, из стоимости которого кредитор получает удовлетворение, если должник не исполнил обязательство.
Чем отличается залог от аванса
| Задаток | Аванс | Залог | |
|---|---|---|---|
| Что передают | Деньги | Деньги | Имущество или имущественные права |
| Зачем | Обеспечить исполнение и подтвердить договор | Засчитать в цену будущей поставки или работы | Гарантировать долг стоимостью имущества |
| Где в ГК | Статьи 380, 381 | Отдельной статьи нет, регулируется нормами о расчётах и договоре | Статьи 334, 336, 338 |
| Если сделка не состоялась | По вине плательщика — остаётся у получателя; по вине получателя — возврат в двойном размере | Возвращается | Залогодержатель получает удовлетворение из стоимости предмета залога |
| У кого остаётся | Передаётся другой стороне | Передаётся другой стороне | Обычно у залогодателя |
Задаток: три функции одной суммы
Задаток прописан в статьях 380 и 381 Гражданского кодекса. Он одновременно часть оплаты, доказательство того, что договор заключён, и инструмент, который удерживает стороны от отказа: неисполнение обходится дорого.
Двойной размер работает в обе стороны. Если обязательство не исполнила сторона, давшая задаток, он остаётся у получателя. Если не исполнила сторона, получившая задаток, она возвращает его в двойном размере (пункт 2 статьи 381 ГК). Виновная сторона возмещает и убытки с зачётом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.
Соглашение о задатке заключают письменно независимо от суммы (пункт 2 статьи 380 ГК). Это не формальность: без письменной формы сумма считается авансом, если не доказано иное (пункт 3 статьи 380 ГК).
Аванс: деньги вперёд без последствий для сторон
Аванс — предоплата в счёт причитающихся платежей. Он выполняет платёжную и удостоверяющую функцию: подтверждает намерение и засчитывается в цену. Обеспечительной функции у него нет: сторона, получившая аванс, обязана его вернуть (или он взыскивается как неосновательное обогащение), если договор не исполнен, расторгнут или недействителен; при исполнении договора аванс засчитывается в цену и не возвращается.
Отдельной статьи об авансе в Гражданском кодексе нет. Он упоминается в нормах о расчётах и о договоре, а форма соглашения определяется общими правилами о письменной форме сделок и условиями конкретного договора.
Практический вывод: если в документе написано «аванс» или «предоплата», покупатель при срыве сделки возвращает свои деньги, не теряя их и не получая вдвое больше.
Залог: гарантия имуществом, а не деньгами
Залог — способ обеспечения, при котором кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) вправе при нарушении обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (пункт 1 статьи 334 ГК).
Предметом залога по общему правилу выступает индивидуально определённое имущество, в том числе недвижимость, а не денежная сумма. Заложенное имущество обычно остаётся у залогодателя (статьи 336 и 338 ГК). Залог защищает интересы только получателя, а задаток — обеих сторон: в этом главное отличие.
Залог и задаток — способы обеспечения обязательств. Аванс к ним не относится: это способ расчётов.
Что проверить в документе
- Название суммы и её назначение: в тексте должно быть прямо написано «задаток» или «аванс», иначе работает презумпция аванса из пункта 3 статьи 380 ГК.
- Письменная форма соглашения о задатке: без неё сумма считается авансом, если не доказано иное.
- Последствия срыва для каждой стороны: у задатка они прописаны в законе, у аванса — только возврат.
- Что именно передаётся в залог и остаётся ли предмет у залогодателя.
- Есть ли в договоре условие о зачёте убытков и о снижении неустойки — при взыскании двойной суммы задатка суд вправе применить статью 333 ГК.
Частые вопросы
Чем задаток отличается от аванса простыми словами?
Задаток обеспечивает сделку: при срыве по вине покупателя он остаётся у продавца, по вине продавца возвращается в двойном размере. Аванс ничего не обеспечивает: он засчитывается в цену, а при несостоявшейся сделке возвращается.
Чем отличается залог от аванса?
Залог — это имущество, из стоимости которого кредитор получит удовлетворение при неисполнении обязательства. Аванс — денежная предоплата в счёт будущих платежей, и он возвращается, если договор не исполнен.
Если в договоре не написано «задаток», это аванс?
По общему правилу при сомнении сумма, уплаченная в счёт платежей по договору, считается авансом, если не доказано иное (пункт 3 статьи 380 ГК). Отсутствие письменного соглашения о задатке — типичная причина такой квалификации.
Можно ли вернуть задаток, если передумал покупатель?
Если обязательство не исполнила сторона, давшая задаток, он остаётся у получателя (пункт 2 статьи 381 ГК). Возврат возможен по соглашению сторон или при обстоятельствах, которые исключают ответственность плательщика.
Что безопаснее для покупателя квартиры — задаток или аванс?
Аванс безопаснее для того, кто вносит деньги: он возвращается при срыве сделки. Задаток дисциплинирует обе стороны, но при отказе покупателя деньги остаются у продавца. Выбор зависит от того, насколько твёрды намерения и как распределены риски в договоре.
Можно ли заложить единственное жильё?
По общему правилу имущество, на которое нельзя обратить взыскание, предметом залога не становится. Исключение — единственное жильё, заложенное по договору ипотеки: на него может быть обращено взыскание при условиях, установленных законом об ипотеке.
Когда сделка идёт с предоплатой
Чтобы видеть, как платёж по сделке отразится на деньгах компании
Задаток, аванс и залог по-разному двигают деньги: задаток может вернуться вдвое большей суммой, аванс — просто вернуться, залог деньги не двигает вовсе. Для собственника это разные строки в платёжном календаре и разные риски кассового разрыва.
Я собираю платёжный календарь, в котором видно, когда и сколько денег уйдёт и придёт по каждой сделке, и где образуется разрыв до того, как он случится.