Что такое SWIFT перевод

SWIFT — это общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, кооператив банков, который держит защищённую сеть для обмена платёжными сообщениями. Банк-отправитель формирует сообщение: кому, сколько, в какой валюте, по каким реквизитам. Банк-получатель его читает и зачисляет деньги.

Сами деньги по сети не двигаются. Они списываются со счёта отправителя и зачисляются получателю по корреспондентским счетам банков. Поэтому в цепочке часто появляются банки-посредники: у отправителя и получателя может не быть прямого счёта друг у друга, и деньги идут через один или несколько банков-корреспондентов.

Отсюда два следствия, о которых спрашивают чаще всего. Перевод может идти дольше, чем кажется, и до получателя может дойти меньше отправленного: часть суммы удерживают посредники.

В разговоре и в поиске один и тот же платёж называют по-разному: свифт перевод, сфифт перевод, перевод по SWIFT. Это всё об одном: о международном переводе, поручение по которому банки передают через сеть SWIFT. Название сети пишут латинскими буквами, а на слух его передают кто как слышит — отсюда варианты написания.

На сам перевод это не влияет: банк работает с реквизитами и SWIFT-кодом, а не с тем, как вы назвали платёж в разговоре. Если в договоре или в счёте написано «перевод по системе SWIFT», речь о том же самом.

Поэтому дальше на странице речь об одном платеже, как его ни назови — свифт, сфифт или SWIFT.

Для перевода нужны реквизиты получателя и его банка: имя или название, номер счёта в формате IBAN или местном формате, SWIFT-код банка (BIC), название банка, страна и валюта платежа. Иногда банк просит адрес получателя и назначение платежа.

Ошибка в одной цифре счёта или в SWIFT-коде означает, что платёж вернут или он уйдёт не туда, а возврат и уточнение реквизитов — это дополнительная комиссия и дни ожидания. Поэтому реквизиты лучше брать у получателя письменно и сверять посимвольно.

SWIFT перевод оплачивают несколько участников. Свой тариф берёт банк-отправитель. Свою комиссию за прохождение платежа могут взять банки-посредники. Банк получателя может удержать плату за входящий перевод. И отдельно — конвертация валюты, если валюта счёта отправителя и валюта перевода не совпадают: банк продаёт одну валюту и покупает другую по своему курсу, и разница с рыночным курсом часто оказывается самой крупной частью расходов.

Поэтому «стоимость перевода» — это не одна цифра. Перед отправкой просят у банка тариф, курс конвертации и тип комиссии (OUR, SHA или BEN): от этого зависит, сколько дойдёт до получателя. Итоговую сумму удержаний посредников банк-отправитель заранее не гарантирует.

Срок зависит от валюты, стран и числа банков в цепочке. Платёж в основных валютах между банками с прямыми отношениями проходит за один-два рабочих дня. Если в цепочке появляются банки-посредники, срок растёт до нескольких дней. Редкие валюты и страны с небольшим числом банков-корреспондентов могут ждать дольше.

Задерживают платёж и небанковские причины: выходные и праздники в стране получателя, разница часовых поясов, время отсечения операций в банке, проверка платежа на отмывание денег. Платёж, отправленный в пятницу после обеда, может дойти только во вторник.

По данным SWIFT gpi, 75 % платежей зачисляются получателю за 10 минут; оставшаяся часть может задерживаться из-за комплаенса и обработки в банке получателя.

SEPA — это система переводов в евро внутри Европейского союза и ещё нескольких стран-участниц. Перевод в евро по SEPA идёт по единым правилам, обычно за один рабочий день, и комиссии за него внутри зоны ограничены. SWIFT — это сеть сообщений, по которой проходят переводы в любой валюте и в любую страну, где у банков есть корреспондентские отношения.

Если платёж в евро идёт в страну SEPA, обычно выгоднее и быстрее SEPA. SWIFT нужен, когда валюта или страна вне SEPA или у банков нет прямых отношений по этой валюте.