Что такое переводной вексель
Коротко
Переводной вексель — это ценная бумага, по которой векселедатель поручает заплатить третьему лицу — плательщику. Пока плательщик не согласился (не дал акцепт), платить по векселю он не обязан. Тот, кто получает деньги, — векселедержатель.
Три стороны и зачем нужен акцепт
В переводном векселе участвуют трое. Векселедатель (трассант) выписывает бумагу и поручает заплатить. Плательщик (трассат) — тот, кому поручено. Векселедержатель (ремитент) — тот, кто предъявит вексель к платежу.
Поручение плательщику само по себе его не обязывает. Обязанность появляется, когда он напишет на векселе согласие оплатить — акцепт. До акцепта прямого должника по переводному векселю нет: отвечает векселедатель, а плательщик — только после согласия.
Простой вексель устроен иначе: в нём векселедатель сам обещает заплатить, и третьего лица нет.
Как это выглядит на практике
Покупатель должен поставщику за отгруженный товар, но денег у него сейчас нет. Зато есть свой должник — например, магазин, который не расплатился с ним. Покупатель выписывает переводной вексель на этого должника и передаёт его поставщику. Поставщик предъявляет вексель должнику, тот даёт акцепт — и теперь платит поставщику напрямую. Один платёж закрывает две задолженности.
Вексель — строго формальный документ. Если в нём нет обязательного реквизита, документ обычно не имеет силы векселя. Но отсутствие срока платежа, места платежа или места составления может восполняться правилами закона. Суд отклонит такое требование, хотя можно предъявить обычный иск из обязательства.
Что должно быть в переводном векселе
- Слово «вексель» в тексте документа.
- Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определённую сумму.
- Наименование плательщика (трассата).
- Срок платежа.
- Место платежа.
- Наименование того, кому или по приказу кого платить.
- Дата и место составления векселя.
- Подпись векселедателя.
Передача и протест
Вексель можно передать другому лицу по передаточной надписи — индоссаменту. Тот, кто передаёт, становится индоссантом, тот, кто получает, — индоссатом. Индоссант отвечает за акцепт и за платёж перед всеми последующими держателями, если не поместил оговорку «без оборота на меня»; с такой оговоркой он за акцепт и платёж не отвечает.
Протест в неплатеже векселя на определённый день или через определённое время совершают в один из двух рабочих дней после дня платежа. Для векселя сроком «по предъявлении» и для протеста в неакцепте действуют сроки предъявления к акцепту с предусмотренным законом исключением для последнего дня срока. Если обязательный протест не совершён в срок, держатель, как правило, теряет право регресса к индоссантам и векселедателю; право требования к акцептанту сохраняется. Оговорка «без протеста» и другие предусмотренные законом случаи могут освободить от протеста.
Частые вопросы
Чем переводной вексель отличается от простого?
В простом векселе платит сам векселедатель, и сторон две. В переводном платит третье лицо — плательщик, но только после акцепта. До акцепта прямого должника по переводному векселю нет.
Обязан ли плательщик платить, если ему выписали вексель?
Нет. Пока он не дал акцепт, обязанности платить по векселю у него нет. Согласие он выражает письменно на самом векселе.
Можно ли выписать переводной вексель в электронном виде?
Нет. По закону переводной и простой вексель составляют только на бумаге.
Кто может обязываться по переводному векселю?
Граждане и юридические лица России. Российская Федерация, её субъекты и муниципальные образования — только в случаях, прямо предусмотренных федеральным законом.
Что будет, если плательщик не заплатил?
Векселедержатель может совершить протест в неплатеже у нотариуса. На основании протеста суд выдаёт судебный приказ. Ответственность несёт и векселедатель, и индоссанты.
Когда вексель стал проблемой
Понять, что делать с долгом по векселю
Вексель может оказаться в руках компании неожиданно — как оплата от покупателя или как обеспечение сделки. Прежде чем предъявлять его или гасить, стоит проверить, действителен ли документ и кто по нему отвечает.
Я разбираю финансовую сторону сделки: сколько реально стоит этот вексель для бизнеса и что будет с деньгами, если его принять или предъявить.