Расчетный счет для бизнеса сравнение

Коротко

Сравнение расчётных счетов для бизнеса — это таблица, в которой по каждому банку собраны одни и те же строки: открытие и ведение счёта, платёжки, касса, эквайринг, ограничения тарифа и условия, при которых цена меняется. Сравнивать имеет смысл не рекламные «ноль рублей в месяц», а полную стоимость обслуживания на вашем обороте и вашем наборе операций.

Что сравнивать в первую очередь

Банки продают расчётно-кассовое обслуживание пакетами: в пакет входит определённое число платёжных поручений, внесение наличных, иногда зарплатный проект и эквайринг. За пределами пакета каждая операция оплачивается по тарифу. Поэтому сравнение начинают не с месячной платы, а с того, сколько операций вы делаете и какие именно.

Вторая строка сравнения — деньги, которые вы вносите и снимаете наличными. Лимит наличных расчётов между организациями и предпринимателями — 100 000 ₽ по одному договору, включая расчёты после окончания его действия; безналичные платежи в этот лимит не входят (Указание Банка России от 09.12.2019 № 5348-У). Если работаете с наличной выручкой, тариф за её внесение и снятие часто весит больше, чем абонентская плата.

Строки таблицы сравнения банков

Открытие счёта: платно или бесплатно, что нужно принести, сколько занимает времени.
Абонентская плата за пакет: за месяц, за год, что входит и что считается сверх пакета.
Платёжное поручение: сколько входит в пакет и сколько стоит каждая платёжка сверх него.
Внесение наличных: процент или фиксированная сумма, есть ли бесплатный лимит в месяц.
Снятие наличных: процент, лимит в день и в месяц, комиссия за снятие в банкомате другого банка.
Эквайринг: ставка по картам, срок зачисления денег на счёт.
Зарплатный проект: плата за ведение, стоимость перевода на карты сотрудников других банков.
Валютный контроль и платёж в валюте: есть ли счёт в валюте, что стоит платёж за рубеж.
Бухгалтерские сервисы и интеграции: что банк даёт бесплатно, что за отдельные деньги.
Условия, при которых тариф меняется: оборот, остаток на счёте, срок работы компании.
Закрытие счёта: платно или нет, что требуется.

Как свести расчётно-кассовое обслуживание в таблицу

Возьмите свой прошлый месяц и посчитайте по выписке: сколько платёжных поручений вы отправили, сколько раз вносили и снимали наличные, сколько денег прошло по эквайрингу, сколько сотрудников в зарплатном проекте. Эти четыре числа — ваша нагрузка. Дальше по тарифам каждого банка посчитайте, во что эта нагрузка обойдётся за месяц, и прибавьте годовое обслуживание, разделённое на двенадцать.

В таблице держите одинаковый порядок строк и одинаковую единицу: рубли в месяц при вашей нагрузке. Тариф без вашей нагрузки ничего не значит: пакет с бесплатными платёжками выгоден тому, кто их делает десятками, и невыгоден тому, кто делает три в месяц.

Что смотреть в пакете и что за его пределами

Строка	В пакете	Сверх пакета	На что влияет
Платёжные поручения	Обычно ограниченное число в месяц	Плата за каждую платёжку	Число платежей поставщикам и зарплатных реестров
Наличные	Иногда бесплатный лимит внесения	Процент от суммы или фиксированная плата	Торговая выручка и расчёты с подотчётными
Эквайринг	Ставка ниже, если подключён к пакету	Отдельная ставка за каждую операцию	Доля безналичной оплаты у клиентов
Зарплатный проект	Ведение включено	Переводы на карты других банков	Число сотрудников и их банки
Остаток на счёте	Бесплатное ведение при остатке не ниже порога	Плата за пакет	Свободные деньги, которые лежат на счёте

Где брать актуальные тарифы

Тарифы банков меняются несколько раз в год, поэтому в таблицу их берут с официального сайта банка или из тарифного сборника, который банк публикует для предпринимателей, и ставят дату, на которую цифра верна. Сравнение по чужим обзорам быстро устаревает: в них остаются старые пакеты и отменённые условия.

Перед открытием счёта запросите у банка тарифный сборник по вашему пакету и проверьте, что в нём указаны все строки из вашей таблицы. Условия, которые важны именно вам — бесплатное ведение при остатке, лимит наличных, ставка эквайринга, — попросите подтвердить письменно или найти в опубликованном тарифе.

Частые вопросы

Сколько расчётных счетов может открыть одна компания?

Ограничения на число расчётных счетов закон не устанавливает: предприниматель или организация вправе открыть счета в нескольких банках. Каждый счёт ведут отдельно. Об открытии счёта в российском банке налоговой сообщает сам банк.

Можно ли открыть счёт в банке не по месту регистрации компании?

Да. Банк вправе открыть счёт клиенту, который зарегистрирован в другом регионе; решение зависит от правил самого банка, а не от места регистрации. Уточняйте у банка, какие документы он просит у иногородней компании.

Что такое расчётно-кассовое обслуживание?

Это услуги банка по счёту: открытие и ведение счёта, приём и выдача наличных, переводы, зарплатные проекты, эквайринг. Каждая услуга оплачивается по тарифу банка, часть входит в пакет.

Обязательно ли вести кассу и сдавать наличные в банк?

Порядок работы с наличными устанавливает Указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У: для организаций и ИП есть лимит остатка кассы и правила сдачи выручки. Конкретный порядок зависит от того, есть ли у вас кассовый аппарат и как вы получаете выручку.

Можно ли поменять банк, не закрывая старый счёт?

Да, счета в разных банках открывают и закрывают независимо друг от друга. При закрытии счёта банк возвращает остаток и выдаёт справку; обо всех изменениях сообщают в налоговую.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Цифры по счетам и деньгам — на одном экране

Соберу главные цифры бизнеса в одну панель

Когда счета в разных банках, выручка, заявки и деньги бухгалтера живут в разных местах, и к понедельнику картина устаревает. Я собираю главные цифры на одном экране и настраиваю обновление каждый день.

Вы видите выручку, заявки, деньги и маржу за пять минут в день на телефоне и компьютере и получаете сообщение, когда цифра уходит за пределы, которые вы задали. Это для собственников, которые хотят видеть бизнес целиком, а не по частям.

Читать об услуге «Панель собственника»