Порядок открытия расчётного счёта регламентируется

Коротко

Порядок открытия расчётного счёта регламентируется на двух уровнях. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в части 2 статьи 5 называет документы, которые банк вправе запросить у клиента. Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И задаёт правила открытия, ведения и закрытия счетов: как банк принимает документы, проверяет сведения и заключает договор. Конкретный перечень документов и форму заявления каждый банк устанавливает сам в своих правилах, поэтому у двух банков список может отличаться.

Что именно регламентирует порядок открытия

Закон о банках в части 2 статьи 5 перечисляет документы, которые банк вправе потребовать для открытия счёта: учредительные документы, свидетельство о регистрации, лицензии на занятие отдельными видами деятельности, карточку с образцами подписей и оттиска печати, документы о постановке на налоговый учёт. Этот перечень — рамка, а не готовый список к подаче.

Инструкция № 204-И описывает процедуру: банк открывает счёт на основании договора, проверяет документы и сведения о клиенте, а распоряжение счётом возможно только после того, как клиент принял правила банка. Перечня документов для открытия счёта инструкция не содержит — это прямо оставлено на усмотрение банков.

Поэтому ответ на вопрос, чем регламентируется порядок, звучит так: закон и инструкция Банка России задают общие рамки, а рабочая процедура — в правилах открытия счетов конкретного банка, с которыми клиент знакомится до подачи документов.

Какие документы обычно готовят

Учредительные документы общества — устав и решение о создании или протокол общего собрания; для ИП — паспорт и свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.
Документы о регистрации: лист записи ЕГРЮЛ или ЕГРИП, свидетельство ИНН.
Лицензии и разрешения, если деятельность без них невозможна: банк проверяет правоспособность клиента.
Карточка с образцами подписей и оттиска печати — по форме, которую задаёт банк.
Документы, подтверждающие полномочия руководителя: решение об избрании или назначении, приказ.
Сведения о бенефициарах и выгодоприобретателях — их банк собирает по правилам внутреннего контроля.

Как проходит открытие

Клиент выбирает банк и знакомится с его правилами открытия счетов: там указаны перечень документов, форма заявления и способ подачи. Документы можно принести в виде оригиналов или заверенных копий, а также передать в электронном виде — порядок заверения копий и подтверждения электронных документов определяют банковские правила (пункт 3.1 Инструкции № 204-И).

Банк проверяет документы и сведения о клиенте, после чего заключает договор счёта и открывает счёт. С этого момента клиент вправе распоряжаться деньгами на счёте в пределах условий договора.

Для предпринимателя и для общества процедура одна и та же по своей логике. Разница в наборе документов: у ИП нет устава и протокола общего собрания, зато есть свидетельство о регистрации предпринимателя.

Кто что устанавливает

	Закон о банках	Инструкция № 204-И	Правила банка
Что задаёт	Перечень документов, которые банк вправе запросить (ч. 2 ст. 5)	Правила открытия, ведения и закрытия счетов, порядок приёма документов	Конкретный список документов, форма заявления, порядок заверения копий
Кто утверждает	Федеральное собрание	Банк России	Сам банк
Обязательность	Для всех банков	Для всех банков	Для клиентов этого банка

Частые вопросы

Можно ли открыть расчётный счёт в любом банке?

Да. Закон о банках не ограничивает выбор банка: счёт открывают в том банке, правила которого клиента устраивают. Ограничения могут быть связаны с видом деятельности и внутренними правилами банка, но не с местом регистрации.

Обязательно ли приходить в банк лично?

Нет. Инструкция № 204-И допускает представление документов в электронном виде, а порядок их получения и подтверждения достоверности определяют банковские правила. У каждого банка свой набор способов: личный визит, электронная подпись, встреча с представителем.

Нужна ли печать на карточке с образцами подписей?

Это зависит от правил банка и от того, есть ли у организации печать. Если печати нет, банк принимает карточку без оттиска — порядок прописан в его правилах. Уточнять нужно до подачи документов, чтобы не переделывать карточку.

Сколько действует счёт после открытия?

Счёт действует, пока действует договор счёта. Банк вправе расторгнуть договор в случаях, установленных главой 45 Гражданского кодекса, например при отсутствии операций по счёту в течение длительного срока. Конкретные сроки и порядок расторжения прописаны в договоре и правилах банка.

Что будет, если банк отказал в открытии счёта?

Отказ банк сообщает клиенту, а причины могут быть связаны с документами или с внутренними правилами. Клиент вправе обратиться в другой банк: закон не обязывает открывать счёт именно в этом банке.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Счёт открыт — пора видеть деньги

Соберу цифры бизнеса на одном экране

После открытия счёта выписка растёт каждый день, а картина по бизнесу всё равно собирается вручную: остатки в одном месте, выручка в другом, заявки в третьем.

Я собираю главные цифры бизнеса на одном экране и настраиваю, чтобы они обновлялись сами. Вы видите выручку, заявки, деньги и маржу за пять минут в день и получаете сообщение, когда цифра уходит за пределы, которые вы задали.

Читать об услуге «Панель собственника»