Лучший банк для зарплатного проекта: как выбрать и что проверить

Коротко

Зарплатный проект — договор между работодателем и банком, по которому банк открывает сотрудникам счета и карты, а работодатель перечисляет зарплату одним платежом со списком получателей. «Лучший» здесь не абсолютная величина: банк выигрывает на вашем профиле — численности, географии, оборотах и том, чем пользуются сотрудники.

Что вообще покупает работодатель

В зарплатном проекте вы платите за операционную рутину: выпуск и перевыпуск карт, ведение реестров, интеграцию с бухгалтерией, поддержку при смене сотрудников. Сотрудник получает бесплатное обслуживание счета и карты, снятие наличных и переводы. Поэтому сравнивать банки нужно по двум счетам сразу: по вашему и по сотрудническому.

Дешёвый тариф с платой за каждый реестр часто дороже пакета с включённым объёмом. Считайте не абонентскую плату, а стоимость вашего обычного месяца: сколько реестров, сколько новых карт, сколько перевыпусков после утери, сколько сотрудников уходит и приходит.

Что сравнить по существу

Тариф: что входит в пакет и что стоит отдельно — реестр, выпуск карты, перевыпуск, снятие наличных в кассе банка, зарплатный реестр через интернет-банк или файлом.
Выпуск и доставка карт: срок от заявки до получения, возможность выдать карту новому сотруднику в день выхода, доставка в офис или выдача в отделении.
Интернет-банк: загрузка реестра из 1С и других программ, проверка реквизитов до отправки, статусы по каждому сотруднику, выгрузка выписок для бухгалтерии.
Условия для сотрудника: бесплатное обслуживание, лимиты бесплатных переводов и снятия, кэшбэк, мобильное приложение, работа в городе, где человек живёт.
География и сеть: отделения и банкоматы там, где работают люди, а не только в городе регистрации компании.
Поддержка: срок ответа на заявку, персональный менеджер, канал для срочных вопросов в день выплаты.
Надёжность и устойчивость: банк из числа участников системы страхования вкладов, размер и рейтинг кредитной организации, публичная отчётность.

Как устроен перевод зарплаты

Работодатель перечисляет общую сумму одним платежом, а банк распределяет её по счетам сотрудников согласно реестру. Реестр — это список с реквизитами счетов и суммами; ошибка в одной строке задерживает выплату конкретному человеку, поэтому банк с проверкой реквизитов до отправки экономит вам день выплаты.

Зарплата должна выплачиваться не реже чем каждые полмесяца, а отпускные — не позднее чем за три дня до начала отпуска (статья 136 Трудового кодекса). Эти сроки задают требования к банку: реестр должен проходить в день подачи, а не «на следующий рабочий день».

Что закрепить в договоре

Договор зарплатного проекта — обычный договор с банком, и его условия обсуждаемы. Фиксируйте письменно: перечень бесплатных операций и их лимиты, стоимость реестра сверх пакета, срок выпуска карты, срок реакции на обращение, порядок изменения тарифов и порядок расторжения.

Отдельно проговорите, что будет при смене банка: срок, за который банк передаёт данные и закрывает счета, и не удерживает ли он плату за досрочное расторжение. Эта строка редко читается при подписании и вспоминается через год.

Частые вопросы

Можно ли обязать сотрудника получать зарплату только в этом банке?

Нет. Работник вправе указать любой банк и сообщить реквизиты счета; работодатель перечисляет зарплату по этим реквизитам. Зарплатный проект — удобство, а не обязанность сотрудника, и перевод в конкретный банк — предмет договорённости, а не принуждения.

Что делать, если сотрудник не хочет карту этого банка?

Перечислять зарплату на указанный им счет. Часть банков берёт за такие платежи отдельную комиссию — это и есть строка, которую нужно проверить в тарифе до подписания.

Как перейти из одного банка в другой?

Сначала новый банк открывает счета и выпускает карты, затем вы уведомляете сотрудников и меняете реквизиты в расчётных документах, после этого закрываете старый проект. Сроки перехода определяет договор со старым банком: смотрите порядок расторжения и плату за него.

Влияет ли зарплатный проект на кредитование компании?

Обороты по зарплатному проекту банк видит и учитывает при оценке заёмщика, но решение по кредиту принимается по совокупности данных: выручка, долговая нагрузка, залог, отрасль. Обещание «дешевле кредит за зарплатный проект» фиксируйте в письменных условиях, а не на словах менеджера.

Нужен ли зарплатный проект небольшой компании?

При нескольких сотрудниках выгоднее может оказаться обычное перечисление на их счета по реквизитам. Сравните: плата за реестр и выпуск карт против комиссии за платёж на счёт физлица и трудозатрат бухгалтера.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Читать в журнале

Внедрение ИИ в бизнес: с чего начать и почему пилоты встают

Выбор банка — часть рутины, которую можно сократить

Найду рутину, которую в компании можно отдать ИИ

Сбор тарифов, сверка реестров, ответы сотрудникам на одни и те же вопросы о картах и переводах — это часы бухгалтерии и кадров каждый месяц. Я смотрю, на что в отделах уходят часы, и показываю, какую работу выгодно отдать программам.

Подключаю ИИ к вашей CRM и 1С и каждую неделю показываю, сколько часов освободилось. Это для собственников от десяти человек, где рутина съедает время бухгалтерии и менеджеров.

Читать об услуге «Внедрение ИИ в бизнес»