Какие документы нужны для открытия расчетного счета ООО

Коротко

Единого обязательного перечня нет: по статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк вправе запросить документы, подтверждающие сведения о клиенте, а конкретный список каждый банк задаёт своими правилами. Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И перечня не содержит. Поэтому набор делят на три группы: учредительные документы, подтверждение полномочий подписанта и подтверждение реальности бизнеса.

Почему список у каждого банка свой

Закон обязывает банк знать клиента: проверить, что общество зарегистрировано, что человек у счёта не случайный и что бизнес ведёт настоящую деятельность. Как именно банк это проверяет, он прописывает в своих правилах открытия счетов. Отсюда разница: один банк просит договор аренды, другой обходится без него, третий оформляет карточку с образцами подписей, четвёртый принимает платежи по электронной подписи без бумажной карточки.

Перед подачей документов стоит открыть правила и тарифы выбранного банка: там перечислены документы именно этого банка. Дальше сбор идёт по трём группам.

Учредительные документы и подтверждение полномочий

Устав в актуальной редакции. Если общество создано по типовому уставу, утверждённому ФНС, банк принимает его без вопросов.
Решение единственного учредителя или протокол общего собрания о создании общества.
Решение или протокол о назначении директора и приказ о вступлении в должность.
Паспорт руководителя, который открывает счёт; при запросе банка — СНИЛС.
ИНН и ОГРН организации. Выписку из ЕГРЮЛ банк, как правило, запрашивает сам, но копию листа записи принести не помешает.
Карточка с образцами подписей и оттиска печати, если банк её требует. Её обычно оформляют по правилам банка прямо при открытии счёта.
Документы на сотрудников, которым дан доступ к счёту, если распоряжается деньгами не только директор.

Что подтверждает реальность бизнеса

Банк смотрит, есть ли у общества адрес и деятельность: договор аренды помещения, а при его отсутствии — иной документ на адрес. Может пригодиться копия бухгалтерской отчётности, налоговой декларации, справка об уплате налогов — особенно если счёт открывает компания, которая уже работает не первый год.

Для свежезарегистрированного общества проверка идёт по учредительным документам и адресу: деятельности ещё нет, и банк оценивает, насколько заявленные обороты и вид деятельности выглядят правдоподобно.

Открытие счёта учредителем

Счёт открывает директор — он действует от имени общества без доверенности. Если счёт приходит открывать сам учредитель, который директором не является, нужна доверенность от общества и документ о его полномочиях; банк проверит и то, что директор на эту доверенность имел право.

Отдельно банк смотрит срок полномочий директора: он прописан в уставе — обычно один, три или пять лет. Если срок истёк, а нового решения нет, счёт не откроют и деньгами на нём распорядиться не дадут. Поэтому перед подачей документов стоит проверить дату в решении о назначении.

ООО и ИП: в чём разница в пакете

	ООО	ИП
Личные документы	паспорт руководителя, при запросе — СНИЛС	паспорт, при запросе — ИНН и СНИЛС
Учредительные	устав, решение или протокол о создании	не нужны
Полномочия	решение о назначении директора и приказ	не нужны: предприниматель распоряжается счётом сам
Данные о регистрации	ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ	ОГРНИП, лист записи или выписка из ЕГРИП
Право подписи	карточка с образцами подписей, если банк её требует	подпись самого предпринимателя

Частые вопросы

Нужна ли печать общества?

Оттиск ставится на карточке с образцами подписей, если банк её требует. Обязанность иметь печать у ООО закон не устанавливает, поэтому банк смотрит на то, есть ли печать по уставу и в решении о создании.

Можно ли подать копии, а не оригиналы?

Да. По инструкции Банка России № 204-И документы подают в оригиналах или заверенных копиях, а также в электронном виде — порядок заверения и подтверждения достоверности задают правила банка.

Банк сам запросит выписку из ЕГРЮЛ?

Как правило, да: сведения о регистрации банк получает из ЕГРЮЛ сам. Копию листа записи или выписку приносят, если банк прямо просит её в своём перечне.

Что будет, если директор сменился, а решение не обновили?

Счёт не откроют и не дадут распоряжаться деньгами: для банка полномочия прежнего директора закончились в дату из устава. Нужно новое решение о назначении, и уже с ним идти в банк.

Обязательно ли открывать счёт сразу после регистрации?

Нет. Счёт открывают, когда он нужен для расчётов. Но расчёты с другими организациями и предпринимателями по общему правилу идут через банк, а не наличными, поэтому счёт появляется к первым платежам.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Счёт открыт — дальше нужны цифры

Соберу главные цифры бизнеса на одном экране

После открытия счёта деньги начинают двигаться, и собственнику важно видеть остаток, поступления и расходы вместе с заявками и маржой, а не по отдельным выпискам.

Я собираю выручку, заявки, деньги и маржу на одном экране и настраиваю ежедневное обновление. Панель открывается на телефоне и компьютере, а когда цифра выходит за заданные пределы, приходит сообщение. Это для собственников, которые хотят видеть бизнес за пять минут в день.

Читать об услуге «Панель собственника»