Как оплатить через расчётный счёт

Коротко

Оплата через расчётный счёт — это перевод денег со счёта организации или предпринимателя на счёт получателя по платёжному поручению. Банк списывает сумму со счёта плательщика и зачисляет её получателю в том банке, где у него открыт счёт. Платёж идёт по реквизитам: без точного счёта, БИК и назначения платежа деньги либо вернутся, либо зависнут до уточнения.

Что нужно, чтобы платёж ушёл

Основание платежа — счёт, договор или акт. Из него берут сумму и назначение, а реквизиты получателя сверяют с карточкой контрагента или договором: ошибка в одной цифре счёта отправляет деньги не туда.

Платёжное поручение заполняют по правилам Банка России: плательщик, получатель, ИНН и КПП обеих сторон, банк получателя с БИК и корреспондентским счётом, счёт получателя, сумма прописью и цифрами, назначение платежа, очерёдность и НДС отдельной строкой, если он есть.

Расчётный счёт содержит 20 цифр: первые пять — балансовый счёт, шестой-восьмой — код валюты, девятый — защитный ключ, дальше номер подразделения банка и лицевой счёт. Банк идентифицируют по БИК, а не по названию: названия меняются при реорганизации.

Как провести платёж по шагам

Сверьте реквизиты получателя с договором или счётом: ИНН, КПП, расчётный счёт, БИК и коррсчёт банка.
Заполните платёжное поручение в интернет-банке: сумма, назначение со ссылкой на договор или счёт, НДС.
Проверьте очерёдность платежа: зарплата и отдельные исполнительные документы имеют преимущество, а добровольные налоговые платежи и обычные расчёты с поставщиками исполняют в пятой очереди по мере поступления.
Подпишите поручение электронной подписью и отправьте в банк.
Сохраните выписку по счёту: она подтверждает оплату перед поставщиком и при споре.

Очерёдность платежей

Если на счёте денег меньше, чем нужно на все поручения, банк списывает их в очерёдности, установленной статьёй 855 Гражданского кодекса. Сначала исполняют документы о возмещении вреда жизни и здоровью и взыскании алиментов. Во вторую очередь — исполнительные документы по выходным пособиям, зарплате и авторским вознаграждениям. В третью — платёжные документы по зарплате и поручения органов о взыскании налоговой и страховой задолженности. В четвёртую — остальные исполнительные документы, в пятую — прочие платежи, включая обычные платежи поставщикам и добровольное перечисление налогов.

Поручения одной очереди банк исполняет в порядке их поступления. Поэтому платёж поставщику может ждать, пока не закроются налоги и зарплата.

Сколько идёт платёж

Внутри одного банка деньги зачисляют в день списания. Между разными банками платёж идёт через платёжную систему Банка России: общий срок перевода составляет не более трёх рабочих дней со дня списания денег со счёта плательщика. Для отдельных переводов закон устанавливает более короткий срок.

Если платёж нужен срочно, уточните у своего банка время отсечки: поручения, принятые после него, уходят следующим операционным днём. В пятницу вечером перевод часто доходит только в понедельник.

Что делать, если деньги не дошли

Сначала возьмите выписку: если сумма списана, платёж ушёл, и дальше искать нужно на стороне получателя. Если не списана — поручение не исполнено, проверьте остаток и очерёдность.

При ошибке в реквизитах банк получателя возвращает деньги как невыясненное поступление: они лежат на его счёте до уточнения. Плательщик подаёт в свой банк заявление об уточнении реквизитов, и после исправления сумма зачисляется получателю. Пока деньги не вернулись, поставщику отправляют копию платёжного поручения и выписку — это доказывает, что оплата сделана.

Частые вопросы

Можно ли оплатить через расчётный счёт наличными?

Нет. С расчётного счёта деньги уходят только безналичным переводом по платёжному поручению. Снять наличные со счёта организации можно, но на строго определённые цели: зарплату, командировочные, хозяйственные нужды; лимит наличных расчётов между организациями и предпринимателями по одному договору — 100 000 ₽, и безналичные платежи в него не входят.

Нужна ли печать на платёжном поручении?

Нет. Электронное поручение подписывают электронной подписью, бумажное — подписями лиц, указанных в карточке образцов подписей. Оттиск печати для банка не обязателен.

Как подтвердить оплату поставщику?

Выпиской по расчётному счёту с отметкой банка и платёжным поручением. Выписка — документ, который подтверждает списание денег; счёт поставщика сам по себе оплату не доказывает.

Что писать в назначении платежа?

Что оплачиваете и по какому документу: номер и дата договора или счёта, за что платите. Если сумма с НДС, НДС указывают отдельной строкой или пишут «без НДС» — это нужно, чтобы поставщик и налоговая видели, что входит в сумму.

Можно ли отозвать уже отправленный платёж?

До того как банк списал деньги, поручение можно отозвать. После списания возврат возможен только через получателя или через уточнение реквизитов в банке получателя — банк плательщика сам деньги не вернёт.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Платёж ушёл — а картина по деньгам не собрана

Соберу выручку, заявки и деньги на одном экране

Когда платежи идут каждый день, собственник видит остаток в банке, но не видит, сколько уже обещано поставщикам и когда наступит разрыв. Я собираю главные цифры бизнеса на одном экране и настраиваю обновление каждый день.

Панель показывает выручку, заявки, деньги и маржу в одном месте; вы получаете её на телефоне и компьютере и сообщение, когда цифра выходит за заданные пределы. Это для собственников, которым нужна картина бизнеса за пять минут в день.

Читать об услуге «Панель собственника»