Чековая форма расчётов: расчётные чеки и как ими платят

Коротко

Чековая форма расчётов — это оплата по расчётному чеку: документу, который банк выдаёт плательщику, а плательщик передаёт получателю денег. Чек не заменяет деньги и не заменяет кассовый чек: это поручение банку заплатить указанную сумму тому, кто предъявит документ.

Что такое расчётный чек

Расчётный чек выставляет чекодатель, распоряжаясь банку, в котором у него есть средства, выплатить указанную сумму чекодержателю. В документе стоят сумма, срок действия и данные того, кто вправе получить деньги. Получатель предъявляет чек в свой банк, и деньги переходят со счёта плательщика на его счёт.

В быту чеком называют и кассовый чек из магазина, и чек об оплате картой. Это разные документы. Кассовый чек подтверждает покупку и выдаётся по закону о применении контрольно-кассовой техники, а расчётный чек — распоряжение банку о переводе денег. В разговоре о чековой форме расчётов речь всегда о втором.

Расчётный чек и кассовый чек

	Расчётный чек	Кассовый чек
Кто выдаёт	Чекодатель	Продавец через кассовый аппарат
Что подтверждает	Право получить указанную сумму со счёта	Факт расчёта за товар, работу или услугу
Кто получает деньги	Тот, на кого выписан чек или кто его предъявил	Продавец
Срок	Ограничен сроком, указанным в чеке	Не имеет срока действия
Что делать при утере	Заявить в банк, выписавший чек, до истечения срока	Восстановить нельзя, но покупку подтвердят другие документы

Как проходит расчёт чеком

Плательщик обращается в свой банк и получает расчётный чек на нужную сумму; банк списывает сумму со счёта или резервирует её.
Плательщик передаёт чек получателю в оплату товара, работы или услуги и фиксирует передачу в договоре или накладной.
Получатель предъявляет чек в банк в срок, указанный в документе.
Банк проверяет чек и перечисляет деньги на счёт получателя; после этого плательщику возвращают остаток, если сумма чека была больше платежа.

Когда чек не сработает

Чек принимают в срок, который в нём указан. Просроченный документ банк не оплатит, и получателю придётся требовать деньги с плательщика напрямую.

При утрате чека нужно обратиться в банк и выяснить порядок защиты прав с учётом вида чека. Отозвать чек до истечения срока его предъявления нельзя. Без такого заявления деньги по чеку может получить любой, кто его предъявит.

Именной чек нельзя передать третьему лицу. Права по переводному чеку передают по индоссаменту; чек на предъявителя оплачивают его законному держателю — поэтому такой документ передают только проверенным контрагентам и под расписку.

Частые вопросы

Чековая форма расчётов — это законно?

Да, расчётные чеки применяются в банковской практике как форма безналичных расчётов. Условия выдачи, срок действия и порядок оплаты определяет банк, который выписывает чек, поэтому перед сделкой читают правила конкретного банка.

Можно ли заплатить расчётным чеком в магазине?

В рознице расчётный чек не применяют: там платят наличными, картой или через платёжный сервис, и продавец выдаёт кассовый чек. Чековая форма расчётов — инструмент для платежей между организациями и предпринимателями через банк.

Что будет, если получатель не успел предъявить чек?

Банк не оплатит документ после срока, указанного в чеке. Деньги останутся на счёте плательщика, а получателю придётся возвращать их отдельным требованием по договору — поэтому срок предъявления проверяют до передачи товара.

Чем расчётный чек отличается от платёжного поручения?

Платёжное поручение плательщик передаёт в банк сам, и деньги уходят напрямую получателю. Расчётный чек — документ на предъявителя или на названное лицо: банк платит тому, кто принесёт чек, и только после его предъявления.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Читать в журнале

Платежи сходятся только тогда, когда сходится выручка

Соберу цифры продаж и платежей в одну картину

Когда оплата идёт разными путями — наличные, карты, безналичный перевод, — расхождения всплывают в конце месяца, и непонятно, где именно потерялись деньги.

Я связываю кассу, эквайринг, банк и учёт так, чтобы каждая продажа и каждый платёж были видны в одном отчёте. Это для собственников, которым нужны цифры, а не догадки.

Читать об услуге «Цифры и аналитика»