Что значит обанкротиться
Коротко
Обанкротиться — значит быть признанным арбитражным судом неспособным в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, по выходным пособиям и оплате труда, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Это определение из статьи 2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Банкротство и финансовая несостоятельность — одно и то же
В законе эти слова стоят рядом: «несостоятельность (банкротство)». Финансовая несостоятельность — не отдельный правовой режим, а то же самое состояние должника, когда денег не хватает на всех кредиторов сразу. Поэтому «обанкротиться» и «стать финансово несостоятельным» означают одно событие.
В судебном порядке ключевое слово в определении — «признанная арбитражным судом»: пока суд не вынес решение, человек или компания формально не банкрот, даже если долги превышают всё имущество. Должник в этот момент неплатёжеспособен, но банкротом его называть рано. Исключение — внесудебное банкротство гражданина: через МФЦ он признаётся банкротом без суда, со дня включения сведений в ЕФРСБ.
Что означает банкротство на деле
Банкротство не стирает долги само по себе и не освобождает от обязательств. Оно упорядочивает расчёты: имущество должника описывают, оценивают и продают, а вырученные деньги распределяют между кредиторами в очерёдности, установленной законом. Часть долга, которую нечем покрыть, при определённых условиях списывают — но не автоматически и не любому должнику.
Для компании банкротство — это ещё и смена управления, но не с первой процедуры. В наблюдении и финансовом оздоровлении руководитель сохраняет полномочия, а временный управляющий анализирует финансы, ведёт реестр требований кредиторов и даёт согласие на отдельные сделки. Управление переходит к арбитражному управляющему — внешнему или конкурсному — только при внешнем управлении и конкурсном производстве. Управляющий анализирует финансовое состояние должника, может оспорить сделки прошлых периодов и привлечь руководителей к ответственности.
Кто может обанкротиться
- Компания — юридическое лицо, которое не может расплатиться с кредиторами и по обязательным платежам. Дело всегда идёт в арбитражном суде.
- Гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, — через арбитражный суд под контролем финансового управляющего.
- Гражданин — через МФЦ, во внесудебном порядке, если размер долга и другие обстоятельства соответствуют одному из оснований закона. Среди них есть основания для получателей пенсии и пособия на ребёнка.
- Кредиторы и уполномоченные органы тоже вправе подать заявление о банкротстве должника, а по требованиям об оплате труда — работник или бывший работник.
С чего начинается дело
Процесс стартует с заявления в арбитражный суд. Подать его может сам должник, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (для налоговых требований — ФНС), а также работник или бывший работник с требованием о выходном пособии или зарплате.
Основания, порядок и условия процедур регулирует закон о банкротстве. По общему правилу кредитор может инициировать банкротство организации, если требования к ней в совокупности составляют не менее 2 млн ₽ и обязательства не исполнены в течение трёх месяцев. Для заявления самой организации и отдельных категорий должников действуют специальные правила. По заявлению кредитора о банкротстве гражданина общий порог — 500 000 ₽ и три месяца неисполнения; сам гражданин при предвидении банкротства вправе обратиться и раньше. Суммы и сроки зависят от категории должника и вида процедуры, поэтому их сверяют с текстом закона и разъяснениями ФНС.
Какие процедуры проходят компания и человек
- Наблюдение — первая процедура у компании: имущество сохраняют, финансы анализируют, составляют реестр требований кредиторов и проводят первое собрание кредиторов.
- Финансовое оздоровление — должник гасит долг по графику, согласованному с кредиторами, и восстанавливает платёжеспособность.
- Внешнее управление — управление передают внешнему управляющему, чтобы восстановить платёжеспособность компании.
- Конкурсное производство — имущество продают и рассчитываются с кредиторами; это финал, когда восстановить бизнес не удалось.
- У гражданина — реструктуризация долгов или реализация имущества под контролем финансового управляющего; внесудебное банкротство через МФЦ идёт без суда и управляющего.
Частые вопросы
Обанкротиться — значит не платить по долгам?
Нет. Банкротство упорядочивает погашение с учётом реального имущественного положения должника: имущество продают, деньги распределяют между кредиторами. Списание непокрытого остатка возможно, но только по итогам процедуры и при условиях, которые устанавливает закон.
Чем банкротство отличается от финансовой несостоятельности?
Ничем по сути: в законе это одна формулировка — «несостоятельность (банкротство)». Разница только в юридическом статусе: неплатёжеспособность есть и до суда, а банкротом должник становится после признания арбитражным судом — либо без суда, во внесудебном порядке через МФЦ.
Кто принимает решение о банкротстве?
Арбитражный суд. Внесудебное банкротство гражданина через МФЦ — исключение: там суда нет, но процедура доступна только при условиях, прописанных в законе, например при завершённом исполнительном производстве и отсутствии имущества и доходов.
Что будет с единственным жильём?
По общему правилу единственное жильё и земельный участок под ним защищены от взыскания, если они не в ипотеке. Но в банкротстве гражданина суд по заявлению кредитора или уполномоченного органа вправе предоставить должнику и его семье замещающее жильё меньшей площади и стоимости, а прежнее включить в конкурсную массу, если оно явно превышает разумную потребность в жилище.
Обанкротиться может только компания?
Нет. Банкротами становятся и граждане, включая индивидуальных предпринимателей, и компании. Для каждой категории закон устанавливает свои процедуры и свои условия подачи заявления.
Банкротство — это способ начать бизнес с чистого листа?
Так это выглядит только в рекламе. Банкротство — строго регулируемая процедура с проверкой сделок, продажей имущества и распределением средств между кредиторами, а для руководителей компании — с риском ответственности за доведение до банкротства.
Когда долги уже мешают решениям
Чтобы увидеть, где бизнес теряет деньги и что с этим делать
Банкротство редко начинается в один день: до суда месяцами копятся убыточные направления, товары и клиенты, которые тянут деньги из прибыльных. Пока этой картины нет, решения принимают наугад.
Я считаю юнит-экономику каждого товара, услуги, клиента и канала после всех расходов и собираю финансовую модель, по которой видно, что будет с деньгами при каждом решении — до того, как долг станет неподъёмным.