Что такое независимая гарантия по 44-ФЗ простыми словами
Коротко
Независимая гарантия — это письменное обязательство банка или другой организации, которая вправе её выдать, заплатить заказчику определённую сумму, если поставщик не подпишет контракт или не выполнит его условия. Поставщик получает документ для заказчика вместо того, чтобы замораживать свои деньги на его счёте.
Как это работает
В сделке три стороны. Принципал — поставщик, которому нужна гарантия. Бенефициар — заказчик, который получит деньги при нарушении. Гарант — банк или иная организация, которая по статье 45 закона № 44-ФЗ вправе выдать гарантию.
Поставщик платит гаранту комиссию за выпуск документа. Деньги на его счёт при этом не приходят: гарантия закрывает требование заказчика, а материалы, людей и технику поставщик оплачивает из своих средств.
Если поставщик нарушил условие, заказчик направляет гаранту требование об уплате, и гарант платит в пределах суммы гарантии. Гарант платит бенефициару по требованию независимо от возражений принципала; принципал обязан возместить гаранту суммы, выплаченные по условиям гарантии, если соглашением о её выдаче не предусмотрено иное — обычно закреплено, и тогда дополнительно начисляются проценты и неустойка по такому соглашению.
С 2022 года в законе о закупках используют термин «независимая гарантия» вместо привычной «банковской»: круг гарантов стал шире, чем только банки.
Кто может выдать гарантию
- Банк, который соответствует требованиям Правительства и включён в перечень уполномоченного органа (часть 1.2 статьи 45).
- Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ».
- Фонд содействия кредитованию (гарантийный фонд, фонд поручительств), созданный в соответствии с 209-ФЗ, — для закупок по пункту 1 части 1 статьи 30 закона № 44-ФЗ, если фонд участвует в национальной гарантийной системе поддержки МСП, соответствует требованиям Правительства и включён в установленный перечень; гарантия — в реестре ЕИС.
- Евразийский банк развития — если участник закупки зарегистрирован в другой стране ЕАЭС или является её гражданином.
Зачем она нужна: три вида обеспечения
Гарантию берут не «вообще», а под конкретное требование закупки, и от вида требования зависят сумма и срок.
Обеспечение заявки — подтверждение серьёзности намерений участника. По статье 44 гарантия должна действовать не меньше чем на месяц дольше срока подачи заявок, быть безотзывной и иметь номер реестровой записи в ЕИС, который участник указывает в заявке.
Обеспечение исполнения контракта — на случай, если поставщик не выполнит работы или сорвёт сроки. Заказчик тогда получит неустойку от гаранта.
Обеспечение гарантийных обязательств — на период, когда товар или работы уже сданы, но гарантия по ним ещё действует.
Поставщик сам выбирает способ обеспечения: деньги на счёте заказчика или независимая гарантия. Деньги возвращаются после исполнения контракта, но на всё это время выходят из оборота; гарантия стоит комиссии, зато оборотные деньги остаются в работе.
Чем гарантия отличается от кредита
| Независимая гарантия | Кредит | |
|---|---|---|
| Что получает бизнес | Документ для заказчика | Деньги на счёт |
| Кому платит банк | Заказчику при требовании | Заёмщику при выдаче |
| Зачем берут | Обеспечить заявку, контракт, аванс, гарантийные обязательства | Оплатить материалы, зарплату, кассовый разрыв |
| Что проверяет банк | Контракт, документы, финансы поставщика | Финансы заёмщика и залог |
| Что остаётся у бизнеса | Деньги в обороте, но с обязательством перед гарантом | Долг и проценты |
Как заказчик проверяет гарантию
Обычно сведения о гарантии включают в реестр независимых гарантий в ЕИС — единой информационной системе в сфере закупок. Для отдельных закрытых закупок предусмотрен закрытый реестр, который в ЕИС не размещается.
При обеспечении заявки оператор электронной площадки проверяет гарантию в течение часа.
Форма гарантии должна соответствовать типовой, утверждённой постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005.
Ошибка в реквизитах закупки, участника или суммы делает документ недействительным — и заявку отклоняют. Поэтому перед подачей сверяют каждую цифру и каждое название с извещением.
Частые вопросы
Независимая гарантия и банковская — это одно и то же?
По сути да, но термин разный. С 2022 года в законе о закупках говорят «независимая гарантия», потому что выдать её может не только банк, но и ВЭБ.РФ, региональный фонд поддержки малого бизнеса или Евразийский банк развития. В обиходе по привычке говорят «банковская».
Можно ли вместо гарантии внести деньги?
Да. Способ зависит от вида обеспечения: для заявки в электронной закупке участник выбирает блокирование денег на специальном счёте или независимую гарантию; для исполнения контракта — внесение денег на указанный заказчиком счёт или гарантию. Деньги после исполнения контракта возвращаются, но до тех пор лежат без движения; гарантия обходится в комиссию, зато оборот не заморожен.
Сколько стоит гарантия?
Комиссию назначает гарант. Она зависит от суммы обеспечения, срока действия и финансового состояния поставщика: отчётности, кредитной истории, опыта госконтрактов. У разных банков условия отличаются, поэтому перед подачей заявки считают стоимость в двух-трёх банках.
На какой срок выдаётся гарантия для заявки?
По статье 44 она должна действовать не меньше чем на месяц дольше срока подачи заявок. Для обеспечения контракта срок привязывают к сроку его исполнения — точные требования смотрят в извещении и проекте контракта.
Почему заявку отклонили из-за гарантии?
Чаще всего потому, что гарантии нет в реестре ЕИС, она отозвана, выдана не тем, кто вправе, или в ней ошибка в реквизитах закупки, участника или суммы. Ещё одна причина — гарантия не соответствует типовой форме по постановлению № 1005.
Что будет, если поставщик не выполнит контракт?
Заказчик направит гаранту требование об уплате, и гарант заплатит в пределах суммы гарантии. После этого гарант взыщет эту сумму с поставщика — гарантия не освобождает от долга, а только закрывает требование заказчика.
Когда считаете, во что обойдётся контракт с гарантией
Чтобы видеть, сколько денег останется после исполнения
Комиссия за гарантию, сроки оплаты по контракту и расходы на исполнение складываются в одну цифру — и часто именно она решает, стоит ли вообще заходить в закупку.
Я собираю финансовую модель, в которой видно, что станет с прибылью и деньгами после исполнения контракта, ещё до подачи заявки.