Что такое независимая гарантия
Коротко
Независимая гарантия — это письменное обязательство гаранта уплатить бенефициару определённую денежную сумму по просьбе принципала, если принципал не исполнит обязательство, которое гарантия обеспечивает. Гарант отвечает по формальным условиям самой гарантии, а не по спору между сторонами основного договора.
Независимая гарантия простыми словами
Представьте сделку, в которой заказчик не хочет платить вперёд, а исполнитель не хочет начинать без денег. Стороны зовут третью — гаранта. Гарант письменно обещает: если принципал (тот, кто просит гарантию) не выполнит обязательство, я заплачу бенефициару (тому, кому причитаются деньги) названную сумму. За это принципал платит гаранту комиссию.
По статье 368 Гражданского кодекса гарант принимает обязательство по просьбе принципала и платит третьему лицу — бенефициару. Обязательство гаранта не зависит от действительности обеспечиваемой сделки: гарант смотрит на условия своей гарантии, а не на то, кто прав в споре по основному договору.
С 01.06.2015 гарантия называется независимой, а «банковская гарантия» — её вид, когда гарант является банком или иной кредитной организацией (пункт 3 статьи 368 ГК). Выдавать независимые гарантии могут также другие коммерческие организации. К обязательствам лиц, которые не относятся к перечисленным в пункте 3 статьи 368 ГК, применяются правила о поручительстве.
Кто участвует в гарантии
- Принципал — тот, кто обращается к гаранту и по чьей просьбе выдаётся гарантия. Обычно это исполнитель по контракту или покупатель, которому нужна отсрочка.
- Бенефициар — тот, кто получит деньги, если принципал не исполнит обязательство. В госзакупках это заказчик, в обычной сделке — сторона, которой причитается платёж или исполнение.
- Гарант — банк, иная кредитная организация или другая коммерческая организация, выдавшая письменное обязательство. К обязательствам лиц, не относящихся к этим организациям, применяются правила о поручительстве (пункт 3 статьи 368 ГК).
Что должно быть в гарантии
Гарантия должна быть выдана в письменной форме, из которой можно достоверно определить её условия и удостовериться в подлинности выдачи (пункт 2 статьи 368 ГК). Сумма гарантии должна быть определима на момент исполнения обязательства гарантом (пункт 1 статьи 368 ГК).
В гарантии может быть условие об уменьшении или увеличении суммы при наступлении определённого срока или события. Условия гарантии формулируют так, чтобы бенефициар и гарант одинаково понимали, при каких обстоятельствах и на какую сумму предъявляется требование.
Что такое независимая гарантия в гражданском праве
Это способ обеспечения обязательств, закреплённый в главе 23 ГК рядом с неустойкой, залогом, поручительством и задатком. Главное свойство — независимость: по статье 370 ГК обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, от отношений принципала и гаранта и от других обязательств, даже если гарантия на них ссылается.
Гарант не вправе выдвигать бенефициару возражения из основного договора и не может ссылаться на обстоятельства, которых нет в тексте гарантии. Поэтому бенефициару не нужно сначала судиться с принципалом: он предъявляет требование гаранту с документами, которые перечислены в гарантии.
Если гарант заплатил, принципал возмещает ему выплаченную сумму, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное (статья 379 ГК). Возмещать платёж, сделанный не по условиям гарантии, принципал не обязан, кроме случаев, когда такое условие есть в соглашении или принципал сам согласился на платёж.
Чем независимая гарантия отличается от поручительства
| Независимая гарантия | Поручительство | |
|---|---|---|
| Кто отвечает | Гарант — банк, кредитная или другая коммерческая организация | Поручитель — любое лицо, часто сам собственник или партнёр |
| Зависимость от основного долга | Не зависит: гарант платит по условиям гарантии | Зависит: поручитель отвечает в объёме долга и может ссылаться на возражения должника |
| Что проверяет при требовании | Только соответствие документов условиям гарантии | Разбирается в отношениях по основному обязательству |
| Цена | Комиссия гаранту за выдачу | Обычно без комиссии, но с личной ответственностью поручителя |
Как бенефициар получает деньги
Бенефициар направляет гаранту письменное требование с документами, которые перечислены в гарантии, и делает это в пределах срока её действия. Гарант проверяет, соответствуют ли документы условиям гарантии по внешним признакам, и принимает решение о выплате.
Если условия соблюдены, гарант платит. Если нет — отказывает, объясняя причину. Спор о том, кто прав по основному договору, к выплате отношения не имеет: гарант не исследует качество работ или поставки, а сверяет бумаги с текстом гарантии. Поэтому бенефициару важно, чтобы требование и приложения соответствовали условиям, записанным в гарантии.
Гарантия прекращается по основаниям статьи 378 ГК: уплатой бенефициару всей суммы, по соглашению гаранта с бенефициаром, отказом бенефициара от своих прав и истечением срока. Частичная выплата гарантию в остальной части не прекращает.
Частые вопросы
Независимая гарантия — это то же самое, что банковская?
Термин «независимая гарантия» действует с 01.06.2015 (42-ФЗ); «банковская гарантия» — гарантия, выданная банком или иной кредитной организацией (пункт 3 статьи 368 ГК). Независимые гарантии могут выдавать и другие коммерческие организации.
Гарант обязан платить, если принципал не согласен с требованием?
Гарант платит по условиям гарантии, а не по решению спора между принципалом и бенефициаром. По статье 370 ГК он не вправе выдвигать возражения из основного договора. Если платёж сделан не по условиям гарантии, принципал может не возмещать его, кроме случаев, предусмотренных соглашением или его согласием на платёж.
Можно ли выдать гарантию без срока действия?
Закон требует письменной формы, позволяющей определить условия гарантии и удостовериться в её выдаче (пункт 2 статьи 368 ГК). В гарантии должен быть указан срок её действия: в его пределах бенефициар предъявляет требование. Отсутствие срока в статье 368 как основание недействительности не названо.
Что будет, если гарант заплатил бенефициару?
Принципал возмещает гаранту выплаченную сумму, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное (статья 379 ГК). Возмещения платежа, сделанного не по условиям гарантии, можно не делать, если только соглашение не говорит иначе или принципал сам не согласился на платёж.
Гарантия возвращается принципалу после истечения срока?
Нет. После окончания срока бенефициар уже не может предъявить требование, и документ утрачивает обеспечительное значение. Возвращать его принципалу нет смысла.
Можно ли передать права по гарантии другому лицу?
Бенефициар не вправе передавать права требования к гаранту, если это прямо не предусмотрено условиями независимой гарантии (пункт 1 статьи 372 ГК). Нужна не «отсутствие запрета», а разрешение в тексте гарантии.
Когда гарантия нужна для сделки или закупки
Чтобы посчитать, во что обойдётся обеспечение сделки
Комиссия гаранта, срок и сумма гарантии — это расходы, которые ложатся на сделку. Прежде чем брать гарантию, стоит увидеть, как они повлияют на деньги компании и окупится ли сделка с таким обеспечением.
Я собираю финансовую модель, в которой видно, что станет с прибылью и деньгами после решения, ещё до подписания договора с гарантом.