Кто может открыть расчетный счет

Коротко

Расчётный счёт открывает тот, кто действует от имени бизнеса: индивидуальный предприниматель — сам, от общества с ограниченной ответственностью — генеральный директор, у которого есть право действовать без доверенности. Другой человек открывает счёт только по доверенности, и она должна прямо разрешать нужные действия.

Кто может открыть расчетный счет в банке

Индивидуальный предприниматель открывает счёт на своё имя: в документах он одновременно и владелец бизнеса, и подписант. Для заявки ему достаточно паспорта и номера ИНН; если бизнес работает в лицензируемой сфере — медицине, образовании, розничной продаже алкоголя, перевозках, охране, работе с отходами, — банк запросит подтверждение права на такую деятельность, выписку из реестра лицензий с Госуслуг.

У общества с ограниченной ответственностью счёт открывает генеральный директор. Он подписывает договор банковского счёта, если его полномочия значатся в сведениях ЕГРЮЛ. Учредитель сам по себе права подписи не получает: доля в компании не даёт возможности ни открыть счёт, ни распоряжаться деньгами, если её владелец не директор.

Банк проверяет не только документы, но и людей: личность представителя, его полномочия, сведения о компании, её собственниках и бенефициарах, а также предполагаемые операции по счёту. Это требует закон о противодействии легализации доходов. Пока проверка не пройдена, договор не подписывают.

Три разных полномочия, которые путают

Подать документы в банк — может сотрудник или представитель, в том числе с доверенностью на сбор и передачу бумаг.
Подписать договор банковского счёта — директор без доверенности либо представитель, если доверенность прямо разрешает подписание договора.
Распоряжаться деньгами на счёте — право подписи платёжных документов; оно настраивается отдельно в интернет-банке, с ролями сотрудников, лимитами и порядком согласования платежей.
Доверенность на подачу документов не даёт автоматически права подписывать платежи: в ней должно быть указано каждое действие, которое разрешено представителю.

ИП и ООО: кто открывает счёт

	ИП	ООО
Кто действует от имени бизнеса	Сам предприниматель	Генеральный директор без доверенности
Кто подписывает договор с банком	Предприниматель или представитель по доверенности	Директор или представитель по доверенности
Что нужно для заявки	Паспорт, номер ИНН; лицензия, если деятельность лицензируемая	Паспорт директора, приказ о его назначении, устав; банк получает часть сведений из ЕГРЮЛ сам
Может ли учредитель без должности директора	—	Нет: доля в компании права подписи не даёт
Кто распоряжается деньгами	Предприниматель или сотрудник с правом подписи	Директор; остальным сотрудникам право подписи и лимиты настраивают в интернет-банке

Зачем бизнесу расчётный счёт

Закон не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчётный счёт, но без него не обойтись при эквайринге, регулярных безналичных расчётах и валютных платежах. Наличные расчёты между организациями и предпринимателями по одному договору ограничены суммой 100 000 ₽, поэтому крупные сделки идут через банк.

Обществу с ограниченной ответственностью счёт нужен почти сразу: с него платят налоги, пошлины и взносы, принимают оплату от клиентов, рассчитываются с поставщиками, выдают зарплату и погашают кредиты. Личная карта предпринимателя для этого не подходит: текущий счёт физлица предназначен для операций, не связанных с бизнесом, и банк может ограничить по нему регулярные поступления от контрагентов.

Частые вопросы

Может ли учредитель открыть счёт ООО, если он не директор?

Только по доверенности от компании. Доля в уставном капитале права подписи не даёт: без доверенности от имени общества действует генеральный директор, чьи полномочия подтверждены в ЕГРЮЛ.

Можно ли открыть счёт через представителя?

Да, по доверенности. В ней перечисляют, что именно разрешено: подать документы, подписать договор с банком, распоряжаться деньгами. Каждое полномочие действует отдельно, и банк проверяет его при открытии счёта и при настройке платежей.

Можно ли открыть счёт онлайн?

Заявку подают через сайт банка, но полностью дистанционный путь доступен не всегда: банку нужно проверить компанию и личность представителя. Договор подписывают дистанционно, в офисе или на встрече с представителем банка — как устроено в конкретном банке.

Может ли ИП работать без расчётного счёта?

Да, если принимает только наличные и укладывается в ограничения. Но наличные расчёты с организациями и другими предпринимателями по одному договору ограничены 100 000 ₽, а эквайринг и валютные расчёты без счёта не подключить.

Почему банк может отказать в открытии счёта?

Если проверка не подтвердила сведения о компании, полномочия подписанта или документы неполные. Банк обязан проверить клиента и его операции по закону о противодействии легализации доходов, и до окончания проверки договор не заключается.

Проверка актуальности

Проверьте ответ на сегодняшний день

Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.

Читать в журнале

ИИ агент для бухгалтера: что ему отдать и кто ответит за ошибку

Счёт открыт — пора видеть цифры

Соберу главные цифры бизнеса на одном экране

Когда счёт работает, деньги двигаются каждый день: поступления, платежи, налоги. Я собираю эти цифры вместе с заявками и маржой на одном экране и настраиваю ежедневное обновление, чтобы картина не устаревала к понедельнику.

Вы видите бизнес за пять минут в день на телефоне и компьютере и получаете сообщение, когда цифра уходит за пределы, которые вы задали. Это для собственников, которым нужны выручка, заявки, деньги и маржа в одном месте.

Читать об услуге «Панель собственника»