Что такое контргарантия
Коротко
Контргарантия — это встречное обязательство, которое банк-контргарант выдаёт другому банку под его гарантию перед бенефициаром. Первый банк получает право требовать от контргаранта возмещения, если заплатит по своей гарантии. Бенефициар видит только гарантию, а контргарантия работает между двумя банками.
Как устроена цепочка
В обычной гарантии банк выдаёт её бенефициару напрямую. В цепочке с контргарантией появляется третье лицо. Принципал просит свой банк выдать гарантию нужному бенефициару. Банк-гарант выдаёт гарантию бенефициару под собственную ответственность, а встречное обязательство другого банка — контргаранта — обеспечивает его требование к контргаранту: контргарант обязуется возместить банку-гаранту платёж по его гарантии.
Такая схема нужна, когда бенефициар требует гарантию от конкретного банка, а принципал получить её там сам не может. Второй случай — у первого банка нет кредитной линии или корреспондентских отношений на нужную страну или контрагента. Контргарант берёт на себя риск перед банком-гарантом, а не перед бенефициаром.
Международная торговая палата описывает контргарантию в Унифицированных правилах для гарантий по требованию URDG 758: это подписанное обязательство контргаранта другой стороне, обеспечивающее выдачу этой стороной гарантии или следующей контргарантии, с платежом по предъявлении надлежащего требования. В России отдельной статьи о контргарантии в Гражданском кодексе нет: отношения строят по тексту самого обязательства и по правилам, которые в нём названы.
Чем контргарантия отличается от соседних инструментов
| Контргарантия | Банковская гарантия | Поручительство | |
|---|---|---|---|
| Кто получает | Банк-гарант | Бенефициар по контракту | Кредитор по основному долгу |
| Кто платит при требовании | Контргарант — банку-гаранту | Гарант — бенефициару | Поручитель — кредитору |
| Связь с основным договором | Не зависит от отношений по контракту | По российскому праву независима от основного обязательства | Зависит от судьбы основного долга |
| Что закрывает | Риск банка-гаранта перед бенефициаром | Риск заказчика перед исполнителем или наоборот | Риск кредитора перед должником |
Что должно быть в тексте
- Сумма и валюта контргарантии. Она обычно совпадает с суммой гарантии, которую прикрывает, но может быть меньше — тогда часть риска банк-гарант держит на себе.
- Срок. Срок контргарантии должен истекать позже срока гарантии — с запасом (обычно 15–30 дней), чтобы банк-гарант успел предъявить требование после получения требования бенефициара и оплаты по своей гарантии.
- Условия требования. Что именно банк-гарант предъявляет контргаранту: своё платёжное требование, копию требования бенефициара, подтверждение, что банк-гарант заплатил или обязан заплатить.
- Правила и применимое право. URDG 758 действуют вместе с применимым правом. Если контргарантия подчинена URDG и не указывает право, применяется право места нахождения подразделения контргаранта, которое её выдало.
- Безотзывность. По URDG 758 обязательство безотзывно с момента выдачи, если в нём прямо не сказано, что оно отзывное.
- Порядок изменения. По URDG 758 изменение контргарантии не затрагивает прав принципала и подтверждающей стороны без их согласия.
Кто кому платит и в какой очерёдности
Бенефициар выставляет требование банку-гаранту по своей гарантии. Банк-гарант проверяет документы и платит. После этого он выставляет требование контргаранту. Контргарант платит банку-гаранту, а затем взыскивает уплаченное со своего принципала — по договору, на основании которого выдал контргарантию.
Риск бенефициара в этой цепочке не растёт: он получает платёж от того банка, который указан в его гарантии. Но проверять надо именно этого банка, потому что его платёжеспособность и есть единственная защита бенефициара. Контргарантия стоит за спиной банка-гаранта, а не за спиной бенефициара.
Если бенефициару нужна гарантия банка, которому он доверяет больше, чем своему, цепочка с контргарантией решает именно эту задачу. При этом банк-гарант получает комиссию за выдачу гарантии, а контргарант — за контргарантию, поэтому сделка в целом дороже прямой гарантии.
Частые вопросы
Контргарантия и подтверждение гарантии — это одно и то же?
Нет. Подтверждение — это обязательство другого банка заплатить бенефициару наравне с банком-гарантом, и бенефициар видит подтверждающий банк в документах. Контргарантия бенефициару не адресована: её получает банк-гарант, а не заказчик или исполнитель по контракту.
Что будет, если контргарант откажется платить?
Банк-гарант всё равно обязан заплатить бенефициару по своей гарантии, если документы соответствуют её условиям. Отказ контргаранта он оспаривает отдельно, по тексту контргарантии и по правилам, которые в ней названы. Бенефициар в этот спор не втянут.
Можно ли передать право требования по контргарантии?
По URDG 758 контргарантия непередаваема. При этом поступления по ней могут быть уступлены с учётом применимого права; контргарант обязан платить получателю поступлений, если согласился на это. Само обязательство может изменять правила URDG.
Можно ли изменить контргарантию после выдачи?
Да, но по правилам самого обязательства. По URDG 758 контргарант связан изменением с момента его выдачи, пока получатель контргарантии не отклонит его. Без согласия получателя изменение для него не обязательно; согласие может выражаться и требованием, соответствующим только изменённым условиям. Прав принципала изменение не затрагивает без его согласия.
Чем контргарантия отличается от гарантии в пользу банка?
Ничем по сути: контргарантия и есть гарантия, только выданная банку-гаранту, а не заказчику по контракту. Разница в том, кто получает право требования и какие документы он предъявляет.
Где смотреть, что контргарантия настоящая?
В тексте обязательства: кто контргарант, кому оно выдано, на какую сумму, до какого срока, по каким правилам толкуется и безотзывно ли оно. Ссылка на URDG 758 в тексте означает, что действуют правила Международной торговой палаты, а не только формулировки сторон.
Когда гарантия нужна под конкретный контракт
Чтобы посчитать, во что обойдётся цепочка гарантий
Комиссия банка-гаранта и комиссия контргаранта складываются, и вместе с обеспечением они меняют экономику сделки. Считать это до подписания контракта проще, чем после.
Я собираю финансовую модель, в которой видно, что станет с прибылью и деньгами после такого решения, ещё до того как обязательства выданы.