Авизование аккредитива это простыми словами
Коротко
Авизование — это официальное уведомление продавцу о том, что в его пользу открыт аккредитив или в него внесены изменения. Его отправляет банк, через который аккредитив передают продавцу, — авизующий банк. Без этого уведомления продавец не знает ни суммы, ни условий, по которым ему заплатят, и не начинает отгрузку.
Что происходит по шагам
Покупатель приходит в свой банк и просит открыть аккредитив в пользу продавца: указывает сумму, перечень документов, которые продавец должен представить, и срок действия. Банк покупателя открывает аккредитив — он и есть банк-эмитент.
Дальше банк-эмитент направляет аккредитив продавцу: напрямую или через банк, который обслуживает продавца. Этот банк передаёт продавцу уведомление — авизо. Само действие и называется авизованием.
Продавец получает авизо, сверяет его с контрактом и, если всё совпадает, отгружает товар и собирает документы по списку из аккредитива. Документы он представляет в банк, указанный в аккредитиве.
Уведомление бывает и об изменениях: если покупатель просит поменять сумму, срок или список документов, продавцу приходит авизо о предложенном изменении. Новая редакция условий применяется, только после того как продавец сообщит банку о принятии изменения; если он не согласен, аккредитив действует в прежней редакции.
Банк-эмитент простыми словами
Банк-эмитент — это банк, который открыл аккредитив по поручению покупателя. Он принимает на себя обязательство заплатить продавцу, если тот представит документы, точно соответствующие условиям аккредитива.
Эмитент задаёт все условия: сумму, валюту, срок, перечень документов и требования к их оформлению. Он же проверяет документы, которые пришли от продавца, и решает, платить или отказать из-за расхождений.
Авизование — часть работы эмитента: он обязан довести аккредитив до продавца, чтобы тот узнал условия и мог ими воспользоваться.
Кто есть кто в аккредитиве
| Банк-эмитент | Авизующий банк | |
|---|---|---|
| Кого обслуживает | Покупателя | Продавца |
| Что делает | Открывает аккредитив и платит по документам | Передаёт продавцу уведомление об открытии и изменениях |
| Отвечает за оплату | Да, это его обязательство | Только если отдельно подтвердил аккредитив |
| Проверяет документы | Да, перед оплатой | Если назначен исполняющим банком |
Что продавец проверяет в авизо
- Сумму, валюту и срок действия — совпадают ли они с контрактом.
- Список документов и требования к ним: накладные, счёт, упаковочный лист, сертификаты.
- Кто исполняющий банк — то есть куда нести документы на оплату.
- Есть ли подтверждение аккредитива: если авизующий банк его добавил, у продавца два плательщика, а не один.
- Реквизиты и подписи: авизо приходит на официальном бланке банка, с датой, суммой и указанием отправителя.
Что делать, если в авизо расхождения
Продавец сверяет полученное уведомление с условиями контракта. Если сумма, срок или список документов не совпадают, он сообщает об этом своему банку и просит покупателя внести изменения.
Пока условия не приведены в порядок, отгружать рискованно: платят только по документам, которые точно соответствуют аккредитиву. Расхождение в авизо означает, что документы, собранные по контракту, могут не подойти под аккредитив.
Изменения тоже проходят через авизование: покупатель просит эмитента изменить условия, и продавцу приходит авизо об изменении. Новая редакция применяется, только если продавец согласился — сообщил банку о принятии изменения. До согласия действуют прежние условия, и продавец вправе от изменения отказаться: тогда он отгружает и собирает документы по старой редакции.
Частые вопросы
Авизование и подтверждение аккредитива — это одно и то же?
Нет. Авизование — уведомление продавца об открытии аккредитива. Подтверждение — отдельное обязательство банка заплатить наравне с эмитентом. Банк может только авизовать, а может авизовать и добавить подтверждение — тогда в уведомлении это указано.
Может ли банк-эмитент отправить аккредитив продавцу напрямую?
Да. Уведомление идёт либо напрямую продавцу, либо через авизующий банк. Через банк продавца надёжнее: он проверит подлинность аккредитива и поможет с документами.
Что будет, если продавец не получил авизо?
Он не знает условий и не может ими воспользоваться. Пока уведомление не дошло, продавец не должен отгружать товар в расчёте на аккредитив: обязательство эмитента работает только по документам, представленным на известных условиях.
Авизование платное?
Банк берёт комиссию за свои операции, в том числе за авизование и проверку документов. Размер зависит от банка и суммы сделки и указан в его тарифах.
Что значит «авизо»?
Так называют само уведомление, которое банк передаёт продавцу. В нём указаны дата, сумма, отправитель, адрес и счёт — по этим данным продавец понимает, что за аккредитив ему открыли.
Когда аккредитив нужен для крупной сделки
Чтобы видеть, как оплата по аккредитиву отразится на деньгах компании
Аккредитив замораживает деньги покупателя на срок сделки, а продавцу добавляет комиссии банка и требования к документам. Прежде чем выбирать такую форму оплаты, стоит посчитать, что она сделает с деньгами и прибылью.
Я собираю финансовую модель, в которой видно, что станет с деньгами компании при разных условиях оплаты и сроках, ещё до подписания контракта.