Договор займа возмездный или безвозмездный
Коротко
Договор займа — сделка, по которой займодавец передаёт заёмщику деньги или вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик возвращает такую же сумму или равное количество вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Такой договор может быть возмездным (процентным) или безвозмездным (беспроцентным) — ст. 809 ГК РФ. По общему правилу заём возмездный: если в договоре нет прямого указания на беспроцентность, заёмщик платит проценты.
Что значит возмездный заём
Возмездный заём — это заём с процентами. Заёмщик возвращает долг и платит за пользование деньгами. Проценты — плата за то, что займодавец на время лишился своих средств.
Статья 809 ГК РФ устанавливает: если в договоре нет условия о размере процентов, их начисляют по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. То есть молчание о процентах не освобождает от них — наоборот, включает ставку ЦБ.
Когда заём безвозмездный
Закон называет два случая, когда заём предполагается беспроцентным, если в договоре не написано иное. Первый — заём между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму не свыше 100 000 ₽. Второй — заём вещами, определёнными родовыми признаками, а не деньгами (п. 4 ст. 809 ГК РФ).
В остальных ситуациях беспроцентность не подразумевается. Чтобы заём был без процентов, это нужно прямо записать в договоре. Например, между двумя организациями или между организацией и её участником беспроцентный заём возможен, но только с явной формулировкой «беспроцентный» и указанием, что проценты не начисляются.
Возмездный и безвозмездный: разница
| Возмездный (процентный) | Безвозмездный (беспроцентный) | |
|---|---|---|
| Когда действует по умолчанию | Всегда, кроме двух исключений | Только если прямо указано в договоре или подпадает под п. 4 ст. 809 ГК РФ |
| Что платит заёмщик | Долг и проценты | Только долг |
| Размер процентов | По договору; если не указан — по ключевой ставке Банка России | Не начисляются |
| Форма | Письменная, если сумма или стороны требуют | Письменная, с прямым условием о беспроцентности |
Как прописать условие о процентах или их отсутствии
Если заём процентный, в тексте указывают ставку, порядок начисления и уплаты процентов. Можно установить фиксированную сумму вознаграждения, но суды оценивают такие условия на предмет притворности, особенно в банкротных спорах. Надёжнее привязать проценты к ставке и периоду.
Если заём должен быть беспроцентным, пишут прямо: «Заём является беспроцентным. Проценты на сумму займа не начисляются». Без этой фразы договор между организациями или с ИП на сумму свыше 100 000 ₽ будет процентным, и займодавец вправе требовать проценты по ключевой ставке.
Частые вопросы
Мы не написали в договоре проценты. Заём беспроцентный?
Не всегда. Заём предполагается беспроцентным, если он заключён между гражданами, включая ИП, на сумму не более 100 000 ₽ или если переданы вещи, определённые родовыми признаками. В остальных случаях при отсутствии условия о размере процентов применяется ключевая ставка Банка России за соответствующие периоды.
Можно ли выдать беспроцентный заём между двумя ООО?
Да, если в договоре прямо указано, что заём беспроцентный. Исключения п. 4 ст. 809 ГК РФ касаются только граждан и займа вещами, но стороны вправе договориться о беспроцентности в любом случае.
Заём между ИП на 200 000 ₽ без указания процентов — беспроцентный?
Нет. Беспроцентным по умолчанию считается заём между гражданами, в том числе ИП, только на сумму не свыше 100 000 ₽. На 200 000 ₽ проценты начисляются, если в договоре не написано иное.
Что будет, если в договоре указать фиксированную сумму процентов, не привязанную к ставке?
Само по себе это допустимо, но в банкротстве такие условия могут вызвать вопросы: суд может проверить, соответствует ли вознаграждение обычному обороту. Безопаснее устанавливать проценты в процентах годовых от суммы займа.
Проверка актуальности
Проверьте ответ на сегодняшний день
Нормы меняются каждый год, а ответы в интернете за ними не успевают. Чтобы вы опирались на действующий закон, мы настроили ИИ для проверки актуальности: он сверит эту справку с действующей редакцией законов и подскажет, что изменилось.
Бот проверки запускаем в ближайшие дни.
Договор займа — только часть денежных отношений
Соберу ИИ-агента, который проверит договоры и найдёт рискованные условия
Когда займов и договоров много, глазами не увидеть, где пропущено условие о процентах, а где сумма превышает безопасный порог. Я собираю ИИ-агента под одну задачу: он читает ваши договоры, сверяет с вашими правилами и показывает места, которые нужно поправить.
Агент подключается к вашей CRM, 1С или папке с документами и работает на ваших реальных случаях. Вы получаете не презентацию, а работающий инструмент, который снимает рутину с юриста и финансиста.