Приказодатель по аккредитиву — это
Коротко
Приказодатель по аккредитиву — клиент банка, по поручению которого банк открывает аккредитив в пользу получателя денег. Это покупатель, заказчик или другое лицо, которое обязано оплатить товар, работу или услугу: он подаёт в свой банк заявление на аккредитив и определяет его условия.
Кто есть кто в аккредитиве
В аккредитиве четыре стороны. Приказодатель — покупатель, он даёт банку поручение открыть аккредитив и платит за это вознаграждение. Банк-эмитент — банк приказодателя, он выставляет аккредитив от своего имени, но за счёт приказодателя. Бенефициар — продавец, получатель денег. Исполняющий банк — банк, который передаёт документы и платит бенефициару.
Приказодатель (applicant) — сторона, по поручению которой банк выставляет аккредитив; этот термин даёт UCP 600, в российском праве её называют плательщиком. В переписке с иностранным поставщиком её так и называют — applicant.
Что делает приказодатель
- Подаёт в свой банк заявление на открытие аккредитива и указывает в нём бенефициара, сумму, валюту, срок действия, перечень документов и условия, при которых деньги выплачивают.
- Обеспечивает покрытие: держит деньги на счёте или договаривается с банком о непокрытом аккредитиве, когда банк выставляет обязательство под его кредитный лимит.
- Платит банку вознаграждение за открытие аккредитива, а также за изменение условий и продление срока.
- Следит за сроками: если поставка задерживается, продлевает аккредитив заранее, пока бенефициар ещё может представить документы.
- Получает от банка документы, которые представил бенефициар, и проверяет, что товар отгружен так, как договаривались.
Аккредитив в международных расчётах
При внешнеторговой сделке покупатель и продавец в разных странах и не доверяют друг другу полностью: продавец не хочет отгружать товар без гарантии оплаты, покупатель не хочет платить без гарантии поставки. Аккредитив снимает этот тупик: банк-эмитент обещает заплатить бенефициару, если тот представит документы, перечисленные в аккредитиве, — чаще всего счёт, транспортную накладную, упаковочный лист и сертификат происхождения.
Банк проверяет документы по их тексту. Если документы соответствуют условиям аккредитива, банк платит независимо от того, есть ли у приказодателя претензии к качеству товара. Спор о качестве решают отдельно, а деньги по аккредитиву идут своим путём: поэтому условия аккредитива и перечень документов согласуют до подписания контракта.
Отношения с банком и бенефициаром
С банком-эмитентом приказодателя связывает отдельная сделка: банк по его поручению и за его счёт принимает на себя обязательство перед бенефициаром, а приказодатель возмещает банку выплаченную сумму и платит вознаграждение. Это обязательство живёт отдельно от контракта купли-продажи: банк не разбирается в отношениях сторон по поставке.
С бенефициаром приказодателя связывает внешнеторговый контракт. Аккредитив в нём — способ оплаты, и условия аккредитива должны совпадать с контрактом: сумма, сроки отгрузки, перечень документов. Расхождение между контрактом и заявлением на аккредитив — самая частая причина, по которой бенефициар не может получить деньги.
Частые вопросы
Приказодатель и плательщик — это одно и то же?
Да. Приказодатель — покупатель, который обязан оплатить товар по контракту и по поручению которого банк открывает аккредитив. В документах его могут называть плательщиком, покупателем, импортёром или заявителем аккредитива.
Может ли приказодателем быть не покупатель?
Да. Приказодателем бывает любое лицо, которое даёт банку поручение открыть аккредитив: например, головная компания группы платит за поставку дочерней компании. Тогда в заявлении на аккредитив это лицо и указывают приказодателем.
Кто платит за открытие аккредитива?
Приказодатель. Банк выставляет аккредитив за его счёт и получает вознаграждение по тарифам банка. Размер и порядок оплаты фиксируют в договоре с банком или в заявлении на аккредитив.
Что будет, если документы не соответствуют условиям аккредитива?
Банк вправе отказать в выплате бенефициару. Приказодатель при этом не получает товар без оплаты: стороны либо исправляют документы и представляют их заново в срок действия аккредитива, либо рассчитываются другим способом по контракту.
Можно ли изменить аккредитив после открытия?
Можно, если все стороны согласны: приказодатель подаёт в банк заявление об изменении условий, банк направляет его бенефициару, и изменение вступает в силу после согласия бенефициара. Сроки и порядок согласия определяет UCP 600.
Чем приказодатель отличается от бенефициара?
Приказодатель даёт поручение открыть аккредитив и оплачивает поставку. Бенефициар — тот, в чью пользу открыт аккредитив, он получает деньги, когда представит документы по условиям аккредитива.
Читать в журнале
Когда сделка идёт через аккредитив
Чтобы условия аккредитива не сорвали поставку
Приказодатель платит по аккредитиву, когда бенефициар представит документы ровно по условиям. Ошибка в перечне документов или сроке отгрузки — и деньги не уйдут, а товар уже в пути.
Я собираю ИИ-агента, который берёт на себя повторяющуюся работу с документами и заявками: разбирает бумаги, сверяет данные и готовит расчёт. Такой агент проверяет комплект документов по аккредитиву до того, как он уйдёт в банк.